2026-10-15, 22:23
  #62773
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av Wallincus
Står rätt klart och tydligt att i teorin skall amortering klassas som ett sparande men i praktiken är det en kostnad för det är så hushållen behandlar det.
Vet att läsning är svårt för dig men du kan ju försöka förstå att om det står på kartan att det skall finnas en bro över floden men det inte finns en i verkligheten så är det verkligheten som gäller
Alternativt kan man försöka gå över bron som inte finns, men då kommer man bli dränkt.



Jaså det står det?
Det står att i teorin så är amortering ett sparande, men i praktiken är det en kostnad och nu är det så att det är praktiken som avgör. Det står även vad det är en kostnad för, om man orkar läsa (vilket du inte är ett fan av) eftersom de kallar det för nyttoförlust och det är en väldigt bra beskrivning av amorteringskostnaden.

Du förlorar nytta i form av att pengar du kunde spenderat på en semester, en bil, din hobby, träning eller mat istället går till boende och gör exakt noll nytta för dig. Det är pengar som försvinner iväg och som du adrig kommer se igen, för vad händer den dagen du säljer? Då är det dags att rulla in dina surt förvärvade slantar som du behövt betala till nästa boende! Några pengar ser du inte röken av.

Helt galet att varenda gång som denna fråga dyker upp är det samma jävla tomtar som ältar samma gamla nonsens som motbevisats gång på gång och med samma argument som de inte tänkt igenom för ens en sekund.
Resultatet är dock alltid detsamma, verkligheten har rätt och ni får fel varenda gång.

Så nu är det din och gemene mans känsla som ska avgöra vad ett begrepp innebär? Du är ju bara för jävla snurrig om du inte ser problemen med det. Jag går på skolboken i det här fallet - jag vet redan att du väljer din "känsla" framför sunt förnuft. Gott så.
Citera
2026-10-15, 23:12
  #62774
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av Wallincus
Står rätt klart och tydligt att i teorin skall amortering klassas som ett sparande men i praktiken är det en kostnad för det är så hushållen behandlar det.
Vet att läsning är svårt för dig men du kan ju försöka förstå att om det står på kartan att det skall finnas en bro över floden men det inte finns en i verkligheten så är det verkligheten som gäller
Alternativt kan man försöka gå över bron som inte finns, men då kommer man bli dränkt.



Jaså det står det?
Det står att i teorin så är amortering ett sparande, men i praktiken är det en kostnad och nu är det så att det är praktiken som avgör. Det står även vad det är en kostnad för, om man orkar läsa (vilket du inte är ett fan av) eftersom de kallar det för nyttoförlust och det är en väldigt bra beskrivning av amorteringskostnaden.

Du förlorar nytta i form av att pengar du kunde spenderat på en semester, en bil, din hobby, träning eller mat istället går till boende och gör exakt noll nytta för dig. Det är pengar som försvinner iväg och som du adrig kommer se igen, för vad händer den dagen du säljer? Då är det dags att rulla in dina surt förvärvade slantar som du behövt betala till nästa boende! Några pengar ser du inte röken av.

Helt galet att varenda gång som denna fråga dyker upp är det samma jävla tomtar som ältar samma gamla nonsens som motbevisats gång på gång och med samma argument som de inte tänkt igenom för ens en sekund.
Resultatet är dock alltid detsamma, verkligheten har rätt och ni får fel varenda gång.
Äsch det är bara en sed vriden syn av en amatör, för mig o många fler känns det bättre o ha låga omkostnader nu och glad jag tog dyrare under unga år, nu kan jag däremot gå ner i arbetstid och ha det gott. vad dom vill är o slippa spara och amortera helt.

Jag har visat hur man gör pengar via bostadsmarknaden, dvs även i nutid, det är ingen skillnad då och nu, snarare beloppen är större idag, som jag berätta 800-900 plus nu sista 6 åren, ev en 200 hundra tusen till 2027 vid denna tid. det är bra med 1 milj till, dvs sedan 2020 till 2027 handlar det om 142-tusen per år i ökning på enbart bo.

Ta nu oh spara lite, genom det kan du låna mindre vid bostadsköp, du kan även amortera lite lägre om du har sparat belopp. du kommer då bli vinnare som vi andra bostadsköpare om några år.
Citera
2026-10-15, 23:19
  #62775
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av hjorten16
Äsch det är bara en sed vriden syn av en amatör, för mig o många fler känns det bättre o ha låga omkostnader nu och glad jag tog dyrare under unga år, nu kan jag däremot gå ner i arbetstid och ha det gott. vad dom vill är o slippa spara och amortera helt.

Jag har visat hur man gör pengar via bostadsmarknaden, dvs även i nutid, det är ingen skillnad då och nu, snarare beloppen är större idag, som jag berätta 800-900 plus nu sista 6 åren, ev en 200 hundra tusen till 2027 vid denna tid. det är bra med 1 milj till, dvs sedan 2020 till 2027 handlar det om 142-tusen per år i ökning på enbart bo.

Ta nu oh spara lite, genom det kan du låna mindre vid bostadsköp, du kan även amortera lite lägre om du har sparat belopp. du kommer då bli vinnare som vi andra bostadsköpare om några år.

Må ”kännas” bättre men pengarna jobbar bättre på börsen. Hitintills med den datan som finns.
Citera
2026-10-15, 23:32
  #62776
Medlem
Snuttos avatar
Citat:
Ursprungligen postat av Barf
Må ”kännas” bättre men pengarna jobbar bättre på börsen. Hitintills med den datan som finns.
Varför inte göra båda? Att äga sitt boende ger valfrihet och hävstång.
Citera
2026-10-16, 00:16
  #62777
Medlem
LiKaShings avatar
Ni dividerar om amortering hit och dit.
Visst det är väl bra att betala 1% per år och med skuldfri på 100 år.
Men ni glömmer inflationen som ju är det viktiga, r ex för att löneinflationen följer bostadspriserna 👍
Citera
2026-10-16, 06:39
  #62778
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av LiKaShing
Ni dividerar om amortering hit och dit.
Visst det är väl bra att betala 1% per år och med skuldfri på 100 år.
Men ni glömmer inflationen som ju är det viktiga, r ex för att löneinflationen följer bostadspriserna 👍

Dom flesta bolån läggs väl upp på ca 40 år? Sedan, som nämnt i tråden, behöver inte skuldfrihet vara ett privatekonomiskt rationellt självändamål, även om det känns ”psykologiskt bra”. Räcker imho att amortera ner till en nivå där man känner att skulderna är under kontroll, och sedan putsa in det man skulle amorterat i breda, långsiktiga börsinvesteringar. På lång sikt, avkastar troligtvis börsen mer på dina investerade pengar, än de reducerar räntekostnaderna om du amorterar. På samma långa sikt slår inflationen på dina tillgångar och skulder likvärdigt.
Citera
2026-10-16, 06:53
  #62779
Medlem
Tidvinds avatar
Citat:
Ursprungligen postat av Barents
Hyresregleringen förstör marknadsekonomin lite grann i Stockholm och Göteborg.
De flesta äldre lägenheter är billiga till följt av bra hyresregleringar. Med är nyrenoverade objekt och nybyggnationer som undantag.

Citat:
I en perfekt värld kostar en HR precis lagom mer än en exakt likadan BR, som motsvarar mervärdet som en HR har t.ex "inget bundet kapital".
Det är lite mer komplicerat än så. Hyresvärden ansvarar för saker och ting som inte bostadsföreningen ansvarar för. Sedan finns det ju risker med en bostadsrätt, som om t.ex. föreningen skulle gå i konkurs och bli uppköpt.

Sedan kan man ju fråga sig om hyrorna borde gå upp, eller om bostadsrättspriserna borde gå ner.

Citat:
Men problemet finns nästan bara i centrala lägen i Gbg och Sth och mitt exempel i Linköping, som ändå har 130k invånare, visar att priserna på att bo i BR och HR är nästan identiska.
Hyrorna är de samma i hela riket, och för att komma ner till jämförbara priser så får inte en bostadsrätt med två rum kosta mer än 500,000 (i grova slängar).
Citera
2026-10-16, 07:02
  #62780
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av Barf
Må ”kännas” bättre men pengarna jobbar bättre på börsen. Hitintills med den datan som finns.
Jag är även på börsen, den är otroligt mer osäker placering än en bostad, jag skulle aldrig våga placera allt på börsen som man gör med en bostad. börsen har en rotation av vad som stiger i värde, dvs vissa faller och andra går upp, sedan kan man byta och sänka dessa som gick upp och låta helt andra stiga.

Medans du har placerat i bostaden får du låga boendekostnader som konstant vinst utöver bostadsprisets ökning oavsett konjunktur, som vi tagit upp vad många hyresrätter kostar, handlar det om ca 5-6000kr per månad i skattade pengar kapitalet ger i avkastning på en skattad inkomst. på 10år ger detta som sagt 600-800 tusen kronor i avkastning utöver bostadens värdeökning.

Vi kan ta enkla räkneexempel.

Har du 150000kr placera dessa på börsen, du får 10% avkastning =15000kr

Köper du en bostad för 1milj o ger 150000kr i kontantinsats låna resterande den stiger med 10% = 150000kr i vinst. dvs det är hävstångseffekten som utgör den stora skillnaden på 135000kr mer i vinst via bostaden. sedan plussa på själva boendekostnaden 5-6000kr/månad = snitt 70000kr/år mer i vinst på dessa 10% som bostaden öka i värde,
__________________
Senast redigerad av hjorten16 2026-10-16 kl. 07:10.
Citera
2026-10-16, 08:57
  #62781
Medlem
Tidvinds avatar
Citat:
Ursprungligen postat av olofzzon
Dom flesta bolån läggs väl upp på ca 40 år? Sedan, som nämnt i tråden, behöver inte skuldfrihet vara ett privatekonomiskt rationellt självändamål, även om det känns ”psykologiskt bra”.
Det här är sant, men det finns inga garantier för att bolåneräntan alltid kommer vara förmånlig.

Om du betalat ner lånet på villan (värderad till 6 miljoner) till 3 miljoner, och du blir amorteringsfri. så är en ränta på 3% endast 7,500 i månaden (eller 5 250 efter ränteavdraget), vilket är helt okej för ett arbetande eller till och med pensionerat par...men om i framtiden bolåneräntan skulle landa på 9% då rör det sig helt plötsligt om 22,500 (17,025 efter ränteavdrag, om det då är kvar) vilket inte är lika hållbart om man har andra lån, förlorar jobbet, eller man ska gå i pension och partnern går bort.

9% är ju långt borta från dagsläget, men på sikt är det inte alls omöjligt.

Citat:
Räcker imho att amortera ner till en nivå där man känner att skulderna är under kontroll, och sedan putsa in det man skulle amorterat i breda, långsiktiga börsinvesteringar. På lång sikt, avkastar troligtvis börsen mer på dina investerade pengar, än de reducerar räntekostnaderna om du amorterar. På samma långa sikt slår inflationen på dina tillgångar och skulder likvärdigt.
Rent tekniskt så innebär avkastningen på börsen en risk. Det är därför statsobligationer (och räntefonder därefter) erbjuder låg men "garanterad" avkastning. Så vid en börskrasch så är det inte optimalt att ha pengarna i en indexfond. För då tappar du 80% av värdet där, samtidigt som bankerna behöver höja räntan på lånet.

Man kan ju motarbeta detta genom att följa utvecklingen på marknaden och om det börjar bli oroligt sälja av värdepapperna och betala av lånen till hanterbara nivåer. Det viktiga med lån är att man har strategier för att hantera dem, och att man fattar rationella beslut.

Jag tror att allt för många svenskar inte sparar, eller sparar till specifika ändamål såsom en semesterresa. Men utöver det har dyr leasing, abonnemang, och prylar på avbetalning.
Citera
2026-10-16, 09:31
  #62782
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av Tidvind
Det här är sant, men det finns inga garantier för att bolåneräntan alltid kommer vara förmånlig.

Om du betalat ner lånet på villan (värderad till 6 miljoner) till 3 miljoner, och du blir amorteringsfri. så är en ränta på 3% endast 7,500 i månaden (eller 5 250 efter ränteavdraget), vilket är helt okej för ett arbetande eller till och med pensionerat par...men om i framtiden bolåneräntan skulle landa på 9% då rör det sig helt plötsligt om 22,500 (17,025 efter ränteavdrag, om det då är kvar) vilket inte är lika hållbart om man har andra lån, förlorar jobbet, eller man ska gå i pension och partnern går bort.

9% är ju långt borta från dagsläget, men på sikt är det inte alls omöjligt.


Rent tekniskt så innebär avkastningen på börsen en risk. Det är därför statsobligationer (och räntefonder därefter) erbjuder låg men "garanterad" avkastning. Så vid en börskrasch så är det inte optimalt att ha pengarna i en indexfond. För då tappar du 80% av värdet där, samtidigt som bankerna behöver höja räntan på lånet.

Man kan ju motarbeta detta genom att följa utvecklingen på marknaden och om det börjar bli oroligt sälja av värdepapperna och betala av lånen till hanterbara nivåer. Det viktiga med lån är att man har strategier för att hantera dem, och att man fattar rationella beslut.

Jag tror att allt för många svenskar inte sparar, eller sparar till specifika ändamål såsom en semesterresa. Men utöver det har dyr leasing, abonnemang, och prylar på avbetalning.

Ja, allt kokar såklart ner till ens personliga risktolerans. Att prioritera börsen före amortering, förutsätter som sagt att din belåningsgrad är under kontroll, relativt din övriga privatekonomi. När det kommer till börsen, är jag en bergfast förespråkare av långsiktig strategi - snarare än panikförsäljning på botten i börskrasch.

Sedan får man tänka sannolikhet, vad är liksom oddsen på att bolåneräntan drar mot 10%, samtidigt som börsen kollapsar, samtidigt som jag blir uppsagd och frugan lämnar - allt detta ”över en natt”. Påstår inte att det inte kan hända, men hur troligt är det…?

Kort sagt, ration aktiespar / amortering, bör anpassas till ens personliga förutsättningar. Sitter man i skiten vid 5-7% bolåneränta, är man nog överbelånad och bör prioritera amortering. Har man marginaler att hantera detta, kan man med gott samvete fortsätta fondspara vid sidan av.
Citera
2026-10-16, 09:33
  #62783
Medlem
Memnoks avatar
Citat:
Ursprungligen postat av Tidvind
Rent tekniskt så innebär avkastningen på börsen en risk. Det är därför statsobligationer (och räntefonder därefter) erbjuder låg men "garanterad" avkastning. Så vid en börskrasch så är det inte optimalt att ha pengarna i en indexfond. För då tappar du 80% av värdet där, samtidigt som bankerna behöver höja räntan på lånet.

Skulle börsen falla 80% (vilket är galet mycket och i stort sett förutsätter att du köper exakt när börsfallet börjar och realiserar din förlust precis när börsen vänder och börjar gå uppåt igen, covidkrisen var runt 30% och globala finanskrisen var 50% innan det vände) kommer räntorna snarare falla.

Sambandet ser tvärtom ut, höga räntor sänker börsen och låga räntor lyfter den (förenklat), därför är det väldigt bra att investera i aktier och fonder om man inte behöver amortera och räntan är låg.
Citat:
Jag tror att allt för många svenskar inte sparar, eller sparar till specifika ändamål såsom en semesterresa. Men utöver det har dyr leasing, abonnemang, och prylar på avbetalning.
Det tror jag också, men jag tror att de som äger sitt boende sparar mer än de som inte gör det.
Citera
2026-10-16, 10:07
  #62784
Medlem
Citat:
Ursprungligen postat av AusnahmeMensch
Amortering är givetvis en kostnad. Men det är även en ökning av nettoförmögenheten.
Om en minskning av skulden (amortering) minskar skulden så kan det omöjligen vara en kostnad.

Om en minskning av skulden (amortering) skall vara en kostnad får skulden absolut inte minska. Men var hittar du amortering som inte minskar skulden?

(Jag tror det är så enkelt att du inte vet vad begreppet kostnad betyder. Kan du dela upp i: kostnad, utgift, betalning.)
Citera

Skapa ett konto eller logga in för att kommentera

Du måste vara medlem för att kunna kommentera

Skapa ett konto

Det är enkelt att registrera ett nytt konto

Bli medlem

Logga in

Har du redan ett konto? Logga in här

Logga in