Bolån till pensionär

banken titta inte på bruttopensionen eftersom den speglar inte verkligheten du kan ligga på brutto 60 med. Det beror på uttagstider och uttagsplanering. Banken tittar på aktuellt intjänad pensionskapital

Ja, men det var väl inget konstigt. Han hade väl inte inkomst till det.

Och brygglån får hon inte förrän hon kan uppvisa att påskrivet köpekontrakt för huset hon skall sälja.

Hon får helt enkelt sälja först och köpa sedan. Precis som de flesta andra här i landet.

Bankerna är skittless på idioter som lånar och sedan vägrar sälja gamla bostaden för att dom inte får det pris dom drömmer om.

Och inte bara dom. När jag ville får tillstånd att handla med optioner på Avanza krävde dom data på mitt pensionskapital. (Man måste ha tillstånd att låna för att få handla med optioner. Spelar ingen roll alls vilket kapital jag har på avanza. Det är pensionen som styr).

nu förstår jag varför det finns ett prg på tv som heter lyxfällan

Har i hela mitt husliv alltid fyllt på med nya lån efterhand som värdet gått upp. Aldrig mer än 50 % av värdet betalt resten lån oavsett om jag behöver lånet eller ej .Vill man inte riskera att investera lånet sätt de på nichbank med minst samma sparränta som låneräntan. Då har man tillgång till beloppet och ingen ränta förrän den dagen de spenderas. Börja detta system i god tid innan pensionen

Trams.
Beror mest på vilken inkomst man har.

Uttryckte mig slarvigt, men många banker sållar bort folk så snabbt som det bara är möjligt när de får reda på ålder, de har väl fått de direktiven uppifrån för att spara pengar.

Om vi leker med tanken att du har tjugo år kvar att leva, och har en bostad värd några miljoner som är slutbetald, och en pension på 12 000 sek. Boendekostnad och levnadskostnad ligger på samma belopp.

Men du vill kunna ta en resa varje år under de kommande tio åren, och varje resa beräknas kosta 25 000 sek.

Om du då tar ett lån på en miljon, med ränta på låt säga 3%, så kommer lånet kosta dig 30 000 sek/år eller 2 500 sek/månad.

Nu kan du resa en gång per år i tio år istället för att sitta hemma och uggla, och lånet räcker även till räntorna, i tjugo år, den tiden du räknat med att leva till. Om du fortfarande är fit den dagen säljer du bostaden och köper en billigare eller flyttar till en hyresrätt.

Har i exemplet räknat med en ganska hög ränta, och inte tagit med något ränteavdrag. Har inte heller räknat med att lånet kan placeras på börsen som över tid ger 7% per år. Mer troligt är att lånet knappast kommer kosta någonting. Men eftersom börsen är som den är så vet man inte.

En annan ort med billigare månadskostnad för bostadsrätt har rimligen även billigare hyror än 9k för en etta så det är väl bara flytta om nu kostnaden är problemet, om det ens finns ett problem mer än i TS huvud?

Ser heller inte varför morsan ska binda upp kapital i bostad när denne är pensionär, är TS rädd att arvet ska konsumeras upp?

I dag har mamman en hyresrätt. Köper hon istället en bostad så kan det göra att sonen får ett större arv, om månadskostnaden minskar och/eller om värdet på bostaden ökar.

Att inte ha ett lån på sin bostad när man är äldre är ofta sämre än att ha hela sitt kapital bundet i bostaden. Enda sättet att då få loss pengar som man faktiskt har, är att sälja.

Det är ju en helt klockren plan om man bortser från den lilla detaljen att matematiken tar tidig pension. Att låna en hel miljon för att bränna en kvarts miljon på resor är ungefär som att köpa en hel buss när man bara ska åka två hållplatser, och idén faller ganska snabbt på att räntan glatt kommer att äta upp resten av miljonen långt innan du har firat din sista födelsedag. Efter drygt tretton år sitter du där med tomma fickor, men banken kommer ändå att kräva sina tusenlappar varje månad av en pension som redan går plus minus noll. Fast det största nöjet blir nog ändå att gå till banken med en inkomst på tolvtusen och förklara att du vill ha en miljon eftersom huset är fint, vilket lär ge lånehandläggaren ett gott skratt innan de pekar mot dörren. Att dessutom kasta in pengarna på börsen och hoppas på sju procents glid i tjugo år är ekonomisk rysk roulette i högsta hugg, för om marknaden surar till det det minsta lilla har du plötsligt lyckats med konststycket att belåna ditt hem bara för att bli pank på två fronter samtidigt. Det är med andra ord en fantastisk strategi om målet är att leva de sista sju åren i total personlig konkurs, så det är nog betydligt smartare att be banken om ett par hundratusen istället så att du faktiskt har råd att komma hem från resorna också.

Du läste inte hela mitt inlägg, eller hur?