Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Det går att hålla på så i all evighet förutsatt att det fortfarande finns folk som betalar för det. Senaste 15 åren har det varit folk med sparpengar som betalat genom utebliven räntekompensation.

Säg att man skulle införa -1% avkastning på alla sparkonton, dessa pengar skulle gå till en fond som delade ut pengar till alla som hade en belåning som översteg fem årsinkomster… vad skulle folket gjort? Jag tror tyvärr att en hel del skulle låta pengarna ligga kvar på kontona

Det som sätter stopp är omvärlden. Om kronan går åt helvete skenar priserna och det är inte heller lätt att hantera politiskt.

Inget kreditvärderingsinstitut värt namnet kan missa att den svenska upplåningen sker för att skapa fri bostadsyta åt migranter som i stor utsträckning kan kategoriseras som icke anställningsbara.

Sånt här går att konstatera med enkla analyser av demografiska basdata. Moody´s och Standard & Poor´s har långt mer sofistikerade verktyg än så.

Sveriges ruttna fastighetssektor skiner som en sol i deras instrument och resultatet ser vi nu: Man flyttar bort sina pengar från Sverige.

Det har fungerat hittills dels för att Sverige i grunden är ett land med väl utbyggt bostadsbestånd. Som beskrivits några inlägg bakåt har det till och med varit överskott på bostäder här och var. Avbetalda, med god standard och färdiga för inflyttning.

Dels för att Sverige är en mogen industrination med låg nativitet.

Dels för att omvärlden brassat på med nollräntor av stimulansskäl och vi har kunnat haka på det tåget.

Om vi kört samma migrationspolitik som Finland hade vi haft en god situation på bostadsmarknaden med tillgängliga lägenheter i allmännyttan och låg skuldsättning.

Exempelvis i Stockholm är det bara att gå tillbaka till början av 90-talet. I norrort vet jag att det fanns tomma hyreskvartar ute på Järvafältet, Hagalund och efter pendeltågslinjen mot Märsta lediga för omedelbar inflyttning om man fick jobb i Stockholmsområdet. I Söderort vet jag inte.

Det är ju inte särskilt seriöst att dra ner på amorteringen för att behålla månadsutgifterna konstanta. Många nya föreningar går ju redan med stora förluster varje år eftersom de inte amorterar i närheten av lika mycket som de skriver av.

När går revisorn in och säger att det är ohållbart?

Det beror väl på hur stor amorteringen var från början. Vad man stävar efter är ekonomisk stabilitet som gör att man i en brf aldrig hamnar i ett läge där man behöver chockhöja avgifterna, mer än om några få % maximalt. Till exempel genom att ha lån med olika långa bindningstider och ha ett ordentligt sparande i form av amorteringar som man kan justera ner när räntan går upp och ha bundna elavtal.

Föreningar ska inte gå med vinst. Det är en ekonomisk förening utan vinstintresse. Du har missuppfattat vad en brf är.

Vilken jävla bostadsbrist, det har varit prisstegringar i avfolkningsbygder med, det är billiga krediter dvs pengar som drivit priserna inte bostadsbrist.

Ja det är ett jävla liv på Stockholms"eliten", de skriker som stuckna grisar när räntan höjs högst måttligt, nu drar till och med sosseblaskan Aftonbladet på med att räntetoppen är nådd.
Problemet är att den antagligen är nådd för den här vågen, vi ser fallande räntor för att få en ny våg till hösten/vintern 24/25.

När har jag påstått att en BRF ska gå med vinst?
Att gå miljoner med förlust varje år är ju däremot inte hållbart.

Varför tror du man gör avskrivningar eller amorterar överhuvudtaget?

Att sluta amortera för att behålla utgifterna är ju lika seriöst som att ta ett stort lån och för att sänka avgiften.

Räntetoppen är sannolikt nådd. Men det betyder ju inte att bostadspriserna inte ska ner lite till. Med den här räntan så kommer priserna fortsatt pressas tills nästa räntesänkning sker

Jag skrev att man trappar ner amorteringen när räntan går upp, inte tar bort.

Att brf går med förlust är helt normalt och det helt ok eftersom en brf inte ens ska gå med vinst.

Att man sänker amorteringen är ingen fara om man låg på en bra nivå när räntan var låg.

Vad det handlar om är att man inte vill hamna i ett chocktillstånd och då är amorteringen ett sätt att justera och reglera detta. Räntorna har varit så löjligt låga att många brf har haft råd att amortera kraftigt på sina lån och ändå hålla en bra avgiftsnivå.

I ett högränteläge kan man parera genom att trappa ner lite på amorteringstakten och höja den när räntan går ner igen.

https://www.expressen.se/ekonomi/fler-sanker-bolanerantan/

Boräntorna justeras ner och jag tror det kommer gå undan neråt efter kvartal 1 2024. Inte en dag för tidigt då vi måste få igång ekonomin igen och bygga vettiga bostäder för folket.

Oavsett om man trappar ner 5% eller 100% är effekten densamma. Det känns som du fortfarande inte greppar varför man skriver av saker. "Chockhöjningen" skjuter man på framtiden när man måste göra en större renovering. Kortsiktigtheten reagerar.

Eller som Jonas Gustavsson, ekonomisk expert hos Nabo uttrycker sig om att avgiftshöjningarna är för låga:

https://www.gp.se/ekonomi/varningen-borattsavgifter-maste-hojas-mer.a37df9bb-12ed-5af5-a17b-5ba0912bde0c

Andelen föreningar som extraamorterat senaste 10 åren måste ju bara försvinnande få jämfört med dem som valt att hålla nere eller sänka avgifterna.