Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Skrev hyra. Hyresrätt i bra läge är svårare håller jag med om.

Eller hur?
Jag har haft ganska många år på mig att gneta ihop en hel del vilket nog skiljer mig från många som kommenterar här.

Fick aldrig svar på den här förresten

"Var kommer den informationen ifrån? Det här såg jag från 2010 men gäller i och för sig samtliga hushåll
"Men idag (2010) ägde endast 2.8% av svenska hushåll sitt boende skuldfritt, samtidigt som svenskarna också är i topp med att äga ett boende skuldsatt."
https://cornucopia.se/wp-content/uploads/2012/05/skuldfri_eu.png
Här från 2021
https://www.statista.com/statistics/957803/homeowners-with-and-without-an-outstanding-mortgage-in-eu-28-per-country/2022
https://www.swedishbankers.se/media/5392/1407-sbf-rapport-bolaanemarknad-2022_en02.pdf
"In Sweden, 64 percent of households own their homes, see Chart 5.1. Of these households, 81 percent
have a home loan. ""

Fast att svara på frågan är alltid svårt. Istället något annat.

Kul med hus nu, foxxi? Vad är en vettig prislapp på ett hus i Sverige nu egentligen, de kommande 5-10 åren?

Det märkliga är att du projicerar genom att anklaga andra för att projicera. Jag har ingen som helst rädsla.

Jag gick ur vissa välkända utländska innehav i slutet på förra året. Jag är bekant med hur man hanterar en portfölj.

Den som inte förköpt sig och har köpt för att bo har inget att oroa sig för även om elpriserna är jobbiga.

Jag brukar skriva om amorteringar för vad är problemet? Det är bara ett skiftande av ditt sparande från en kassa till en annan. Det är inte anmärkningsvärt att stater anser det är lämpligt. När Singapore och USA båda gör det...

Det handlar inte om så mycket pengar heller. Lånar du 5 miljoner amorterar du inte mer än 100k/år och ofta på två personer. Det är i det närmaste växelpengar.


Såklart men det gäller att man förstår att det kan gå ned. Ungefär som med bostadsmarknaden.


Att komma i efterhand imponerar inte. Du ska göra analys i förtid. Det är av en anledning professionella aktörer förväntas ha en separat riskavdelning. Det är därför ansvarstagande marknadsekonomiskt styrda stater förväntar sig amorteringar.

Det underförstådda i ditt resonemang är den låga risken att bostadspriserna ska falla. Om du istället över en 50-års cykel antar att värdet på din bostad korrelerar väl med inflationen så ser du varför du ska betala tillbaka ditt lån.


Jag skrev till en specifik användare. Han förstår definitivt INTE det du skriver.

En återkommande tråkig grej är den svenska medelklassen, som inte är känd för att vara särskilt smart, som ser sig som vinnare genom att tidigt i livet belåna sig stort. För man har inte pengar till mer. Det systemet gagnar hela tiden främst överklassen, de riktigt få, och dit når aldrig svenska medelklassen. Istället hejar man på hela samhällsutvecklingen som leder åt fel håll.

Sverige och svenskarna mår bra av en allt starkare valuta (istället för att växla bort den till euro). Men det blir ju alltid ett djävla liv förstås hos alla överbelånade, som förhävt sig alla år och man vet att det ändå bara är luft, när höjda räntor och regler som stramar åt måste till och faktiskt drivs genom, som nu.

Nu tror man på att inflationen i euroområdet inte kommer nå 2 % före 2025. ECB kommer att fortsätta höja styrräntan och säger att man ligger efter FED på den fronten, vidare kommer man att börja banta sin balansräkning from mars 2023.
Vi lär få se fler höjningar från RB med de signaler vi fått från både FED och ECB.
Räcker 3 % i styrränta för RB? Eller måste vi upp till 3,5 % eller 4 %?

Vi kan även titta på hur en riksbank med intresse för landets innevånares väl och ve agerar.
https://www.svd.se/a/69PRRW/hojd-schweizisk-styrranta

Grundtanken är väl att individer måste kunna fatta beslut själva och inte dirigeras.

Själv amorterade jag stenhårt på 90-talet tills jag var skuldfri. Jag hade den ekonomiska möjligheten och ville inte betala de höga dåtida räntorna.

Och precis, de som köpt för att bo men har marginaler har inget att oroa sig för just nu. Bara att fortsätta bo och betala.
Men i denna tråd verkar det vara så att så många TROR att så många av de som kallas BLT har stora problem att betala.

Att just I en lågräntemiljö som varat länge låta bli att amortera och istället lägga pengar man kan avvara i en portfölj med hög direktavkastning kan rimligen inte vara kontroversiellt? Och det var ju tydligt i flera år och inte i efterhand. Det är i praktiken vad Cervenka skriker om har skapat orättfärdiga förmögenheter. D v s att rika har lånat (för) billigt och investerat med stor avkastning. Varför skulle inte alla som kan göra det? Jag la in i det jag kunde (minus en rejäl buffert) på börsen för 10 år sedan. Nuvarande fall på 15% märks knappt.

Jag ska inte älta amorteringsproblematiken. Jag har ju själv amorterat.
Det är mer en principiell fråga att all reglering av den sorten skapar anomalier, rundningar, ineffektivitet och ökade kostnader.

Och sist men inte minst hindrar den nya bostadsköpare att komma in på marknaden.
För just de kommer inte att slippa som de som redan är inne och inte klarar att betala. De kommer att slippa.

Hur rättvist är det?

Nu blir det klassteori här. Jag antar att du varken ser dig som medel eller överklass?

Det finns inga som belånar sig lika mycket som de som har mest pengar (jag undviker att kalla det överklass för blåhåriga tanter i överklassen kan vara rejält fattiga)

Kolla t ex hur Rutger Arnhult nu får dumpa sina tillgångar till höger och vänster just nu för att betala skulder.

Svensk medelklass lånar banalt lite i jämförelse och det de lånar hamnar knappast i någon överklassficka.

Det där med valutan kan onekligen vara en poäng. Det är kanske det största problemet med lågräntepolitiken

Vissa nyproduktion på hus går överraskande bra. Exempelvis denna 6 av 10 är bokade. Prisnivå 7,5-8,5 milj.
https://www.bonava.se/bostad/goteborg/partille/ojersjo/gokegard/sorgarden#homes
Consumer confidence är fortfarande toklågt så jag är förvånad att det har sålts 6 st hus under hösten.
Räknar med att de säljer resten under vår-höst när inflation går ner och räntehöjning trappar ned.

Eh, nej det är tydligt att du inte gör det.
Vidare så förfaller du till ad hominem.
Och så går du off topic för att smita undan.

Som sagt.


Nisse får max låna 3 MSEK, och har tillgångar som aktiesparande på 2 MSEK.
Nisse kan buda upp till 5 MSEK.

Börsen faller och Nisse har nu 1.5 på börsen och måste stanna budgivningen på 4.5 MSEK.

liksom-fb: Börsfallet leder till fallande bostadspriser.

von Hindenburg: nej din idiot, först faller bostadspriserna, sedan minskar Nisses kontantinsats, sedan faller börsen.

Alla som förstår något om kausalitet kan iaf få lite underhållning.



Nej, det är bubbelpratarna här i forumet som säger att alla är maxbelånade.
Vidare så har nya låntagare en högre belåningsgrad.

Att folk allokerar mycket till bostaden är dock en realitet. Speciellt yngre.


Ni bubbelpratare försöker då fantisera ihop alla möjliga bisarra påhitt för att rättfärdiga bubbelfantasierna.

Halmgubbar producerar du också. Glömde ta med det i början.

I verkligheten har folk tvärtom just betalat priserna.
Men kontantinsatserna har ju krympt när börsen föll. Så nu kan man inte betala lika mycket.

De är ju enbart bokade. 25K verkar det kosta, kan ju svida en del om man ångrar sig men ingen katastrof. Följande däremot kommer fortsätta att sänka villorna:

Eon Elpris SE3 (SEK/kWh)

Jan 2020: 26,20
Jan 2021: 52,24
Jan 2022: 114,04
Jan 2023 (?)

https://www.eon.se/el/elpriser/utveckling