Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Ja det är dyrt för en så liten lägenhet, men månadskostnaden tror jag inte kommer bidra till några nämnvärda prisfall. Det som kan få marknaden att nyktra till är om folk ändrar syn på marknaden från att "det alltid går upp och man får alltid igen pengarna" till något mer rimligt. Då finns det snart ingen "greater fool" i pyramidspelet.

Beror på löptider men skulle säga att det börjar f.r.o.m 2023. Vissa nybildade föreningar i sthlms innerstad har en belåningsgrad på nära 20k/kvm. Även i ytterstaden där insatsnivåerna är avsevärt lägre hittar man föreningar med en belåningsgrad omkring 15k. Det blir alltmer uppenbart att Brf-formatet är ett stort rån. Belåna sig på 50k/kvm för att köpa in sig ett lån på 15k med räntekostnader som nu sticker iväg. Därtill elkostnader som föreningen ska betala....

Det finns 50 000 enpersonshushåll (1 myndig person) och 52 000 familjehushåll (2 eller fler myndiga personer) skrivna på en bostadsrätt innanför tullarna i Stockholm. I dessa 52 000 familjehushåll bor 108 000 myndiga personer. Totalt är 158 000 myndiga personer skrivna innanför tullarna i en bostadsrätt enligt dessa siffror (har även sett 169 000 vid något tillfälle).

I 49% av bostadsrätterna finns ENDAST en myndig person skriven.

År 2021 såldes 18 851 lägenheter i Stockholms innerstad. Fritt för tolkning, jag kastar in lite data från mitt jobb

På vad sätt skulle den svenska bostadsmarknaden behöva "räddas"?
Vad skulle problemet vara?

Det är väl var och ens sak att avgöra vad man vill lägga inkomsten och sparandet på .
De som INTE köper biljetter och åker på fotbolls-VM kan nog tycka att det är väl mycket att lägga på det. Men det lär inte de som spenderar anse.
Människor har olika preferenser.

Sedan är det som tidigare nämnt i tråden att ingen kanske gör som du beskriver utan man lånar 1 MSEK var och lägger resten som kontantinsats. Och då blir det man betalar per månad klar mindre.

Amortering är ingen kostnad. Det är sparande. Det är inget du förlorar.

Räntesubventionerna togs bort på 1990-talet. Det är 30 år sedan nu.

Om du menar avdrag för underskott av kapital så skriv det. Vid behov kan du lägga till "eftersom inkomsten beskattas i senare led".

Bara för att man tjänar 110 000 kr BRUTTO så betyder det inte ATT MAN VILL lägga 40 000 kr/mån netto för att bo på 67 kvm Det är alltså medelpriset, inte på Östermalm eller någon speciell lägenhet.

När de som akut måste köpa lägenhet + de som tycker att de gör ett kap för att priserna har gått ner 10-12% från toppen tar slut, så kommer priserna att fortsätta nedåt.

Nej det är inte ytterst få som har ett gemensamt lån på 6 miljoner. 3 miljoner per vuxen är vanligt i många delar av Stockholms innerstad. Du behöver heller inte ha en inkomst på 55k+/månad per person. Det är flera i den här tråden som har en föreställning om att 4.5x inkomsten är någon slags gräns för vad banker tillåter..

Testa o skriv en inkomst på 40k per person för ett par utan barn i 30 års åldern så ska du få se att du kan få ett preliminärt belopp på 6 miljoner.
https://www.skandia.se/lana/bolan/hur-mycket-far-jag-lana/

Inga problem hos swedbank heller. https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/rakna-pa-ditt-bolan.html

Historiskt har vi lagt 25-30% av nettolönen på boende. Under Corona var den siffran lägre (15%) p.g.a. de låga räntorna och att man tog bort amorteringskravet. Idag är samma siffra 43%.

Tror på samma sätt inte att människor frivilligt lägger 25 kr/litern för diesel, köper Bregott för 90 kr eller har elräkningar på flera tusenlappar. Det har inte så mycket med preferenser att göra. De som är tvugna (eller korkade) kommer köpa en bostad i dagens marknad, men de som inte är det gör rätt i att vänta - och bo kvar lite till i sitt mindre boende eller hyra - tills att bostadspriserna eller lönen korrigeras.

Amortering är inget sparande, det är återbetalning av lån. Men jag förstår att du köper statens incitament bättre när du kallar det sparande Jag tycker amortering är bra, det är fullt rimligt att man ska betala tillbaka det man lånat.

Några 110000/mån brutto för att låna 6 miljoner behövs inte enligt ”hur mycket får jag låna” kalkyler i varje fall. Om du nedan räknar med 80000 brutto.
Kalkyler med 2 miljoner insats, inga övriga skulder. Br avgift satt till 5000kr.

Nordea: med en bil får du låna nästan 7 miljoner, med 2 barn sjunker kalkylen mycket till strax under 6 miljoner lånemöjlighet.
SEB hamnar också över 6 miljoner i lån. Men med 2 barn sjunker kalkylen drastiskt under.
Kalkylen sjunker också om du skriver att fler vuxna ska bo i lgh. Lite märkligt..du kanske ska hyra ut.
Villa, ganska lika förutsättningar.

Hursomhelst är du ett par utan barn så är det enligt kalkylerna möjligt köpa bostad med 6 miljoner i lån och relativt medellön.

Vi fick 5 miljoner i lånelöfte med liknande ovan dvs 2 miljoner kontantinsats och 1 barn. Det var ingen jättekoll från bankens sida heller, gällde villa. Det var inte någon press från vår sida köpa dyrare eller att vi kollade med fler banker. Så det behöver inte vara vår maxgräns att få låna.

Det är ett bidrag. Att pengarna ges tillbaka vid deklarationen är bara en teknisk detalj.

Det Slemhög skriver om att räntehöjningar kommer sänka priserna stämmer så klart. På samma vis som det har drivit upp priserna. Men fortsätt du att leva i din bubbla som om inget hänt. Jag skiter i vilket.

Fråga politikerna.