Bostadsbubbla i Sverige?

Jao, detta skulle jag se som den i närtid största faran för svenska hushåll. Bara för att kreti och pleti inte fattar vad leverage är, betyder inte detta att de inte redan deltar i en komplex finansiell marknad under sinnessjuk leverage. Det packeteras ju så prydligt att kreti och pleti går på visningar och kallar amortering, räntor och underhåll för "hyran".

Den typen av ökande leverage vi sett inom bostadsrättsmarknaden imploderar alltid. ALLTID. Det kan hända efter dagar, år eller generationer, men det imploderar ALLTID - för det konvergerar inte mot stabilitet; aktiviteten ökar tills den inte ökar längre. Och när det smäller går det snabbt, för en likvidering skapar en annan tills hela pyramiden rasat.

2017 såg vi sopor som Oscar Properties (jo, jag vet att Oscar själv blev rik) gå under. Detta var nog bra för marknaden. Men jag vet inte riktigt vilka ben som ska kapas om vi imploderar 2022.

Paketeringen med bostadsrätter är fachinerande för att den innefattar idag så många aktörer, så många led av rent seeking, det har bara växt och växt. Och som pelare till pyramiden står där kreti och pletis med vanliga svenssonjobb och inte bara 4x hävstång utan även beroende till grannens 4x hävstång (om din bostadsrättsgranne går i konkurs kanske din andra granne gör det också, och om båda dessa går i konkurs gör nog du det också; så bubblar det upp tills folk på efterhand står och säger "oofan, så föreningen låg på typ 100x hävstång alltså, sedär?").

Vi får se om det händer nu, men om det händer kan inte ens den statliga planekonomin Sverige göra något åt saken (förutom att typ skriva av alla lån, d.v.s. någon typ av subventionerat konkurs-förfarande... vilket å andra sidan kan hända om politiker kommer ikväl; kom ihåg att korruption är lagligt i Sverige).

Någon som kan posta texten? Över viken tidsperiod tänker han tex?

Att räntorna enskilt skulle ge upphov till 35-40% högre avgifter ser jag som osannolikt i snittföreningen. Däremot högst troligt i nyproduktion.

Snittbelåningen är 6K/kvm idag i befintligt bestånd och drygt 14-15K/kvm i nyprod vill jag minnas.

Trippla räntekostnaden mot idag blir drygt 120 kr extra per kvadratmeter och år alltså (0,02 * 6 000), dvs 750 kr i månaden för en trea på 75 kvadrat.

Från Du:
"Räknat på en lägenhet med strax över 10.000 kronor i lån per kvadratmeter, med en snittränta som ökar från 1 procent till 3 procent till 2023/2024, och med driftskostnader som ökar med 25 procent under samma period, behöver avgiften höjas med 35 procent för att täcka kostnadsökningen."

Inte bara bostadsägare ska få lättnader och bidrag anser hyresgästföreningen.
Många hyresvärdar kommer med höga krav på hyreshöjningar då priset på el, fjärrvärme och material har skjutit i höjden. En kostnad som självklart ska betalas av hyresgästerna i slutändan med högre hyror.

https://www.di.se/nyheter/hyresgastf...r-hyresgaster/

Ska bli spännande att se om det inte blir ett par rejäla hyreshöjningar framöver, så att även de i hyresrätt drabbas av inflationen. Om inte bolagen får igenom de höjningar de behöver kommer vi nog se många fall av okynnes renoveringar för att på så vis tvinga upp hyran.

Självfallet blir allting dyrare vid inflation och högre räntor, inklusive hyror.

Men det är roligt att följa alla överbelånad gråtmongos (jag vet inte om du är en av dem) som är någonstants kring "bargaining" i processen och försöker hävda typ "ameh, ameh, ameh, de kommer bli ännu värre för hyresrätter jueeeh".

För nä, det kommer det såklart inte (givet att marknaden kraschar). Det är inte nära. Hyror och hyresrätter är nämligen förankrade i faktiska betalningsförmågor, du får inte en spiral av likvideringar.

Livet blir jobbigt för alla fattiga människor vid ekonomisk nedgång - oavsett om det är fattiga hyresgäster eller fattiga bostadsrättsinnehavare - men hyresmarknaden smäller inte.

Har man en hyresrätt som är relativt billig ska man nog hålla hårt i den.

I min stad där kostar en 3:a (nyproducerad) runt 14tkr/mån.

Går räntan upp till 7% samt min avgift till min förening dubblas, bor jag fortfarande billigare än ovan nämnda 3:a. Att få tag i en inom kommunen tar c:a 6-8 år, och då kommer du till ett MENA-område.

Dock tror jag att vi har många problem om vi väl kommer till 7% inom en väldigt kort tidsperiod.

Tänker nya BRF:er ligger väl inte sällan på lån runt 15-20tkr/kvm, speciellt i Göteborg/Stockholm.

Låga hyreshöjningar är en av få saker som fn. håller tillbaka KPI-ökningarna. Det är den största enskilda posten i KPI-beräkningen, så skulle hyror börja höjas 4-5-6% ger det en kraftig boost till KPI överlag. Men lite onödigt att spekulera i detta nu då det inte är aktuellt ens med några förhandlingar förrän om ca 6 månader.

Det är väl bara att göra hyran avdragsgill mot inkomsten samt höja bostadsbidragen så blir det väl balans, symmetri och rättvisa till alla i evigheten, amen.

I vilken stad förutom Stockholm kostar en trea 14k/mån i hyra? Stockholm innerstad ligger runt 16k/mån nu 2022.

Om du kommer under 14k/mån vid dubblad avgift (från 4k till 8k) och 7% ränta har du ca 1.5m i lån, vilket på 75 kvm betyder att lägenheten kostar 20k/kvm. Bostadsmarknaden i Mögelköping kanske inte är så relevant för tråden...

Jag har 1,275mkr i lån, räntan vid 7% blir då ~5200kr/mån (behöver således inte amortera).

Avgiften vid 7% skulle ligga på ungefär det dubbla idag, då vi har en räntekänslig på ungefär 15%, d.v.s. 7000kr (vår bundna räntor ligger på 2% i snitt). Dessa blev dock väldigt behändigt precis omförhandlade och går ut 2027.

Så runt 12tkr per månad vid 7%. Lägenheten ligger strax norr om Göteborg, i ett villakvarter. Och nu sa jag nybyggd 3:a, kollade precis på HomeQ, 12900/mån, så okej, förlåt, jag hade fel.

Var hur arg du vill på alla "BLTs", men vissa av oss har verkligen tagit höjd och amorterat väldigt hårt för att klara dessa omständigheter.

Men har man en väldigt högt belånad förening, höga skulder, relativt låg lön och en redan hög avgift att det kan blir tufft framöver, men men, sånt är livet.

Om man bor på Strandvägen i Stockholm och har 0 kr i lån kan räntan bli 10% utan att man får någon ökad månadsutgift. Vet inte hur du tror att din egna specifika situation är relevant på något sätt för en diskussion kring en eventuell bostadsbubbla?

Det är ingen som borde vara arg varken på BLTs eller Hyresmuppar. Ilskan borde riktas mot de ansvariga inom politik och näringsliv som korrumperat ihop den felfungerande bostadssituationen i landet där folk får betala höga hyror, stå i kö eller skuldsätta sig för livet för att bo i en helt ordinär lägenhet eller hus.

Som vanligt kommer de som kom in sist drabbas hårdast i överbelånade lägenheter i skuldtyngda föreningar samtidigt som de i övrigt är hänvisade till nyproduktion (som i all väsentlighet redan har hyror över marknadshyra).

Fair enough, och jag håller till stor del med dig. Jag missade själv racet och fick köpa in mig dyrt, så jag har väl i grund och botten samma invändringar som du har mot marknaden.

Vet inte om jag räknas till din definition av blt men jag gråter i alla fall inte.
Har mellan 2.6-2.9 miljoner i lån på vårt hus värderat till drygt 6 miljoner.
Trots värderingen amorterar vi fortfarande 2% årligen för att vara skuldfri till pension.

Vi letar dock hus med större tomt så det får gärna falla 20-30%, då byter vi upp oss.