Halverade bostadspriser och halverad kronkurs inom en nära framtid, efter Corona?

Tydligen inte, har flera bekanta i Tyskland som vittnar om att där amorterar man av sitt boende på 20 år.

https://www.loanlink.de/mortgage-calculator/Repayment-calculator/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=163 2191685&utm_term=mortgage%20calculator%20germany&u tm_content=312386945516&gclid=CjwKCAjw8df2BRA3EiwA vfZWaBvdvoM8dAe51xHDSE7liDtGulTntrhyzppJL872Rlg1eC 8j1YB6RBoC8aUQAvD_BwE
Här har du en loan calculator för tyska bostadslån. Amortering går att dra ned till 1.5% per år. Du kan själv räkna ut hur många år det blir.

Sedan kan du få visa att man inte kan byta långivare och låna upp det men tidigare amorterat.


Och en till
https://hypofriend.de/en/german-mortgage-calculator?utm_source=google&utm_medium=CPC&utm_ca mpaign=ua_DE_countrywide_keywords_190315&utm_conte nt=Loan_Calculator_Germany&gclid=CjwKCAjw8df2BRA3E iwAvfZWaGi0Cd9NK9hNAJEKV60lQcEn0OzdlR7jKqw7ePIQdVF 6kzXrv3YFrRoCdkEQAvD_BwE
Där kan du gå ned till 1% per år.

Det är kultur där att man amorterar på 20 år?
”Så gör vi här”

Jo i Tyskland är/var det vanligt att betala av huslånet på 20 år. Vi betalar faktiskt av vårat på 15 år (var inte så dyrt, amorterar drygt 1000 EUR per månad). Men i och med att huspriserna stigit enormt på sistone har det blivit vanligare att folk betalar av på 30 år istället. De har helt enkelt inte råd annars.

Generellt finns det en "kulturskillnad" i att tyskarna försöker amortera så mycket de har råd med (utan att behöva leva på havregrynsgröt) istället för att dra ut på det i evigheter som jag har förstått är kutym i Sverige.

Tips till hugade spekulanter,

Var försikta med nya bostadsträttsföreningar som har höga lån.

Månadsavgiften kan snabbt dubblas eller tripplas.

Och en förening KAN gå i konkurs, ovanligt visst men under 90-talet hände det en del gånger och då förlorar man insatsen och blir hyresgäst.

Vi tittar på portugal och där har listpriserna gått ned, typ förut kunde vi köpa 1rok och nu 2rok för samma pris.

Vad vi tror är att man kan gå in hårt och lägga bud minst 25% under listpris.

Sist vi köpte fick vi 15% efter en jädra massa bråkande.

Jag TROR att om ett år eller två kommer allt vara tillbaka så passa på närmaste åren är mitt stalltips.

Det låter ju skitbra tills man kommer ihåg att vadå, 50% av bolåneobligationern är tagna i utländsk valuta.

Kraftigt fallande krona gör bolånen dyrare - högre ränta.

Sen vill kanske långivarna ha kompensation för högre risk - högre ränta.

Svensk stat och RB kan inte göra ett sk1t för det är för mycket pengar.

Var ju det som hände i PIIGS 2008.

Det där är ett helt felaktigt sätt att tänka. Det som spelar roll i folks kalkyler är månadsavgiften, om lägenheten har vita tapeter och kakel i badrummet, och dessutom läget. Föreningslånet spelar ingen större roll.


Låga lån och låg avgift gör bara att du själv får låna mer då priset blir högre. Höjs räntorna kan visserligen föreningen behålla den låga avgiften men dina lån blir dyrare istället. Svårt att säga mycket mer än så eftersom lånets storlek kan bero på en massa saker. Exempelvis om föreningen renoverat nyligen och tagit upp nya lån eller inte.

Det finns en massa andra kombinationer men generellt betyder låg avgift ett högt pris och hög avgift ett lägre pris på bostadsrätten. Det man kan vara säker på är att om avgiften är så låg att den enda rimliga förändringen är en höjning så lär bostadsrätten sjunka i värde.

Därför bör man köpa bostadsrätter som redan har hyfsat hög avgift men titta efter fall där månadsavgiften används för att amortera av föreningenslånet i hyfsad takt. Det finns ingen som helst anledning för en förening att amortera på längre tid än 20 år eftersom de kommer att behöva ta upp nya lån i samma takt som gamla betalas av.

Har föreningen hög avgift på grund av en rimlig (eller lätt aggressiv) amorteringstakt så blir ditt pris inköpspris lågt, och föreningen behöver inte höja avgiften även om räntorna stiger eftersom lånen minskar med åren och ekonomin förbättras på ett par års sikt även om lånen är höga nu.

Det man skall undvika är föreningar som amorterar minimalt och bara skjuter lånen på framtiden. Inom en tjugoårsperiod kommer de flesta föreningar ha tagit upp en massa lån för renoveringar. Är inte de gamla lånen avbetalda då så är föreningen i ett sämre läge än nu. Det är då avgifterna riskerar att höjas.

Win-win situationen är just hög avgift, som ger lågt inköpspris, och hög amorteringstakt, vilket kan ge lägre avgift, och högre försäljningspris, i framtiden.

Åtminstone mycket bättre att titta på föreningens amorteringstakt istället för föreningslånets storlek.

Jag svarade på ett inlägg om brottslighet. Du börjar yra om näringslivet.

Inget svar på det jag skriver. Bara trams.

Vill du köpa kan du passa på from. nu och ett par år framåt, när optimalt läge är vet jag inte.
Köpte själv tidigt 2018, ägaren måste sälja och vi var enda spekulant så fick 3 miljoner rabatt på vad han ville ha.

Fastna inte i allmän prisbild, hitta dom som måste sälja och lägg skambud.

Sen hade jag behållt hyresrätten och hyrt ut bostadsrätten i 2-3 år eller vad nu föreningen accepterar, då har du ränta och amortering betalad. Ge inte hyresgästen besittningsrätt.

Var försiktig med räntan, den kan gå upp framöver så lås vid RÄTT tillfälle.

Köp inte i en ny förening om det inte är snorbilligt för månadsavgiften kan snabbt dubblas eller tripplas.

Exakt så. Byt till en större HR om du är missnöjd med nuvarande.