Vilken bank ska vi gå till? SBAB fyrkantiga.

0% risk säger du. Tänk så är du med om en bilolycka och bli invalid och inte längre kan jobba? SBAB gör helt rätt. Tanten får skaffa ett jobb för att minska bankens risk så går det nog bättre ska du se.

Sedan ett antal år har bankernas möjligheter att vara ”flexibla” i sina kreditbeslut minskat avsevärt eftersom det tillkommit AMORTERINGSKRAV vilket förstås gäller precis ALLA seriösa kreditinstitut. Först och främst får man låna MAX 85% av bostadens värde. (Du nämner att era föräldrar ställer upp med kontantinsatsen. Har ni tänkt på att lägga undan pengar till lagfart och pantbrev?) Därtill måste man amortera 2% årligen på hela skulden om man lånar mer än 70% av bostadens värde. I bankens kalkyler tar man alltid höjd för högre räntor, det kan tex vara 7% kalkylränta som ni ska kunna visa att ni klarar att betala. Skuldkvoten får dessutom inte överstiga 4,5 (skulden får alltså inte vara högre än er sammanlagda bruttoårsinkomst gånger 4,5) och OM banken av någon anledning bedömer att ni kan få låna mer än så, så säger LAGEN att ni måste amortera ytterligare 1% årligen på hela skulden. Efter att ha betalt samtliga boendekostnader (drift, amortering och kalkylränta) visar kalkylen ”belopp kvar att leva på”. För två vuxna bör detta belopp uppgå till c:a 15kkr/månad. Är din sambo arbetslös är det inte säkert att banken är beredd att låna er så mycket som ni tycker att inkomsterna ”räcker till”, men ni borde ha lättare att få igenom kreditansökan hos en bank där de känner er sedan tidigare. Beroende på i vilken yrkeskategori din sambo söker jobb kan man möjligen motivera ett positivt kreditbeslut trots a-kassa med rimligheten i att din sambo snart bör ha en ny anställning. Ärlighet och samarbetsvilja är det ni kommer allra längst med. Bankerna är ofta beredda att hjälpa till att hitta lösningar som passar för just er, även om det kan innebära att ni måste vänta något/några år med husköp. Lycka till!

Planerar ni för barn? 20 000 i Stockholm kommer man inte särskilt långt med om man vill leva ett drägligt liv...

Någon har nämnt Nordea. Jag tror att Nordea ställer högst krav av alla banker vilken ränta man ska klara av, åtminstone i deras egna kalkyler

Vad försöker du komma med derra? Inflationen var högre då än nu, men det påverkar inte ens faktiska räntebetalningar.

Jo! Din disponibla inkomst ökar med massa fler kr per år medans lånet är kvar på samma belopp, priserna stiger och din köpkraft är oförändrad , efter tio år med hög inflation så känns inte lånet så betungande längre.

Ställ bankerna emot varandra.
Dom ser ju såklart helst att ni kan ta ett lån. Då dom tjänar på det.

När jag och min sambo skulle köpa vårat första hus.
Så gick vi till dom som hade lägst ränta just då.

Lägst. SBAB
Våran "lokala bank" Som är Swedbank

Det slutade med att Swedbank gav oss lägre än SBAB när vi informerade dem om konkurrenternas ränta.

Eftersom vi också gillade att vara livsnjutare så fanns det inte mycket pengar att ta av. Så vi fick även låna dem sista 15 procenterna. Till lite högre ränta då såklart.
Pantbrev och lagfart tror jag att dom också hjälpte oss med.
Så försök förhandla lite. Vad är det värsta som kan hända liksom?
Sen eftersom att vi renoverar fick vi låna några hundra tusen även till det. Som senare kommer bakas in i huslånet när en ny värdering görs.

Detta är mitt första bolån. Så ber om ursäkt ifall jag kommer med självklarheter i mitt inlägg. Men men
Lycka till 😁

Vi har två barn! 20.000 ger väl absolut ett drägligt liv. Men visst, resornas och finkrogarnas tid är förbi. Men det är ok.

Tack! Vi ska till banken idag. Har inte så höga förhoppningar efter alla hjälpsamma synpunkter i tråden. Men är ju värt att prata med dem i alla fall!

Du verkar trevlig. Dock så har du inte fattat poängen. Stresstesten är meningslösa eftersom de förutsätter ett scenario som inte kan inträffa. Om räntan är 6% så kommer nästan alla hushållens pengar gå till räntebetalningar, ingen kommer handla fina middagar, elektronik eller nya fjällryggsäckar, därför kommer arbetslösheten öka lavinartat. Att då förutsätta i det här "stresstestet" att räntan är 6% men att båda har kvar jobben är alltså ett alldeles för optimistiskt scenario. Om man ska räkna så felaktigt så kan man lika gärna skippa stresstesten helt och hållet.

Det är väl ändå inte så svårt att förstå?

Priserna är oerhört mycket högre idag än under 1900-talet. Om räntan är 6% med dagens lånenivåer så kommer nästan alla hushållens pengar gå till räntebetalningar, ingen kommer handla fina middagar, elektronik eller nya fjällryggsäckar, därför kommer arbetslösheten öka lavinartat.

En familj med 3 miljoner i lån lägger då 15 000 i skattade pengar i räntebetalningar varje månad. Pengar som de tidigare kunnat konsumera för.

Japp, du har rätt i det. Meningen med stresstesterna är att på ett fint sätt tala om för kunderna att nu får det vara slutlånat. Om vi redan sitter såpass mycket i skiten är det dags att vrida av kreditkranen.

Det kan ju nämligen komma externa faktorer som gör att Sverige plötsligt går med underskott och måste låna utan att någon har en plan för hur vi skall gå runt igen och att räntorna då stiger. Då vill vi inte att konsumtionen tvärstannar.

Felet ligger inte i priset på konsumentvaror, felet är bostadspriserna. Hade folk varit rimligt belånade, så hade räntenivåer kring 5-10% inte varit någon kris.