Bostadsbubbla i Sverige?

Bankerna och låneinstitut finansierar bolånen med sk säkerställda obligationer.

Säkerheten på dessa är fastigheter, helst med liten belåningsgrad och sedan till mindre och mindre grad till de som är belånade till 70%, detta är säkerhetsmassan.

Värdet på säkerhetsmassan ska fortlöpande uppskattas.

När säljer man obligationerna?

Om priset går ner på dem, eller om investeraren tycker risken är för hög i förhållande till räntan denne får.

Än så länge har jag inte hört att det blivit problem på denna fronten

Arques-index kommer garanterat - efter kraschen. Före den är det alltför många intressenter som har "skin in the game". På sedvanligt sätt så agerar svenska myndigheter reaktivt istf proaktivt. Och när vi väl reagerar så blir det överreagera....

Min magkänsla är att invandrarna i förorten inte är överbelånade vad gäller bostäder, men ofta lyxfällan-vibbar när man ser bilarna (tyska så klart).

Kolla livsstilskartan på hitta.se

Det handlar om belopp som de flesta kan betala igen under sin livstid även de sämst betalda.

Förvånansvärt ofta så ägs inte dessa bilar av en person utan av flera. 5 personer gånger 200 000 kronor blir en ganska dyr bil. Man behöver ju sällan bilen hela tiden. Jag skulle säga att invandrare har få tillgångar och få skulder. De lever lön till lön och pengarna går sällan till dyra kapitalvaror förutom just bilen.

Kommer moderatorn att låsa den här tråden när frågan är besvarad, d.v.s. när den spruckna bubblan är ett obestridligt faktum? Jag menar tråden börjar ju bli till åren vid det här laget...

Varför är boendekostnaden så hög ? Vad är det egentligen som kostar ?

Det börjar kanske bli dags att skapa en ny version om skiten spricker i alla fall. Vi har ändå över 5000 sidor i tråden

När krashen blir ett faktum här framöver så bör Alpha och Svennebananen omyndigförklaras och därefter posta i egenskap av en god man här på forumet.

Ja det skall ganska mycket till för att bostadsobligationer skall gå ner i pris på marknaden. Precis som svenska bolån (till skilnnad från t ex amerikanska) är knutna till personens betalningsförmåga så är har innehavarna av bostadsobligationer ett krav på banken, inte på bolåntagarna.

Det är därmed snarare bankens allmänna betalninsförmåga än värdet på bostäderna som avgör värdet på obligationerna. Först om man börjar se en reell risk att banken ställer in betalnigarna så blir värdet på säkerheterna aktuellt.

Efter finanskrisen 2008 så har man också ställt mycket stora krav på att bankernas reserver skall vara placerade i papper med hög likviditet och säkerhet och bostadsobligationer anses vara sådana. Speciellt när centralbanker dammsugit marknaden på statsobligationer så har banker hänvisats till alternativa säkra papper, t ex varandras bostadsobligationer.

Det får den spännande effekten att risken att en enskild bank inte skall klara sina åtaganden är liten så länge de andra bankerna inte har problem. Däremot blir risken för hela banksektorn stor. Om korthuset börjar falla samman så kan det gå väldigt fort. Swedbank måste kränga sina innehav av SEB-obligationer och SEB måste samtidigt kränga sina Swedbankobligatoner.

Om flera banker har problem samtidigt så blir det självförstärkande och en krasch kan gå väldigt snabbt.

Räntan du får för att äga en sån obligation lär ju vara kass? Med tanke på hur låg rörlig ränta bankerna lånar ut till. Vilka är det som köper obligationerna? Svenska pensionsfonder som inte har något val? Måste ju vara bättre att äga amerikanska statsobligationer?

Låter ju helt efterblivet att lagstifta om att bankerna de facto ska låna ut till varandra..