Citat:
Ursprungligen postat av
Revolutions
Denna lagändring är helt riktig, men det betyder ändå inte att bankerna kommer att vara snälla mot överbelånade bostadsrättshavare/villaägare ändå. Det var de inte under finanskraschen på 90-talet, och det kommer de inte att vara nästa nedgång heller.
När det bundna bottenlånet löper ut som kanske innan var på 70% av värdet men vid omförhandling nu visar sig vara mer än bostadens värde så kan banken naturligtvis hävda att lånet inte går att omförhandla till endast ett bottenlån. En del av lånet kan således läggas om till ett topplån med högre ränta. Nu har människor omförhandlat sina lån i uppgång så att hela lånet blivit ett bottenlån (när tiderna varit goda), naturligtvis gäller det också åt andra hållet när priserna sjunker. Bankerna kan inte tvinga någon att sälja huset eller att vägra bostadslån som överstiger det som bostadsrätten eller huset är värt, men att de skulle lägga allt som bottenlån...så naiv får man inte vara ! Bottenlån ges till en viss procentsats av värdet.
För bostadsrätts ägare (Villaägare klarar sig självklart undan detta) kan det komma ytterligare ett par smällar. Det ena är att föreningens ränta på lånen stiger och att hyran stiger kraftigt pga detta. Den andra (men mindre troliga) är att lägenheter ges tillbaka till föreningen eller att helt enkelt Bostadsrättsföreningen går i konkurs och görs om till hyresrätter.
Det är inte många utanför denna tråden som tror på detta idag, men de har inte varit med under fastighetskraschen när bostadsrättsföreningar kraschade heller. Nu hör man "Det kan aldrig hända igen" men det har hänt med jämna mellanrum historiskt (och det enda man kan veta säkert är att lära sig av historien).
Det finns äldre bostadsrättsföreningar som lever riktigt farligt redan idag med skyhöga lån. Och det finns nybyggda med väldigt "kreativa" upplägg som inte kommer att hålla ett stresstest (Dessa är bara en gnista från att explodera när krisen kommer). Alla som följer denna tråden vet redan att det finns mycket som är likt "kreativiteten" som utlöste USA:s berömda subprime-kris hos de svenska fastighetsutvecklarna idag. Om detta skrivs inte ett ord idag..."imorgon" kommer det skrivas spaltmeter om deras dimridåer och bedrägliga beteende.
Jag ser redan löpsedlarna framför mig med barnfamiljer som lånat 6-7 miljoner kronor och nu inser att en identisk villa säljs av grannen för 3,8 miljoner kronor. Ridå ner och game over !
....Men jag håller med om att det var lätt att dras med i galenskapen. Det är det alltid när folk ser gratis pengar framför ögonen. Morgondagens baksmälla känns långt borta då !
Det är stor skillnad i hur det finansiella systemet i Sverige fungerar idag och på när det small på 90 talet. Även om det blir någon form av kollaps så kommer det inte likna 90 talet särskilt mycket.
Syftet med denna lagförändring är att förhindra att bankerna smiter. De kommer bli tvungna att låtsas att säkerheten är solid och det inte finns några problem så länge räntan betalas. Vi har sett denna tendens i länder som krisat. Fastigheters bokförda värde är långt över det verkliga. Det största problemet med upplägget är att man sitter fast och kan inte sälja för då realiseras förlusten.
Vid en kris så kommer dessutom en massa andra saker hända med räntan, valutan och inflationen. Så den verkliga effekten kan maskeras. Jag placerar med utgångspunkten att sparkonton kommer att få ta smällen om något händer.
