Bostadsbubbla i Sverige?

Du förutsatte att det fanns utrymme för att amortera.

Då bör man låta bli och bygga ett sparkapital istället.

Jag bryr mig egentligen inte om vart det tar vägen. Eftersom alla värden är relativa så gäller det bara att vara alert och flytta fötterna när det börjar svikta.

Både Sverige och världen verkar tuffa på ganska bra. Vilket talar för en fortsatt uppgång.
Resultatet av att byggsektorn tvärnitat återstår att se. Ganska mycket folk i branschen är gästarbetare så det ska bli intressant att se hur det slår mot arbetslösheten i Sverige. Denna inbromsning trotts att behovet av bostäder ökar bäddar för ett rally längre fram. Men det är väldigt beroende på regelverk.

Plötsligt börsfall kan ju ske precis när som helst. Det är inget man kan försöka tajma.

Titta på statistiken, det är bra tryck men lite lägre än för ett år sedan. Tanken är att industrin skall dra när den inhemska efterfrågan mattas. Problemet är att konjunkturen ser ut att ha toppat och sakta är på väg ned.
Vi har haft drygt 10 år av uppgång, så att vi får en dipp i världsekonomin är inget konstigt.
Tittar man på KI’s prognos så är vi på väg nedåt de närmaste åren.
Räntan kommer antagligen höjas, men knappast med så mycket som RB förutspår. Deras 2,25% på sikt känns orealistiskt.

Ja, banken ger ju knappast lån till dig om det innebär att du har 0:- över när räntan och omkostnader är betalda, alltså finns det amorteringsutrymme.

Precis. Så då kan vi mer eller mindre förutsätta att alla med bostadslån har pengar över som de kan välja att inte amortera med. Även om viss amortering är tvingande så brukar bankerna kräva mer utrymme.

Så man amorterar minimalt när realräntan är negativ.

Angående den här debatten ni har om amortering. Det är av precis det här skälet man måste ha en tvingande eller lagstadgad amortering för alla bostadslån, som i resten av världen.

Det är ju helt rätt att det sällan är lönsamt för en individ att amortera, ur ett avkastningsperspektiv. Och om grannen struntar i att amortera, så får man dels en snedvriden konkurrenssituation mellan bostadsköpare, samt att man går miste om fördelarna för det ekonomiska systemet som helhet. Man har väldigt mycket på att förlora på att vara den ende i kvarteret som amorterar.

Men det är ingen kontroversiellt påstående att det är bra för den ekonomiska stabiliteten om man kan minska den totala lånegraden. Samt att folk amorterar ner sina lån under sin arbetföra livstid. För därefter ska de försörjas med pension-/skattemedel, vilket gör att det sociala skyddsnätet får ta smällen (i den ena eller den andra änden) när en pensionär hamnar på gatan efter en ränteuppgång eller någon felberäkning av sin egen framtida inkomst eller livslängd.

Dämpningen i Sverige beror till står del på en regelförändring. Eftersom det är en en gångs fix så bör det ge en tillfällig dipp, sedan fortsätter det hela enligt den tidigare linjen.

Visserligen är en cyklisk 10 år dipp fullt möjlig. Får vi en sådan kommer förstås räntan inte att höjas alls. Snarare blir RB tvungen att trampa på gasen igen.

Det är stor fallhöjd för lite större bostadsrätter, särskilt i innerstan. Det är orimligt att Svenssons som tjänar 35' i månaden bor i BR för 5-10 miljoner.

Tvåor i närförort kommer att klara sig bäst.

Vem tror du annars det är som bor där? Vanliga svennar tjänar typ 24k/mån.

Även om den typiske innerstadsbon tjänar ca 35k. Så är medelinkomsten för de som köper 5-10 miljoners bostäder är nog högre än 35. De är troligen höginkomsttagare i alla fall. Såvida man inte är två och delar.

Det verkar som alla tycker det är bra ekonomin kraschar. Alla verkar vara på gott humör i det här landet oavsett kris? Jag får det intrycket.

Ett heterosexuellt par med barn bor nog där och tjänar rimligen 70 i månaden, två inkomster alltså, före kommunalskatt. Faran ligger ju hos de högt belånade. Hamnar alla dessa i kris drabbar det även de mindre belånade med stora förluster. Av hösten 2017 att döma klarade de högt belånade prisfallet på 10%.