Bostadsbubbla i Sverige?

Säkert jättebra det där. Men du nämnde inte när din kompis köpte och för hur mycket.

Nu råkar jag tro att boräntan kan gå upp. Jag utgår också från att priserna sjunker om boräntan går upp. Jag säger att räntan KAN gå upp och priserna KAN sjunka, inte att dom KOMMER göra det. Jag tror inte heller att vi nödvändigtvis kommer behöva vänta 20+ år på 5% ränta som bananen tror. För mig är 50% nedgång i pris på borätter från nuvarande nivå fullt tänkbart. Det är möjligt att du inte tror att räntan kan återgå till 5%, och att en större nedgång i pris är otänkbar, och därför tycker att den uträkning du gjorde räcker som bevis för att din kompis har gjort rätt.

På förekommen anledning: Alpha, det är ingen ide att du ber om källor och uträkningar på ovanstående. Jag förklarar här endast vad jag själv utgår från i mitt eget övervägande av bostadsköp. Om du vill får du dock gärna gräva fram siffror på att mina antaganden är orimliga. Alltid intressant med nya infallsvinklar.

Jag har tyvärr inga data på vilken bunden ränta banken erbjöd vid en viss tidpunkt under perioden. Kan du delge oss dessa data?

Jag tror själv inte på någon avsevärd ränteuppgång under överskådlig tid så det är inte så att jag argumenterar för att binda räntan nu. Jag bara undrar om det verkligen stämmer att det aldrig lönat sig även vid långvariga ränteuppgångar.

Det låter nästan som rena lurendrejeriet frång bankernas sida om de är garanterade att alltid tjäna på det snarare än att bara ha ett positivt väntevärde.

Nej lite får du jobba själv, säg till senare hur många månader du har hittat då det var mer lönsamt att binda på 10 år än att köra rörligt under hela den tidsperioden. Du börjar kanske inse att du inte kommer hitta många?

det var nåt år sedan men i modern tid så att säga. Men låt säga att den gått upp en miljon och nästa köpare tar ett lån på samma summa så ger det i dagsläget en merkostnad på ca 875 kr efter ränteavdrag (1,5% ränta). Fortfarande en bra förtjänst att äga vs hyra.

vad jag minns låg väl räntan på över 4% runt 2012, men det var inte halva priset då väl?

I normalfallet ökar ju räntan i takt med löne och prisutveckling mm. Och tittar man tillbaka rent historiskt några år så kan man se att priserna tillochmed ökat samtidigt som räntorna gjorde detsamma.

Därför är jag inte helt säker på att höjda räntor=sjunkande priser alltid.

Vad som däremot påverkar priserna negativt är amorteringskravet som redan slagit till och kommer att trappas upp på max i mars.

det finns alltid specialfall och dåliga föreningar med höga lån. Men de som red ut 90-talskrisen kom ju onekligen ut som vinnare ändå?

Tänk om jag hyrt en bostad vad mycket mindre pengar jag haft att röra mig med idag.

Är ytterst tacksam för att jag inte lyssnade på sådana som dig.

Visst finns det dåliga föreningar men man är inte tvingad att bo i en sådan.

Just nu bor jag i en nyproduktionsförening med mycket god ekonomi iom att vi hade en kalkylränta på nästan 5% när föreningen bildades, men i dagsläget betalar vi bara 0,8% på föreningslånet.

Mellanskillnaden går oavkortat till amortering och vi har ändå relativt låga avgifter.

Tidigare föreningar jag bott i har varit skuldfria samt ägt hyresrätter som sedan sålts för marknadspris, vilket gett möjlighet till avgiftssänkning om 10% på en redan låg avgift.

Så nej du behöver inte oroa dig för mig

Problemet med hyresrätt är att du hela tiden måste bo, år in och år ut. För min del hade de skiljt åtskilliga tusenlappar varje månad om jag hade hyrt en liknande lgh.

Och det är bara att ta fram räknaren och se vad tusenlappar varje månad blir på 10 år...

hmm var inne och kollade på senaste försäljningspriserna.

Och min gamla lgh jag köpte för runt miljonen för 12 år sedan såldes i december för nästan 4 miljoner. Var är rean undrar jag?

Det är ju lite det som är kruxet här. Om jag köpte till dagens priser skulle jag personligen känna mig som en sucker ärligt talat. Att priset jag sedan säljer till skall gå upp med "en miljon" bygger då på att köparen är ännu mer bombad i pallet. Det är farligt att räkna med att andra är mer bombade i pallet än en själv.

Bra poäng. Och nej, jag tror självklart inte att räntan är det enda som påverkar. Vi har ju också ränteavdragens vara eller icke vara, möjlig lågkonjunktur på horisonten, storlek på årskullar av åldrande bostadsägare kontra årskullar förstagånsköpare, invandring, byggande... allt det där. Verkar för mig bara som att de faktorer som gjort att marknaden stigit i 20 år är inprisade vid det här laget. Vilka nya faktorer kan tillkomma för att priserna skall fortsätta stiga? Om priserna slutar gå upp som en raket börjar folk titta nedåt och blir medvetna om fallhöjden.

För er som missade presskonferensen från Eiendom Norge angående decembermånaden:
http://eiendomnorge.no/svak-boligprisutvikling-i-desember/

Tänk om vi ändå haft nåt liknande i Sverige i stället för den sena och bristfälliga statistik vi nu får hålla tillgodo med.


edit:
Lite bättre kameravinkel här om man även vill se diagrammen:
https://www.dn.no/nyheter/2018/01/04/0933/Eiendom/live-boligprisstatistikken-for-desember-klokken-1100

Frågan är fortfarande vad som är bäst? Att hyra i andra hand och betala 12 k eller äga och betala 6-7 k? Jag vet vad jag själv skulle välja...


hmm hot om borttagande av ränteavdrag har jag nog hört sedan jag köpte min första lgh på 90-talet. På den tiden fick man tillbaka storkovan hehe... idag blir det bara nån fjuttig tusenlapp per år.

jag tror själv att priserna kommer att stiga i områden där rika vill bo för att slippa problem med integration mm och omvänt kommer priserna att falla där lönerna inte hängt med trots att priserna stigit kraftigt.

Intressant är att lönerna i Sthlms innerstad inte är så anmärkningsvärt höga. Nästan vilken gata man än undersöker så ligger medellönerna sällan långt över 30 k i månaden.

Och vad får man låna då maximalt med de nya reglerna?

När gick du in i marknaden? Nån gång på 90-talet gissar jag.
Du låter lite som den där holländaren "Kjyrt VanSyjne" som köpte hus i Amsterdam år 1710. År 1736 står han på kyrkbacken och ger goda råd om att det altid lönar sig att äga bostad -Det lönade ju sig för "Kjyrt VanSyjne". Hur kan man säga emot den logiken?
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/30-12-2008/de-herengracht-index/

Ska man tro på det du har skrivit tidigare idag så kommer rean först i mars..

Självklart kan man inte ha som regel att köpa på botten, man köper väl för det mesta för att man får en förändrad livssituation på något sätt? En bostad för att bo i på iallafall medellång sikt?

Men att idag teckna sig för nyproduktion, kanske med osäkert inflyttningsdatum, vilket var vad var PresidentBahama och jag diskuterade, måste väl ändå vara vansinningt, rent ekonomiskt. Det finns inget objekt, för vanliga dödliga, som är så unikt att det inte är värt att vänta några månader på ett bättre erbjudande.

Tyvärr tror jag att många kommer göra en affär som låser dem till bostaden, som en slav till en boja, för långt tid framöver. Jag tror även att det är fler unga personer som riskerar att göra detta misstag än äldre.

DI och SVD Näringsliv kör katastrofartikel på katastrofartikel, Svenskan har gjort det i flera år, men det är kanske modetidningarna som borde smyga in litet nationalekonomi 101 bredvid sminkråden.

Ja vad man kan säga med facit på hand är att den som klev in från scratch och köpte en lgh i maj har gjort en katastrofalt dålig affär. Om hen la in 15% så är sannolikt insatsen ett minne blott.

Förlorarna är i första hand ”speckarna” och de får skylla sig själva tycker jag.

Men de har kanske några bra affärer i ryggen också?

Jag klev in i slutet på 90-talet själv men nästan oavsett när man klivit på har det varit en bra resa så att säga.

Mycket av uppgången kan förklaras rent politiskt, precis som den nedgång vi nu ser.

Bostadsbehovet är trots allt konstant vilket får mig att känna mig trygg iaf