Är det "värt" att som ensamstående förstagångsköpare, köpa bostadsrätt år 2017?

Sett till månadskostnaden?

Ponera att vi rör oss i en större stad (Gbg/Malmö/Uppsala, ej Sthlm), du som förstagångsköpare står även med i den kommunala hyreskön och ha gjort det tillräckligt länge för att kunna få en hyresreglerad, kommunal hyresrätt, säg 2 r.o.k. med en hyra på max 4200 kr/månad.

Köper du en bostadsrätt, kanske du som ensamstående med en inkomst på 20 tkr/netto i månaden kan få låna 1,2-1,4 mkr (85% belåningsgrad). Du hittar en 1 r.o.k. på 35 kvm i typ förorten/"bättre förort"/kranskommun som du köper för 1,5 mkr efter bud. Du lägger 225 tkr i kontantinsats och får en snittränta på 2,1% (efter skattereduktion) då du väljer att binda delar av den.

Vi tar ett realistiskt räkneexempel:

Räntekostnad: ca 1700 kr/månad efter skattereduktion
Amortering: ca 2000 kr/månad
Drift: ca 500 kr/månad
Avgift: ca 3000 kr/månad

Total månadskostnad: ca 7200 kr/månad, bortser man från amorteringen/ser det som ett sparande, så landar det på ca 5200 kr/månad.

Du är även aktuell för en motsvarande hyresrätt, till och med så att du kan få tag på en hyresrätt i ett mer attraktivt område än vad du har råd att köpa BR i.

Räkneexempel, 1 r.o.k., 35 kvm:

Hyra: ca 3600 kr/månad
Drift: ca 500 kr/månad

Total månadskostnad: 4100 kr/månad.

Min frågeställning är; hade Du ansett att det - givet ovanstående scenario - vore värt att köpa BR som förstagångsköpare 2017, jämfört med att ta motsvarande eller bättre belägen hyresrätt? Du är ensamstående och har en inkomst på ung 20 tkr netto/månad. Observera att trådens frågeställning utgår från detta scenario och inte vad andra tjänar eller vad de som köpte 2007 har gjort i vinst.

Fördel bostadsrätt:

+ Du får in en fot på bostadsmarknaden.
+ Du har möjlighet att göra vinster om bostaden stiger i värde.
+ Ofta lugnt och skötsamma grannar i BRF:er.

Nackdel bostadsrätt:

- Du tar en ekonomisk risk.
- Troliga räntehöjningar 2018 och framåt, vilket medför högre räntekostnader. Även indirekt via höjda avgifter om föreningen har en hög belåningsgrad.
- Dyrare månadskostnad, även om man räknar bort amorteringen - kan jag inte se hur BR skulle vara billigare jämfört med en motsvarande, hyresreglerad hyresrätt. (Räknar man in värdestegring under boendeperioden, kan det bli billigare eller rent av en förtjänst varje månad men då är vi inne på rent spekulativa områden. Ingen vet hur marknaden går.)

Fördel hyresrätt:

- Du tar ingen ekonomisk risk.
- Du vet dina boendekostnader på ett ungefär. Hyran kanske höjs 50-100 spänn/år.
- Billigare månadskostnad än motsvarande BR.
- Du behöver inte oroa dig för höjda räntor, även om du indirekt drabbas (du amorterar ju hyresvärdens lån) så blir den privatekonomiska smällen minimal, jämfört med om du sitter 85 %-igt belånad i BR.
- Du får mer pengar över till annat som kan placeras på börsen etc.

Nackdel hyresrätt:

- Du gör ingen vinst på ditt boende (85 %-igt lån ger ju typ 6x hävstång).
- Hyran är dyrare än motsvarande föreningsavgift till BRF (vinstmarginal till hyresvärden).
- Du är inte inne på bostadsmarknaden, utan blir mer "låst" till ditt boende. Enda chansen att flytta (då din kötid "nollats"), blir i praktiken via byten - en inte helt okomplicerad process.

Utifrån dessa premisser, ställer jag frågan: Är det värt att köpa bostadsrätten?

Fyll gärna på med argument för/mot. Månadskostnaden för boendet är en viktig post, och jag har lite svårt att se att BR till 2017 års priser, är prisvärda för en förstagångsköpare om hyresalternativ finns. Därav trådstarten - motbevisa mig gärna

EDIT: Sifferexercis.

I välbeställda (blattefria) kranskommuner till större städer kommer nog priserna fortsätta att öka. Så där kan du köpa. Det är bra att köpa där det är dyrt, för det kommer aldrig pundare och blattar ha råd med.

Så länge det inte byggs fler bostäder i samma takt som befolkningen ökar....

I välbeställda (blattefria) kranskommuner till större städer kommer nog priserna fortsätta att öka. Så där kan du köpa. Det är bra att köpa där det är dyrt, för det kommer aldrig pundare och blattar ha råd med.

Och du tror dom kommer ha dom pengarna?

Och du tror dom kommer ha dom pengarna?

Invandrarna påverkar ju bostadsmarknaden indirekt, genom att de placeras i kommunala hyresrätter (denna förtur är en bidragande orsak till dagens evighetsköer för HR), varvid Svennebanan har två alternativ: Köp eller hyr i 2:a hand.

Så ur det perspektivet, talar det snarare för BR-köp p.g.a. ännu mer strypt tillgång på HR.

Nja har man inte råd så har man inte råd, svårare än så är det inte. Bankerna kommer inte låna ut 30 gånger årsinkomsten till en vanlig knegare. Svennebanan får nog helt enkelt klämma ihop sig i mindre lägenheter.

Dom här trådarna har kommit och gått varje år sen typ 2000. Varje gång avråder folk från att köpa eftersom "marknaden redan peakat".
Spola fram tre år och sen upprepas samma historia.

Visst finns det en risk i att äga sitt boende, men det många missar är att samma risk finns genom att ta ett hyreskontrakt. Går priserna ner så förlorar du på att ha en bostadsrätt, men går priserna upp förlorar du pengar på att ha en hyresrätt.


Vad som är rätt eller fel kan ingen säga dig. Allt beror på hur länge du tänkt bo kvar, huruvida du tänkt bilda familj snart, hur marknaden svänger och det sistnämnda kan inte ens dom mest erfarna säga. Varför skulle då ett gäng snillen på Flashback kunna hjälpa dig?

Trådens fokus ligger på månadskostnaderna, som faktiskt blir väldigt höga med tanke på prisutvecklingen.

Många hävdar ju att det är billigare att bo i BR än motsvarande HR, men har du möjlighet att ta en kommunal, hyresreglerad HR vetefasen om så är fallet.

Att som singel ha boendeutgifter på uppåt halva månadslönen (iofs med amortering) om räntan går upp, är nog inte speciellt kul.

Jag tror att många idag köper BR i brist på tillgängliga HR.