Varför höjs räntan på mina bolån nu?

Men rörliga räntor kan ändras hela tiden?!

Har du gjort några färändringar som tidigare gett dig lägre ränta? Som tagit bort ditt sparande, avslutat nån försäkring (nordea/if..) eller liknande?

Åh fy satan. Kan det ha att göra med lånebeloppet? Att man måste vara en torsk o ha 3 milj plus i lån för att de ska bjuda till?
Fattar inte ett dugg som sagt var.

Nja, det som kallas rörlig ränta är egentligen en tremånadersränta, den justeras fyra gånger om året. Det vanligaste är att man kommit överens med banken om en rabatt på deras listränta och om listräntan förändrats inför en räntejusteringsdag så justeras även din ränta för den kommande tremånadersperioden. Under denna period är dock räntan fast, oavsett vad som händer med listräntan. Fulingen är att bankerna ofta ger kunden en temporär rabatt, ofta bara ett halvår, trots att övriga villkor gäller i 2-3 år.

Tidigare använde man en helt rörlig ränta som justerades dag för dag men det gick bankerna ifrån för 5-10 år sedan.
Vi har som sagt 2,2M, hög belåningsgrad och inga andra tjänster än betalkort och räkningsbetalning. Jag har dock inga som helst realistiska förhoppningar om att få behålla dessa villkor i höst när våra lån skall omförhandlas, tvärtom räknar jag kallt med att få en höjning på minst 50 punkter så det blir troligen bankbyte för oss innan året är slut.

Tror detsamma, jag lyckas inte heller få så låg ränta men dels är jag inte helkund med deras skitfonder, skitförsäkringar, dyra kort osv.. och dels så har jag låg skuld (50% skuldgrad), så är nog så att man måste va lånetorsk med flera millar i skuld och 80-90% i skuldgrad för att få så låga räntor.

Varför borde han få bättre ränta än så utan att du vet någonting om trådskaparens ekonomi överhuvudtaget?

Det är delvis ologiskt ur låntagarsynpunkt. Man kan ju resonera att med ett mindre lånebelopp så är man en mindre risk för banken och då skulle man kunna få en större rabatt. Man måste dock inse att bankerna är ute efter att tjäna pengar och att bolån är en viktig inkomstkälla. Ur bankens perspektiv är det alltså bäst att du lånar ett så stort belopp som möjigt, så länge som det är troligt att du klarar av att betala tillbaka enligt plan. Bankens villighet att ge ränterabatt kommer att spegla detta faktum. Ett högre lånebelopp kommer alltså generellt att ge en större rabatt.

Så är det nog, verkar som de med höga belopp är de med lägst räntor.

Ja, min bankman gick igenom faktorer som påverkade räntan. Om jag minns rätt:
- belåningsgrad: lägre ger bättre ränta eftersom risken blir mindre
- amortering: regelbunden amortering ger bättre ränta
- inkomst: större inkomst ger bättre ränta
- storlek på lånet: ett stort lån är bättre affär för banken och ger bättre ränta.

Jag har ca 50% belåningsgrad.
Amorterar 9k i månaden.
Tillsammans med frugan så har vi över 1 miljon i årslön.
Allt e ju relativt men har ett lån som motsvarar kanske 1,5 års nettolön för denna familjen.

Dock är jag inte förmånskund i banken, vilket betyder att jag inte har deras försäkringar, livförsäkringar, bilförsäkringar, pensionsförsäkringar, sjukförsäkringar, betalkort som kostar hundratalskronor om året i avgifter, deras dyra fonder osv.. Så kanske det vore billigare att ha 1,5% ränta än 0,9% och inte va förmånskund.

I vilket fall har jag aldrig fått ner min ränta så lågt som under 1%, de gånger jag tagit det upp med banken har de sagt att de hellre avslutar med mig som kund än sänker räntan till den nivån.

Min ränta har också höjts i dagarna från 1,62% till 1,97%. Har 'bara' 300 000 i lån men ändå, vill inte ha högre ränta än nödvändigt utan hålla ner den. Höjs den snart igen utan att jag har lägre än 1.97 så är den ju förmodligen närmare 2,5% då.
Orkar inte ta ett möte med min bankman för det här utan det kan vi nog beta av via mail.
Vad ska jag skriva? 'Jag såg att räntan höjts, är inte nöjd med det utan vill ha den justerad till det den var förut, 1,62%. Tack på förhand.'