Bostadsbubbla i Sverige?

Vad jag menar är att bara för att genomsnittssiffror visar att hushållen har stabil ekonomi och skulle klara sig så betyder det inte att effekterna är små och obetydliga i verkligheten vid en eventuell jobbig situation. Hushållen i både Danmark och Nederländerna ansågs ju ha stabil ekonomi innan deras fall.

Dessutom faller ju du i samma fälla som andra, att anta att snittsiffror är allmängiltiga. Om vi tittar till dem som belånat sig för att köpa bostad de senaste fem åren (vilket ju bör vara de som skulle ha svårast om något händer), är det verkligen rimligt att anta att de har tre gånger (eller vad det var) större tillgångar än skulder? Med andra ord, vad är det som får dig att tro att fördelningen av tillgångar ser likadan ut som fördelningen av skulder?

Så, väl inom ramen för vad hushållen klarar av enligt bankernas kalkyler.

Det är därför fullt möjligt att snittet blir missvisande, att den äldre generationen har låga skulder och höga tillgångar, och att den nya generationen inte har några som helst tillgångar och höga skulder, och att snittet därför blir missvisande. Samtidigt är bilden i den här tråden av gemene svensk ibland extremt missvisande, det låter ju som att alla som köpt lägenhet de senaste 5 åren belånat sig till 100%, och har 0:- i övriga tillgångar. Själv har jag pensionspengar, jag har och sparar sparar i min buffert, har några kronor i diverse fonder som jag sparade i även innan jag köpte bostadsrätt. Och så har jag min bostadsrätt, i vilken jag själv stoppan in 15% och som de senaste 4 åren ökat betydligt i värde. Jag är inte rik, men har byggt upp en ekonomi under de åren jag bodde i andrahand och kollektiv och sparade så mycket som möjligt för att kunna köpa bostad. Tror inte jag är unik.

men i Holland orsakades väl prisfallet på bostäder 2011? helt o hållet av av ett politiskt beslut (som de bittert ångrar idag), att helt plötsligt skulle bostadslån amorteras av på 30 år eller nåt liknande, så läs på lite innan du kacklar, din höna...

Jag har läst några rapporter, men har faktiskt inte hittat svar på dina frågor/antaganden (se här t.ex.). Det är därför fullt möjligt att snittet blir missvisande, att den äldre generationen har låga skulder och höga tillgångar, och att den nya generationen inte har några som helst tillgångar och höga skulder, och att snittet därför blir missvisande. Samtidigt är bilden i den här tråden av gemene svensk ibland extremt missvisande, det låter ju som att alla som köpt lägenhet de senaste 5 åren belånat sig till 100%, och har 0:- i övriga tillgångar. Själv har jag pensionspengar, jag har och sparar sparar i min buffert, har några kronor i diverse fonder som jag sparade i även innan jag köpte bostadsrätt. Och så har jag min bostadsrätt, i vilken jag själv stoppan in 15% och som de senaste 4 åren ökat betydligt i värde. Jag är inte rik, men har byggt upp en ekonomi under de åren jag bodde i andrahand och kollektiv och sparade så mycket som möjligt för att kunna köpa bostad. Tror inte jag är unik. Även om det finns totala motsatser till mig, så är jag övertygad om att den vanliga bostadsköparen inte är en ensamstående mamma med noll i tillgångar som går till banken och lånar 3 miljoner med 0:- egen insats, och med månadsmarginal på 0:- ifall räntan ens skulle öka med några få procentenheter. Det är liksom inte heller rimligt att tro.

men i Holland orsakades väl prisfallet på bostäder 2011? helt o hållet av av ett politiskt beslut (som de bittert ångrar idag), att helt plötsligt skulle bostadslån amorteras av på 30 år eller nåt liknande, så läs på lite innan du kacklar, din höna.


Sverige har här ett jättebra facit på hur man absolut inte ska göra...

..

Hos SBAB får man utan problem låna 95% av bostadspriset. Allt uträknat och klart med lånelöfte via deras hemsida.

Så lätt struntar man i "bolånetaket". Kan inte tänka mig att en 85%-gräns som rundas så pass lätt dämpar några bubblor.

Det finns ingen bobubbla då lönerna ökat kraftigt i Sverige de senaste tolv åren och hushållen kan betala sina räntor och amorteringar. Inkomsterna för förvärvsarbetande har ökat med 41 procent på tolv år. Värdet på inkomsterna för en individ exakt i mitten (medianvärdet) har ökat med 41 procent mellan åren 1999 och 2011.

Och hur mycket steg bostadspriserna under samma period?

Hos SBAB får man utan problem låna 95% av bostadspriset. Allt uträknat och klart med lånelöfte via deras hemsida.

Så lätt struntar man i "bolånetaket". Kan inte tänka mig att en 85%-gräns som rundas så pass lätt dämpar några bubblor.

Naturlig utveckling
Priserna kommer att fortsätta uppåt i bl.a Stockholm. Det råder enorm brist på bostäder i huvudstaden. Lönerna är generellt mkt högre i Stockholm än i andra delar av landet. Köpkraften är stor hos många.
Att det skulle bli ett ras på bomarknaden är bara och glömma. Vi skiljer oss mycket åt i Sverige om man tittar på andra länder som fått ras på sina bomarknader, tex Spanien.
Skuldsättningen i Sverige bland hushållen, lån till bostäder är inte hög, ligger på ca 160%. Motsvarande siffra i Danmark ligger på 300%.
Folk som skriker att nu blir det ras, har inte tagit reda på fakta, sitter i sina stugor i någon glesbyggd och tror en massa.
Stockholm växer med ca 40.000 personer årligen, man kommer inte under överskådlig tid att hinna bygga ifatt antalet bostäder med antalet inflyttningar till huvudstaden.