Rådfrågning pension

Har en kamrat som är 65 år och som tänker arbeta minst 5 år till. Han vil hitta en kostnadsfri rådgivning. Han vil planera hur han skall balansera lön/pension närmsta åren. Han menar att han vill inte bara höja pensionen utan även använda en del av pensionen samtidigt. Skall han kontakta Pensionsmyndigheten, Alecta, Collectum eller någon annan organisation för att få hjälp ?

Medellivslängden för män i Sverige är 81,6 år. Sluta-jobba-nu.

Sådan rådgivning, som kallas Z-rådgivning i branschen, är inte gratis någonstans. Antingen betalar han ett arvode, oftast runt 5000kr exkl moms, eller så betalar han genom att flytta sin pension till eller genom aktören han har mötet med och de får betalt genom fondavgifter eller provision.

Pensionsmyndigheten och Alecta ger aldrig rådgivning. Collectum är en valcentral. Din vän får vända sig till ett försäkringsbolag och locka med att flytta in sin pension, om han har tillräckligt att locka med. Har han kapital hos Alecta, alltså avalet ITP, blir det svårt för honom, för han får maximalt jobba 8h per vecka medan han tar ut just den pensionen. Finns liknande klausuler i de flesta kollektivavtal.

Här har vi baksidan av Avanza och Nordnet. Det är kul när avgiften är låg eller till och med 0, inte lika roligt när man inte fattar något och vill ha rådgivning.

Pensionsmyndigheten ska han kontakta inledningsvis.

Han ska gå in på ”min pension”. Där finns information och han kan göra olika simuleringar och planera för uttaget.

Pensionsmyndigheten ger bara information, de får inte ge rådgivning. Information är fakta, rådgivning är "du bör göra såhär".

Jag gissar att personen är ute efter faktisk rådgivning gällande vilka pensionsförsäkringar hen skall börja med och i vilken ordning, vilka som inte har återbetalningsskydd, vilka som har sämst villkor med mera. Av egen erfarenhet är detta vad kunderna är mest tacksamma över (av all typ av rådgivning) och vad de finner krångligast av allt.

Folk inser inte värdet av rådgivning förrän de faktiskt behöver det, men då är det ibland redan för sent. Tror exempelvis inte det är någon vanlig svensson som ens vet att Avanza är de enda som inte har fri förfoganderätt i deras återbetalningsskydd. Kan bli jäkligt dyrt och ineffektivt för efterlevande. Vet folk ens vad detta betyder? Antagligen inte.

Jag själv är nog en av dom som inte förstår.

vad innebär det i Avanzafallet ?

Att efterlevande som får "ärva" pengarna, genom återbetalningsskyddet, ej kan välja att skjuta upp utbetalningen till exempelvis sin egen pension. Pengarna betalas ut direkt oavsett vad. Tänk er att ett barn är förmånstagare och då får dessa pengar ovanpå lönen, till 50% skatt, istället för att skjuta upp och betala 30% skatt senare. Personen klarade sig sannolikt på sin inkomst innan föräldern dog, så då pissar man bort 20% av kapitalet för absolut ingenting. Kan vara miljonbelopp som faller ut för utbetalning, så 20% är inte ingenting.