Först och främst, jag vet att några av valen vi gjorde i samband med bolånet var dåliga (t.ex. val av bank och uppdelning av lån med olika bindningstid), så det behöver inte diskuteras i tråden.
Vi har ett bolån hos en av storbankerna uppdelat på 4st lån: ett med rörlig ränta, resten med 2, 3 respektive 4 års bindningstid (kvar just nu). Just nu är vår belåningsgrad över 70%, vilket gör att vi amorterar 2%.
När vi tog bolånet så var planen att belåna max för att ha pengar till renovering, byte av uppvärmning i huset, med mera, för att sedan betala av det rörliga lånet så mycket som möjligt. Nu har vi gjort det mesta av renoveringen och samtidigt har ränta på det rörliga lånet gått upp en hel del.
Nu har vi två val:
- Betala av tillräckligt av det rörliga lånet så att vi totalt hamnar under 70% belåning och då kan amortera 1% istället för 2%. Vi skulle ha kvar nätt och jämt 3x månadslöner var, vilket många säger är den sparbuffert man minst vill ha för oväntade utgifter.
- Ta dessa pengar och sätt in dom på att sparkonto med ränta (Ikano bank har 1,85% på obundet sparkonto just nu, t.ex.). Helst olåsta så att man vid nästa räntejustering på det rörliga lånet kan fundera på om det nu är värt att betala av det. Dessutom har man större buffert om det skulle komma någon väldigt stor oväntad utgift.
Egentligen skulle man ju ha räknat på det, men det är så många faktorer som är svåra att ta hänsyn till. Inflation, ränteläget i framtiden, etc. Att få ner amorteringen till 1% är väl inte jätteviktigt egentligen, det är ju ändå pengar vi "får tillbaka", om man bortser från värdeminskning på huset då. Dock går ju även räntekostnaden ned, och med det skulle vi ju direkt spara pengar. Att lägga pengarna på ett sparkonto är väl en minusaffär hur som helst med tanke på inflationen...
Känns som att val #1 är det bästa, men hur hade ni gjort?
Vi har ett bolån hos en av storbankerna uppdelat på 4st lån: ett med rörlig ränta, resten med 2, 3 respektive 4 års bindningstid (kvar just nu). Just nu är vår belåningsgrad över 70%, vilket gör att vi amorterar 2%.
När vi tog bolånet så var planen att belåna max för att ha pengar till renovering, byte av uppvärmning i huset, med mera, för att sedan betala av det rörliga lånet så mycket som möjligt. Nu har vi gjort det mesta av renoveringen och samtidigt har ränta på det rörliga lånet gått upp en hel del.
Nu har vi två val:
- Betala av tillräckligt av det rörliga lånet så att vi totalt hamnar under 70% belåning och då kan amortera 1% istället för 2%. Vi skulle ha kvar nätt och jämt 3x månadslöner var, vilket många säger är den sparbuffert man minst vill ha för oväntade utgifter.
- Ta dessa pengar och sätt in dom på att sparkonto med ränta (Ikano bank har 1,85% på obundet sparkonto just nu, t.ex.). Helst olåsta så att man vid nästa räntejustering på det rörliga lånet kan fundera på om det nu är värt att betala av det. Dessutom har man större buffert om det skulle komma någon väldigt stor oväntad utgift.
Egentligen skulle man ju ha räknat på det, men det är så många faktorer som är svåra att ta hänsyn till. Inflation, ränteläget i framtiden, etc. Att få ner amorteringen till 1% är väl inte jätteviktigt egentligen, det är ju ändå pengar vi "får tillbaka", om man bortser från värdeminskning på huset då. Dock går ju även räntekostnaden ned, och med det skulle vi ju direkt spara pengar. Att lägga pengarna på ett sparkonto är väl en minusaffär hur som helst med tanke på inflationen...
Känns som att val #1 är det bästa, men hur hade ni gjort?
