Vad anser ni om min sparstrategi? Utdelningsaktier & fonder

Hej! Jag är en ung kille som precis kommit igång med mitt sparande. Jag har bra lön och lever ensam med få utgifter. Jag vill nu investera allt, men jag behöver hjälp att fördela aktier, fonder, börshandlade fonder samt så vill jag ha lite coachning, jag vill att någon läser texten nedan och punkterar min "plan". Förresten så har jag just nu 4st månadslöner på ett separat bankkonto med tillhörande bankkort men som jag inte använder. Så jag vill att ni ska veta att jag har den ekonomiska situationen så pass att jag känner mig trygg i att investera ganska våghalsigt. Särskilt med tanke på sparade tillgångar och min låga ålder.

Sparhorisont: Långsiktigt, målet är att få en mycket saftig utdelningsportfölj som ger mig flertalet utdelningsr varje månad året om tills jag dör. Just nu har jag ca 40,000:- investerat och det ger mig 1015:- i utdelning per år om jag räknar med allt jag köpt hittills. Det är inte tillräckligt för att köpa mat varje dag och det är verkligen inte tillräckligt för att betala hyran. Jag vill inte sikta på någon ålder utan jag vill istället viga mitt liv åt att åstadkomma detta. Jag anser att jag nått målet när jag får tusentals varje månad i rena utdelningar. Till exempel:

Jag äger idag "North American Financial 15 Split Corp", den kostar 49.50:- styck och ger 0.88:- i utdelning varje månad. Om jag då har investerat 66000:- för att köpa 1334 aktier så får jag 1173:- varje månad som jag kan ta ut och köpa mat för eller återinvestera. 66 tusen är trotsallt en summa som jag kan få in i bolaget på 2-3 månader. Men i mina öron låter det för så bra, missar jag någonting? Därför frågar jag er.

Jag skriver lite mer info om mitt sparande. Ni får jättegärna komma med åsikter .

Jag har tre stycken portföljer:

1. Ett (ISK) - Svenska utdelningsaktier & svenska fonder (31000:-)
Här har jag köpt 38 stycken svenska bolag som alla ger utdelning. Jag har köpt minst en av varje men vissa har jag köpt fler av, t.ex. Cibus, Electrolux, ALM Equity Pref med flera. Jag har också köpt en (1) XACT Norden Högutdelande. Jag planerar att köpa den sporadiskt, eller vad tycker ni om den?

Sedan har jag tack vare användaren Harenstorkuk's tråd köpt 4st svenska fonder:

• Länsförsäkringar Global Indexnära
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A
• PLUS Allabolag Sverige Index
• PLUS Småbolag Sverige Index

Dessa tänker jag månadsspara en tusenlapp i varje.

Fast månadssparande: 4000:-

2. Två (KF) - Utländska utdelningsaktier & utländska fonder (9100:-)
Här har jag än så länge bara köpt amerikanska och kanadensiska aktier. Jag har köpt en av varje för dom är ganska dyra, t.ex. Apple, Caterpillar Inc, PepsiCo, Johnson & Johnson med flera. Här får jag inte lika mycket utdelning som från första kontot, men jag är nog mer intresserad av den naturliga värdeökningen genom kursförändringar istället för direktavkastningen - samtidigt som jag vill ta del av åtminstone någon utdelning.

Sedan har jag än så länge bara en utländsk fond, den heter "BGF Natural Resources Gr & Inc A2 USD". Jag betalar 0% totalt i avgifter för tillfället. Jag har köpt 1000:- i den än så länge men ska månadsspara 1000:- där.

Fast månadssparande: 1000:-

3. Tre (ISK) - Blandade aktier, förhoppningsvärdepapper (3200:-)
Här har jag lagt en femhundring här (AegirBio) en femhundring där (Wicket Gaming) och sedan en tvåtusing på Umida B. Planen är väl att fylla på AegirBio om den kraschar och jag tycker att jag har råd. Är redan mycket bra plus på Wicket Gaming, kanske ska sälja och hitta något annat eller sätta mig in i bolaget och eventuellt fylla på.

Bra att du är igång redan i ung ålder. Önskar jag varit så smart, men jag började först i mogen ålder 2013.

1. Det finns en fara med utdelningsaktier och det är att de ibland har svag totalavkastning, dvs vi antar att du återinvesterar utdelningen i samma aktie. Hur mycket pengar hade du då haft efter 1-3-5-10 år? Klassiskt dåligt exempel är Telia som de senaste 10 haft en årlig totalavkastning på 1,6% men en direktavkastning (utdelning) på flera procent. Det finns andra uttagsmodeller (t ex 4%-modellen) som baserar uttaget på portföljvärdet i stället om du väljer tillväxtaktier i stället

2. Strunta i Tre (ISK) och "våghalsigt" och satsa allt på de andra två då du verkar långsiktig. Strunta i bitcoin, förhoppning, forskning och satsa på "färdiga" företag

3. Har du Nordnet/Avanza men mindre än 50.000 kr i kapital och därför inget courtage? För utländska köp får du väl betala (minns inte hur det var)? När du börjar betala courtage försök minimera detta genom att köpa t ex svenskt för så nära 597 kr som möjligt för att få 1 kr-courtage. För utländska köp blir det mer pengar

4. Gillar att du lägger mest i indexfonder - billiga och svåra att slå i längden

Lycka till. Kom ihåg att sparande är ett maratonlopp och inte ett sprintlopp.

Jag hade avstått från att spara i fonder. Över tid så blir avgiften markant, även en låg avgift ackumulerar i det långa loppet. Avkastning som du borde ha, inte fondförvaltare. Dessutom sparar du redan idag ofrivilligt i fonder genom din pension från staten.

Satsa på kvalité. I alla lägen. Att bygga upp en väl diversifierad portfölj tar tid då olika branscher ligger i olika cykler över konjunkturen. Desto tråkigare företag som gett avkastning över tid, desto bättre. Att köpa JNJ eller MMM kommer aldrig bli en kursraket som slår index, men som bas i en portfölj är den typen av aktier ett bra val. Du kommer sova utan problem även när det rasar på börsen.

Lägg alla utländska innehav i KF för att få tillbaka skatt dragen utomlands.

Själv har jag tre olika strategier.
1. Utdelningar
2. Värdetillväxt
3. Spekulation

Utdelningsportföljen är min största med säkert 70% av mitt värde. Den avkastningen lever jag på av idag.
Spekulation är min lekstuga, med någon enstaka procent av mitt värde, köper sånt som har potential att bli stort. Alltid bra att ha en liten slant i något som kan växa med tusentals procent. Har dock inga stora förhoppningar om att pricka in nästa Amazon, men sker det så är det väl kul. Här bryter jag mot min regel om att köpa sådant jag inte förstår mig på, typ Bioteknik.

Finns globala indexfonder med 0,1% avgift, 100 kr per 100kkr och år. En global indexfond har enligt forskning den bästa riskjusterade avkastningen som går att få. Vill man ta högre risk bör man belåna en indexfond.

Tack för ett grymt svar! Dock har jag lite frågor.

1. Du skriver att det finns en fara med utdelningsaktier, att dom har svag "totalavkastning". Med totalavkastning, menar man då aktiens kursutveckling samt alla likvida medel man fått i form av utdelning? För det gör mig inte så jättemycket om man har några enstaka eller några stycken som "står still" vad gäller aktiekurs. Ta ALM Equity Pref som exempel. Kollar jag den historiska kursen fem år bakåt så ligger den stadigt på samma nivåer. Dock så betalar den enligt mig en väldigt generös utdelning, särskilt med tanke på att den (enligt mig) är "stabil" så man kan få en utdelning samtidigt som man sover gott även om kursen dippar någon gång.

Jag har därför inga problem att köpa en aktie för t.ex. 100:- som ger 5:- i utdelning per kvartal och om den aktien skulle vara värd 100:- femtio år senare. Jag ser det som att jag fått en sorts månadspeng eller lön som tack för att jag "lånat ut" mina tillgångar till företaget, medan jag ändå lever precis så som jag vill/behagar utan dom pengarna. Låter det som att jag förstått och tänker rätt?

2. Jag kan nog investera ca 10,000:- varje månad, är det ok att skicka en femhundring per månad på förhoppningsbolag? Bara ett köp hos t.ex. Beowulf, Obducat m.fl., så man slipper stå vid sidan av och se tåget gå när man egentligen hade kapitalet att riskera. Jag har inga problem att förlora 100% av 500:-, jag är villig att ta risker, detta är helt rätt tid i livet att ta risker. Dock ska man såklart inte ta idiotiska risker, men detta är väl inte en idiotisk risk, att investera i förhoppningsbolag för en relativt liten summa?

3. Ja jag har mindre än 50k och betalar därför inget courtage vad gäller fondhandel. När jag närmar mig 50k så kommer jag migrera sparandet delvis till SAVR och till Nordnet. Jag ska undersöka alla plattformar för att göra det jag kan för att betala så lite avgifter som möjligt, alltid.

4. Vad bra!! Som sagt så var det en annan Flashbackare som tipsade om dom Jag planerar att lägga ca 10% av mina investeringar i fonder. 80% är svenska och 20% utländska.

Jag har bestämt mig för att just nu så kommer jag placera ca 70-90% av mina investeringar i aktier, men säkra aktier. Ingen aktie kanske är säker men jag menar att jag håller mig till sådana som bevisat sig att leverera år efter år. Coca Cola, Apple, Kinnevik, Investor, Swedish Match, Volvo, SBB och så vidare.

Jag är mycket glad att höra att du lever på din avkastning idag. Det är precis det som jag siktar på. Jag vill jobba hårt idag, få en bra lön och ständigt sträva efter att maximera inkomsterna, kanske även fixa ett sidehustle. Sedan investerar jag våghalsigt, med det menar jag att jag kan investera stora summor per månad. Självklart håller jag mig dock till stabila bolag och jag lägger väldigt lite pengar på förhoppningsbolag. Jag har redan skickat för mycket så jag ska nog inte investera något mer i investeringsbolag på några månader.

Tack för 3M Co, jag har lagt till den i listan över aktier jag ska köpa!

Som jag beskrev i TS så har jag placerat alla svenska aktier i ISK och sedan lägger jag allt utländskt i ett KF (Y)

Tycker du det låter bra?

Jag har hört från så många håll att ränta på ränta-effekten, att låta pengarna jobba för en är ett mycket säkert kort om man ser på det långsiktigt. Eftersom jag är ung samt har möjlighet att skicka in ca 10,000:- per månad så har jag enligt mina beräkningar en ganska bra chans att få en mycket trygg pension. Kanske till och med ett tryggare och bekvämare vuxenliv. Som du säger så finns det fonder med väldigt låg avgift, och om jag hittar en fond som faktiskt levererar så känner jag att jag gärna betalar den lilla avgiften som tack.

Plocka in Telia och Boliden i utdelningsportföljen.

Jo, så är det. Å andra sidan åker man på vissa skräp bolag som ligger i index, samtidigt som man missar bra bolag som inte är med. Saknar man intresse/tid och vill vara investerad så är indexfond säkert utmärkt, men om man som TS verkar vilja ta ansvar själv så ser jag ingen anledning till att köpa indexfond. TS kan plocka ihop en egen fond utan att betala för det.

Eftersom du är i början av din sparkarriär så hade jag inte fokuserat på om bolagen du investerar i ger bra utdelning eller inte. Utdelning är trevligt när man ska börja leva på pengarna men ska du ändå bara återinvestera utdelningen och det är ett långsiktigt sparande så bör det inte vara någon viktig parameter när du väljer bolag. Det blir snarare en onödig process och courtage-kostnad när du ska återinvestera utdelningen samt ger onödig begränsning i ditt urval av investerbara bolag.

Fokusera istället på att hitta bolag som är lönsamma, har tillväxt, helst rimlig värdering och en affärsmodell som du tror på långsiktigt. Om sen bolaget använder vinsten till förvärv, investeringar, återköp av aktier, utdelning etc. bör vara lite skit samma för dig. Förhoppningsvis tror du ju på att ledningen i bolaget vet vad som är bäst att göra med vinsten. När tiden sen kommer att du vill börja leva på pengarna så kan du ju börja byta över till en mer utdelningsfokuserad portfölj då istället.

Risken med din nuvarande strategi med en del utdelningsbolag och en del förhoppningsbolag är att du missar alla fina lönsamma tillväxtbolag som varken är utdelningsbolag eller förhoppningsbolag. Och en portfölj med sådana bolag tror jag på några decennier kommer avkasta betydligt bättre än både en "tråkportfölj" med utdelningsbolag och en högriskportfölj med förhoppningsbolag (såvida du inte har en väldig tur).

1. Ja precis så är det med totalavkastning. Men då så - gör det. Jag har också högutdelare men faktiskt inga preffar då jag vill ha lite utdelningstillväxt (vilket inte preffarna har), dvs aktiens utdelning höjs några procent varje år för att åtminstone hålla inflationen stången.

2. 5% till lekhinken alltså, det kan väl vara OK. Jag leker själv med börsintroduktioner ibland..

3. Bra. Undersök plattformarnas prissättning.

4. Indexfonder är bra men direktägande i aktier är roligare. Jag har ett indexfondkonto på Nordnet och betalar mellan 0,00% och 0,40% för fonderna där. Snittar runt 0,20%.

10.000 kr/mån sparat är ju jättebra. Fast många unga kan inte behålla aktierna till pension då de ska köpa hus/bostadsrätt och bilda familj.

North American Financial 15 Split Corp. Många varningsklockor som går igång på denna. Med så hög direktavkastning så värderar marknaden denna lågt av någon anledning. Hög risk. Väldigt volatil. Negativt PE. Det känns som kursen är på väg ner, eller utdelningen.
En aktie som har så hög direktavkastning är ju allt för ofta någon form av luftslott. Jag antar att det är någon form av investmentbolag som handlar i olika högutdelande aktier. Jag hade aldrig rört den. Hög risk med låg kvalitet.

Jag har också ägt den där typen av bolag. Men jag gör det inte längre av förklarliga skäl.

Något att ta hänsyn till med utländska aktier är ju att du köper i en annan valuta, så det kan ju gå väldigt fel om valutan rasar jämfört med kronan. Just nu är det tveksamt att köpa utländska aktier med så kass krona. Även om du tänker rätt men hänsyn till kursutveckling så kan det bli minus om valutan rör sig fel. Själv har jag nästan bara köpt svenska aktier senaste året pga valutan.

Jag blev också misstänksam mot den där (utdelning 20% är extremt högt), och mycket riktigt finns det svagheter. Månadsutdelningerna var inställda under nästan ett år 2020, och har varit betydligt lägre än den nämnda ibland. Behöver inte betyda att aktien är dålig, men som alltid finns inga säkra kort; att hoppas på att en utdelningsbaserad aktie ska kunna dela ut 20% år ut och år in är en fantasi.

Generellt håller jag med som någon tidigare skrev: När du sparar långsiktigt finns inga fördelar med just utdelningsaktier. Indexfonder får ju också utdelningar (som automatiskt återinvesteras), osv., så om jag vore du skulle jag alla gånger investera i just indexfonder med så låga avgifter som möjligt. Du kan förstås också själv försöka åstadkomma någonting liknande en indexfond genom att köpa en bunt olika aktier, men då måste du själv komma ihåg att oMbalansera inköp (så du inte blir för beroende av någon specifik aktie), betala courtage, osv, och om man räknar på vad din tid + courtaget är är det tveksamt om du kommer komma billigare undan än med en billig indexfond.

Men du kan ju fundera på vilken slags indexfond du vill investera i. Tror du på Sverige? USA? Kina? Läkemedel? Små/Storföretag? Det finns en hel del saker att fundera på även efter man bestämt sig för indexfonder :-)

Mitt råd är alltid att börja med att skeppa in pengar, egentligen allt som ska in, i just indexfonder like Länförsäkringar Global Indexnära. Billigt med global bredd. Under tiden läser man på och lär sig omaktier, marknader, branscher, makro osv. Att tidigt börja med aktier avråder jag från, om man nu inte ska leka lite med en mindre summar av kapitalet. Över tid så går man över till att kanske investera 50% av lönen i aktier, 50% globalfonder. Sen när man är bekväm med sin kunskap och har bättra koll på aktier så kan man gå över till 100% aktier. Men att ta för hög risk i starten kan riskera att skrämma bort en med dålig tajming.