Hur ska jag placera? Aktier / fonder / annat?

Hej!

Har drivit ett företag nu i snart 5 år och affärerna går riktigt bra. Dock har jag varit dum nog att köra enskilt hela tiden med en omsättning på ca 2m och en vinst på strax under 1m. Skatten som ni förstår är hemsk och en ombildning sker till årsskiftet så att jag blir AB istället.

Detta kommer lösgöra en betydlig summa vid aktieutdelning som jag inte är "van" vid att ha - och då är min tanke självklart att investera dessa istället för att sprätta iväg. min tanke är att sätta undan ca 100-150k vart år på något sätt och låta denna summan + avkastning få arbeta för mig.
Jag är strax under 40 och tänkte sätta undan för att kunna ha till äldre dagar - men ändå kanske ha en möjlighet att plocka pengar när det behövs för någon utgift som kan komma längre fram.

Jag är HELT noll när det kommer till vad som är bäst av fonder / räntekonton / aktier. Det har liksom aldrig intresserat mig. men inser nu vikten av att lägga sina pengar på rätt ställen och låta dessa växa åt mig. Jag avser att arbeta ca 20 års tid till vilket (om nu affärerna går bra under hela tiden) och då sätta undan allt mitt överskott ifrån en normal livsstil.

Någon som har ett bra tips?
Jag är INTE en gambler på något sätt, och har inte tiden att avsätta för att hålla koll på kurser och annat flera gånger dagligen. så något som är tryggt, växer men hellre då en lite mindre avkastning som inte kräver min uppenbara skärpa - än något som växer mycket men där jag riskerar att förlora allt om jag inte är med på någon vecka.

Tacksam för svar!

Är sparhorisonten runt 20 år ska du absolut ha aktier. Eftersom du inte är intresserad av aktier skulle jag rekommendera en billig indexfond (gärna gratis). Man kan tänka sig olika fördelningar, ex 30 % gratis svensk indexfond (ex Avanza Zero), 30 % billig/gratis USA-indexfond och 50 % billig/gratis globalfond eller liknande. Snittavkastningen på aktiemarknad är runt 8-9 procent per år (men med stora svängningar år till år), medan du idag får runt 1-2 % per år på räntekonto hos de som betalar bäst.

Fundera även på hur du skatteoptimerar ditt sparande. Detta sker gissningsvis delvis genom större pensionsavsättningar än normalt till viss del, beroende på hur stor lön du "måste" ta ut för att driva runt ditt privata leverne, få rätt till utdelning utöver schablonmetoden m.m. Fundera även på att inte ta ut pengarna du ska investera i aktier, utan istället investera bolagets pengar, för att slippa skatteavbränning vid utdelning. Vid pension kanske det blir trädabolag eller liknande lösning.

Tack för svar!

Har idag mina privata pensionsspar (via swedbank där det mesta är satt inom avanza) och det ser ut att växa ganska okej. men då snackar vi småpengar i jämförelse med vadf jag nu ser till att investera.

I dagsläget har vi privata utgifter för runt 35-40k i månaden vilket också jag kommer ta ut som lön (efter skatt) i några år till - då min fru börjat studera och således har en försämrad inkomst. Om 3 år har hon dubbel lön mot vad hon haft innan och då kommer min lön också sänkas för att hellre lägga dessa pengar i AB och plockas ut i aktieutdelning - så möjligen om allt går som jag vill så ska jag kunna öka mina investeringar framöver utan att vår personliga ekonomi blir drabbad negativt.

Så det du säger här att låta AB investera pengarna istället för att jag ska ta ut dessa som aktieutdelning och sedan investera dessa? låta företagets ekonomi stå för hela investeringen och att jag sedan när jag avser att avverka företaget plocka ut en större summa?

Om jag var i dina skor hade jag lagt några tusen på att gå igenom din situation med en duktig skattekonsult eller liknande. Säger man att man kan prata med sin revisor om dessa frågor blir man idiotförklarad här på Flashback, men det beror på vem din revisor är. Min nuvarande revisor diskuterar jag inte sådana frågor med, men min tidigare revisor var jävligt duktigt på sådana frågeställningar också (och tog allt för avancerade frågor vidare internt), men det finns ju som sagt rena skattekonsulter/skattejurister som gärna hjälper till.

Ska du plocka ut runt 40 netto per månad blir det inte optimalt första året, skattemässigt, men senare kan du finansiera ditt privatliv med en lägre lön (för att inte betala statlig skatt) och utdelning, men du vill ju fortfarande kvalificera dig för huvudregeln för utdelning.

Ja, investerar du bolagets pengar betalar du bara bolagsskatt på dem innan du kan investera dem. Ska du plocka ut dem privat betalar du annars antingen sociala avgifter plus lön på din lön eller bolagsskatt + kapitalskatt vid utdelning, och får då mindre pengar att investera.

Men som sagt, det är lätt att gå bort sig och inte ta hänsyn till alla parametrar i just ditt fall, så mitt hetaste tips är ändå att ta några konsulttimmar hos någon som jobbar med dessa frågor.

Håller med om att det är suboptimalt att plocka mer lön än upp till brytpunkten för statlig skatt. Finns det ingen syssla din fru kan utföra i ditt företag för så mycket lön som CSN tillåter?

Ekonomi: övrigt --> Värdepapper, valutor och råvaror: allmänt
/Moderator

Titta på fonder. Aktier tar mer tid och man bör ha lite kunskap.

Flera olika efter egen smak.

Har du Såfa på PPM? Gör som du tänker för PPM.

Många bra tips här!

Är väldigt tacksam.

Att anställa min fru låter självklart som en bra idé och har haft tanken innan, men hur ser skatteverket på detta?
Jag driver ett företag inom byggbranchen och att anställa henne och ge henne en lön är såklart lockande, men kan man då anställa på timmar till en skälig lön för att hon tex ska åka till revisorn med papper, hålla ordning på Lager m.m? jag kommer sätta min revisor som fakturadress så att han sköter alla fakturor som kommer in - hon kommer inte kunna fakturera hur som helst då alla siffror är i mitt huvud - visst jag kan delge henne info och hon fakturerar.. Men lättast vore om jag sköter den biten själv.

Låt säga att jag plockar ut en lön som ligger strax under statlig skatt, anställer henne på de timmarna som behövs för att täcka övriga utgifter.. medans hon ändå pluggar 100%? kommer inte SKV fatta att detta är ett drag för att slippa högre beskattning och således kapa mig vid fotknölarna och upptaxera mig?

Att snacka med min revisor ang fonder och annat känns nog inte lämpligt. han är extremt upptagen så kommer isåfall prata med en bankman och låta denna sköta det åt mig.. dock antar jag dessa tar provision på allt dom gör och jag tjänar. vist det lär ju ändå bli plus på kontot för min del.

Vill liksom helst ha en lösning där jag inte riskerar att komma i konflikt med SKV och få en dålig stämpel.

Summa summarum..

Jag vill dra en lön under statlig skatt - anställa frugan för att ge henne en lön som täcker upp för övriga utgifter utan att hon då kostar för mycket.. hon kommer ju då kosta mer pengar i form av att jag blir arbetsgivare och ska betala arbetsgivaravgift och sociala avgifter m.m.

Är väldigt luddigt för min del hur man ska gå tillväga utan att det blir kontraproduktivt.

Var ligger brytpunkten?
Kan du inte låna resten?
Får man låna ut till sig själv, antar att man inte får det.

Enklast är nog 3-4 breda indexfonder med hyfsat låg avgift och/eller investmentbolag.