Familje medlem får inte stå med på lån?

Min morsa och syster bestämde sig för att skaffa sig ett hus tillsammans, så de ringde Nordea och hörde vad som gällde och de fick ett lånelöfte på 2,4 milj.

Morsan köpte tomt ute på landet för 100 000:- och drog igång ett projekt som kommer kosta cq 1,8 milj att bygga. Bygglov klart.

Nu när hon gick ner till en bankman så sa han att Nordea godtar inte lån som en familje medlem står med på. What?

Har det flesta banker något sånt eller har hon blivit lurad?

De har jäkligt bra ekonomi. Nyss betalat av alla lån och 150 000 kvar på kontot. Ska hon höra med huvudkontoret eller kolla andra banker? Vilka andra banker isf vore bra?

Kolla om det går bättre med om syrran inte står med som sökande. (Egentligen ologiskt, men varken banker eller ekonomi verkar vara logiska längre..)

Frågan är om ni tänker bygga ett sprillans nytt hus i en "avfolkningskommun"? -Där kostar begagnade hus kanske hälften eller mindre av ett nybyggt, och därför har byggmarknaden avstannat helt i dessa kommuner.
Om tomtpriset är 100.000 kan man nog räkna med att banken anser att ett hus på kanske 2,4 miljoner i lån inte är ekonomiskt godtagbart. Tyvärr, får man säga för Sveriges landsbygd.

Kan du förklara lite hur tomt priset är relevant? Dessutom skall hon bygga för max 1,8 milj.

Tror inte på TS eftersom man bara får ett lånelöfte för ett specifikt objekt och får man då ett lånelöfte för huset, tomten etc så är lånet ditt.

Lågt tomtpris = inte någon större tätort.
Lån/byggkostnad överskrider medelvärdet/marknadsvärdet rejält för liknande fastigheter på orten.

Tänk så här: I en "random" ort kostar villorna cirka 1.000.000 kronor att köpa. Historiskt sett är det fallande fastighetspriser på orten. Då är det rejält svårt att få lån till nybygge på dubbla beloppet eller mer. Så tänker bankerna. (Och även jag).

Men är du dum eller? Ts skriver ju att de köpt tomt på landet. 100k är lite pengar och förmodligen finns det inte detaljplan eller kommunalt vatten, alltså l a n d e t.

Detta gör knappast att det blir billigare att bygga ett hus där. Eller tror du att priset på spik och plank är avsevärt mindre på landet? Ett litet prefabricerat hus går på en 1,5-2,5 miljoner att bygga. Bygger du prefabricerat i storstäderna kan det gå på några hundratusen till pga transporter mm vilket är inräknat i grund köpepriset.

Det är säkrare för banken att låna ut till de som köpt sin mark billigt iom att de har bättre betalningsförmåga.

Ts nåt är knas med din fråga här, du får ta lån gå i borgen för vem du vill familjemedlemmar eller ej. Enda jag kan tolka är att din mor fixat bygglov, beställt hus och det visat sig att deras gemensamma inkomster inte täcker ett lån som de inte fått bekräftat. Därav har de sagt till dig att en ej blev godkänd. Alltså de behöver mer deg varje månad för att täcka ett lån.

Du missförstår mig. Att bygga ett hus för exempelvis ett par miljoner i glesbygd innebär att banken måste ha motsvarande säkerhet för lånebeloppet. Är marknaden på orten sådan, att motsvarande fastigheter ligger mycket under kostnaden för nybyggnation, ger banken inga lån för det önskade nybygget. Detta eftersom värdet på den färdiga fastigheten understiger lånebeloppet. Ett stort problem för Sveriges glesorter. Jag kanske fick fram mitt budskap denna gång?

Sedan kan det vara att lånesökarna också har dålig inkomst, och det blir då lök på laxen. Ingen bra "kombo" som det så käckt heter.

Det du pratar om är självklart en parameter som finns med i bankens funderingar. Så även taxeringsvärde, betalningsförmåga, om du redan är en skötsam kund etc.

Men med din logik skulle man inte kunna bygga några hus eller starta företag utanför storstäderna.
Men klart banken vill ha tillbaka sina pengar helst med minsta knöl möjligt. Därav har det blivit svårare i storstäderna att få lån till dyra lägenheter t ex. Och man har börjat bli frikostigare med glesbygden.

Vad är det för lånelöfte hon fått?

För nybyggen tar man normalt inte ett vanligt bolån utan man söker om ett byggkreditiv. Ett bolån kräver säkerhet i bostaden och det finns ingen bostad att ställa som säkerhet för lånet i det här fallet. Bygger man nytt söker man byggkreditiv och genom det kan man bygga et hus, problemet uppstår när man vill omvandla kreditivet till ett bolån och biostaden värderas till mindre än vad det kostade att bygga, dvs kreditivet.

I dessa fall beviljar normalt en bank inte ett byggkreditiv utan att man kan täcka upp för mellanskillnaden.

En del banker beviljar inte bolån med låntagare eller medlåntagare som inte avser att bo i bostaden. Detsamma bör gälla för byggkreditiv.

Kanske är något av detta svar på din fråga. Annars är det rimligt att du reder ut begreppen kring vad för löfte ni fått och varför det inte beviljas. De skulle inte ge ett lånelöfte på de förutsättningarna för att sedan hävda att de inte kan söka lån tillsammans. Det är något annat som ligger till grund för beskedet tex det jag beskriver ovan eller att inkomsterna inte överensstämmer med de angivna.