Banken kräver att jag amorterar

En bostad är konsumtion både när du köper den och när du byter badrum i den.

Här håller vi med varandra. En bostad är inte en investering.

En sekundär bostad som du hyr ut kan vara en investering men inte en bostad som du köper för att bo i.

Ja, spekulation är det verkligen.

Det var det dummaste jag hört.
Avgift, drift, underhåll, reparation mm... sluta punga in pengar hela tiden så ska du se vad som händer med värdet på din "investering".

Har bott i bostadsrätt sen mitten av 90 talet och har spenderat max 15K i reparation och underhåll.
Tack vare en låg avgift har jag dock sparat minst 360 000 kr i förhållande till att hyra en bostad.
Jag bor nu centralt i en storstad och är belånad till ca 50% i min nuvarande bostad tack vare värdeökning och de tidigare låga avgifterna.

Min första lägenhet var en hyresrätt 1993. En etta i en mindre stad med en hyra på 3400kr.
Idag bor jag i en bostadsrätt med en totalkostnad inklusive bredband,El, och ränta på lånet för 3500 kr.

En bostad är inte en investering inte heller konsumtion det är en bostad. Precis som mat och vatten svårt att klara sig utan.

Vill egentligen inte va elak men om du bara lagt 15000 på 20 år så måste det va ett jävla råttbo du bor i.
Personligen lägger jag 3000 om året på min gräsmatta, så efter 20 år så har jag lagt 45000'mer på min gräsmatta än vad du lagt på hela ditt boende.

Man kan aldrig i förväg veta vad som är en bra investering, oavsett vad man investerar i. Att ha sina tillgångar i en monetär valuta är också en spekulation, gentemot andra valutor och världsmarknadspriser. Det bästa valet är givetvis att fördela sina tillgångar över olika investeringsslag. En del i valutor, en del i fastigheter, en del i aktier och en del i ädelmetaller osv tex.

Det man dock inte ska glömma bort, som jag ofta tjatar om, är inflationens påverkan på ens investeringar. Talar vi om ett bostadslån så är inflationen faktiskt den största amorteringsfaktorn, dvs i praktiken är även en stor del av räntan en typ av amortering.

Nu har vi ju ingen inflation att tala om.

Personligen har jag aktier i stora stabila bolag, äger en hyresfastighet, äger en gummiplantage, ett hus på Phuket och även om jag inte ser min villa som en investering så har jag låg skuldsättningsgrad på den och den är väl underhållen.
Så jag anser att jag spridit risker, har även hela tiden uppdaterat mig med utbildningar inom mitt yrkesområde och på så vis vara säkrare på att få behålla jobbet, är även försäkrad till tänderna, så jo e en trygghetsnarkoman med aptit på livet.. Men men, olyckan kan va framme i morgon, man vet aldrig. Men då får jag väl sälja allt o flytta in i husvagn eller nåt

Köper man en bostad får man ju titta på den genomsnittliga inflationen över tid, jag är fullt medveten om att inflationen inte är något att tala om för närvarande. Men över tid ligger den på ungefär 2%, vilket är en avsevärd amortering eller avskrivning kanske är en bättre benämning när det gäller det minskade värdet på lån.

Vad gäller det andra ville jag bara väja mig mot att man aldrig i förväg vet om något är en bra investering, även om man har pengarna på ett bankkonto i Sverige med insättningsgaranti.

Uppenbarligen är inkompetensen stor

Ett topplån är ett lån som tillsammans med ett bottenlån bildar det som kallas bolån. Lite slarvigt beskriver du en blandning av hur det var förr och hur det är nu.

Bottenlån är oftast ett så kallat hypotekslån. Ibland kräver banken, exempelvis på grund av kreditrisk, 75% bottenbelåning. Långivaren kan gå med på ytterligare 10 procentenheter som ett separat lån (ofta mot eget pantbrev, om vi pratar vila) och detta läggs vanligtvis i långivarens egen lånestock (dvs i bankens egen lånestock, inte i hypoteksinstitut) och benämns "topplån". Ett topplån har sämre säkerhet än bottenlån och således en högre (och vanligen rörlig) ränta för att kompensera den högre risken.

Vanligast idag är dock att topplån INTE används. 85% belåning via bottenlån är i det närmaste standard på civiliserade platser. Att de flesta banker infört tydligare amorteringskrav har inget att göra med diskussionen bottenlån vs topplån. Det kan (och är oftast) krav på amortering även på bottenlån.

Gör dig inte dum nu! Du förstår säkert att jag menar att "tjänar" i detta fallet betyder "spara" så tillvida att avgiften är betydligt lägre i min bostadsrätt än vad den skulle vara i en hyresrätt.

Ja, visst kan jag sätta in mellanskillnaden på ett bankkonto om jag vill. Jag kan också göra kul saker för pengarna.. Det är ju inte så att den som är rikast när den dör vinner.

Du tycker inte själv att det är ganska bra att ha ett boende som är färdigbetalt? Slippa fundera på hur mycket av räntan som ska vara bunden eller ej.. Du tycker kanske jag skulle belåna lägenheten och sätta in pengarna på börsen som är så stabil ? För att "tjäna" pengar till vad?

Ja, du Diablo1118, du fattar ju helt vad det handlar om! Tänk så skönt att läsa ett sådant här inlägg.
Precis som du skriver måste man rimligtvis bo någonstans.

Du har alldeles rätt i att det vare sig är konsumtion eller investering. Marknaden blir så skruvad för att de flesta bara ser pengar i allt.. Jag konstaterade att jag betalar betydligt mindre i avgift i min bostadsrätt mot om jag skulle hyra samma lägenhet (och använde tyvärr ordet tjäna) vilket jag uppenbarligen inte skulle gjort.

Det var i alla fall skönt med ditt balanserade inlägg.