Lönt att satsa på fondförvaltning (Advisor)?

Tjenare!

Jag har blivit kontaktad av Advisor som vill förvalta mina fonder. Jag har absolut ingen aning om det är värt att göra det. Det kostar ca 650 kr per år så placerar de ens fonder på något bra sätt så man får ut så bra pengar med pengar som möjligt.

Jag har själv varken intresse eller tid (eller energi) att sätta mig in i hur fonder funkar och aktivt själv följa upp fonder, sälja och köpa och ha mig. Jag har ingen aning om jag går miste om några pengar på detta sätt. Jag har några privata pensionsfonder som jag själv följer via min internetbank. Några har gått upp, några har gått ner. Över lag har jag gått med vinst på ett par tusenlappar på några år (tror typ 5 000 kr på 3 år) och då har jag inte gjort något själv utan bara låtit pengarna stå. Jag har inte jättemycket sparat i egna pensionsfonder, max 50 000 kr.

Ni som har fondförvaltning, är det lönt? Är det seriöst? Får man ut något av det? Luras företagen?

Dömande om mitt bristande engagemang för pensionssparande och/eller telefonförsäljning undanbedes. Enbart konstruktiva svar på detta, tack.

Det är lurendrejeri, gå absolut inte med på detta. Det kan handla om hundratusentals kronor mindre du får i pension. Det här handlar om PPM-förvaltning som jag förstår det. Grejen med PPM är att sjunde AP-fonden, där pengarna placeras om du inte gör något aktivt val, är ett mycket bra val. Staten har här satt ihop en mycket bra fondportfölj baserad på vetenskaplig forskning. Du kan om du vill mecka runt lite med egna alternativ och kanske få något bättre avkastning.

Det finns mer eller mindre dåliga sådana här företag. Några enstaka imiterar i princip AP7 men lägger till en massa räntor så att du får mindre avkastning på pengarna och lägre risk, detta är helt meningslöst då det inte finns någon anledning till så låg risk på så lång sikt. Defaultalternativet är mycket bättre. I detta fall skulle du alltså förlora runt 20 000 bara på deras årsavgift som är helt obefogad och i förlorad avkastning kanske 30-40% av det du hade tjänat (som gått in i räntor) utan att röra din PPM-pott. Det här är i bästa fall, om det handlar om spjutspetsföretagen i PPM-förvaltning.

Sannolikare då det är telefonförsäljare är att det är ett företag som förutom ovan nämnda ränteupplägg dessutom byter från billiga indexfonder till deras egna skitfonder som kan kosta uppåt tjugo gånger så mycket i förvaltningsavgift per år. Så förutom de meningslösa 20 000 av din pension som du lägger på årsavgiften för att de ska göra ingenting vettigt får du 20-40% placerat i räntor och dessutom, som grädde på moset, betala en mycket stor del av dina fonders faktiska värdeökning i avgifter som är helt onödiga.

Jag läste nyligen om en kvinna som gått med på ett sådant här upplägg och när någon med grundläggande koll på privatekonomi fick titta på telefonförsäljarnas upplägg (dock ej PPM-fonder) skulle resultatet bli att hon skulle tappa runt en halv miljon kronor av sin pension.

För ditt privata pensionssparande, har du mer än 30 år kvar till pension och vill ha maximal tillväxt utan att vara aktiv i ditt sparande:
Fixa ISK-konto så du får lägre skatt, förslagsvis hos Avanza/Nordnet. Köp billig indexfonder, förslagsvis en bred globalfond typ SPP Global Index, den inkluderar tillväxtmarknader. Köp detta för 80% av beloppet. Lägg resten i 20% Sverigefond. Om Avanza, välj Avanza Zero. Om Nordnet, väl Nordnet Superfonden Sverige. Det här tar bara några minuter i anspråk och sedan behöver du aldrig engagera dig i detta igen och har ett mycket bra upplägg som över tid kommer att slå de flesta professionella investerare.
När du är 55+ kan du börja fundera på att lägga in räntefonder i detta.