bolån och räntor

Hej, funderar på att köpa en lägenhet men fattar noll.

Hur fungerar det med räntor, vad är det för skillnad mellan bottenlån och topplån. Vad ska man välja och hur delar man upp det.....

Jag har inte tänkt köpa något alltför dyrt, 1,4 mille max.
Har undanlagt 500ksamt en inkomst på 27k efter skatt. så det borde inte vara problem att få lånet.

Vad bör jag tänka på vid köp av första lägenhet..

Om vi för enkelhetens skull räknar på ett hus som kostar 1 000 000 så kan du max låna 85% av det beloppet, dvs 850 000. De restrerande 15%, dvs 150 000 :- måste du själv ha i kontantinsats.

Av dessa 850 000 som du behöver låna från banken så är pengarna mellan 850 000 och 750 000 det som kallas för topplån, allts lånebeloppet som överstiger 75%. De restrerande 750 000 hamnar på det som kallas för bottenlån. Topplånet har högre ränta oftast och det gäller därför att amortera av de pengarna först, som i detta fallet hade vart 100 000:-.

dum fråga, men vilken bank har bäst räntor? lol

Dum fråga, dumt svar. Hur långt är ett snöre?

Ser man till genomsnittsräntor är det SEB som ligger lägst men det är ingen garanti för att just du får bäst ränta där.

Kolla http://boroo.se/
De sammanställer de lägsta genomsnittsräntorna för nya lån per månad.
Vad sen respektive bank har för "prislista" för sina räntor är en annan sak.

Exakt allt du skriver här är 100% fel!

Fel 1. om vi räknar på ett hus/lägenhet som kostar 1 miljon så kan du låna 1 miljon av banken. 850 000 av detta blir ett s k Bolån och 150 000 blir ett s k blancolån (d v s utan säkerhet, man lånar "in blanco"). Blancolån erbjuder ALLA banker till dom flesta människor (utan betalningsanmärkning). Så du kan ha exakt 0 i kontanter och fortfarande köpa hus/lägenhet (det är inte ekonomiskt smart kanske, men det går).

Fel 2. av dessa 850 000 så är 850 000 bottenlån. Begreppet topplån finns fortfarande men då bara avseende s k bolån som överstiger 85% av bostadens värde. Dock beviljas inte nya topplån längre, så för att kunna ha ett topplån måste du haft det lånet sedan innan staten/bankerna ändrade detta (för några år sen). DÄREMOT så har (i princip) alla banker idag amorteringskrav på slatten mellan 75%-85%, detta gör inte emellertid lånet till ett topplån för det. Räntan du får påverkas inte, d v s du får samma ränta/ränterabatt på 0-75% som får på 75-85%. Källa på topplån: https://sv.wikipedia.org/wiki/Toppl%C3%A5n

En liten summering:
Bottenlån = lägst ränta, max 85% av bostadens värde/köpeskilling
Topplån = något högre ränta än bottenlån, 85%-100% av bostadens värde sedan innan, dock inga nya topplån beviljas längre.
Blancolån= högst ränta (jämfört med dom andra två här), 85%-100% (och mer än så då man kan låna till vad man vill) och alltid amorteringskrav.

Peace!

/V_V

Fast nej, nu har du lite fel.
1. Få banker lånar ut mer än 85% av bostadens pris. SBAB lånar ut upp till 95% och då fördelat 85% bolån och 10% blanco, Övriga banker är väldigt restriktiva och de flesta omöjliga att låna´ut mer än 85%.


2. Vissa banker har fortfarande kvar botten och topp-lån. Swedbank tex kör en högre ränta från 75 till 85% och kallar det för topplån. De flesta övriga kör 0-85 % som ett bottenlån med samma ränta.


Och ja, jag har koll på marknaden.

Om du nu ska rätta andra kanske du först själv kollar om det du skriver stämmer....
Punkt ett är helt fel och resten av ditt inlägg gör en bara mer förvirrad.

Även om Papuli inlägg inte är helt korrekt är det så det fungerar och ger en betydligt tydligare bild av bostadslån än ditt inlägg. Dessutom säker du i princip samma sak i din summering.

.

Ja, som mest kan du låna 85 % när det gäller vanligt bolån. De få banker som påstår att de erbjuder mer än så och menar att du kan låna upp till 90, 95 eller 100 % syftar på att du kan ta ett blancolån utöver det vanliga bolånet (bottenlån eller topplån + bottenlån), alltså vanligt privatlån.

Gör en liten retraction här då. Orginalet som jag kritiserade:
"Om vi för enkelhetens skull räknar på ett hus som kostar 1 000 000 så kan du max låna 85% av det beloppet, dvs 850 000. De restrerande 15%, dvs 150 000 :- måste du själv ha i kontantinsats."

Detta är helt fel att lyfta fram som fakta eftersom det inte gäller för alla och framför allt att man absolut INTE MÅSTE ha det som kontantinsats (öven om det såklart är det ekonomiskt sunda att göra).

"Av dessa 850 000 som du behöver låna från banken så är pengarna mellan 850 000 och 750 000 det som kallas för topplån, alltså lånebeloppet som överstiger 75%. De restrerande 750 000 hamnar på det som kallas för bottenlån. Topplånet har högre ränta oftast och det gäller därför att amortera av de pengarna först, som i detta fallet hade vart 100 000:-."

Detta är helt fel iallfall i mitt fall och därmed inte heller fakta. Vi har knappt 85% i lån på vårt hus och allt det är "bottenlån" enligt min bank SEB, med samma förutsättningar för ränta (d v s samma rabatt mot list-ränta).

Så exakt allt det inlägget lyfte fram som fakta var helt fel (iallafall för mig). Får dock be om ursäkt för mina svar som också lyftes fram som fakta och uppenbarligen inte var det!

Peace!

V_V

Jättebra förutsättningar för ditt kommande bolån.

Med 500k i kontantinsats till en 1,4 miljoners lgh får du ett bottenlån på 900k. Räknat med många bankers snitträntor på ca 1,6% kommer du få betala runt 1200 kr i månaden i ränta.