omläggning av lån, omvärdering av bostad samt ev bankbyte.

Ber om ursäkt för lång trådstart, men det är lika bra att ge all info på en gång...

Har följande situation och tänkte att jag skulle höra med flashback om lite tips och råd.

Inkomstmässigt så drar jag in ca 23 000:-/mån innan skatt och min sambo som ska börja på sitt nya jobb kommer ligga på ca 20 000:-/mån totalt då 43 000:- månaden.

Vi bor i en villa utanför Örnsköldsvik i ett område där priserna gått uppåt kontinuerligt de senaste 10 åren och även om det inte är med någon raktetfart så fortsätter priserna att stiga sakta men säkert.

Vi köpte sommaren 2012 den här villan och då vi båda hade Swedbank sedan tidigare så tog vi lånet där. De hade köpt ett nytt hus och behövde bli av med huset snabbt, då det även gick rykten på "byn" om att det var fuktskador i källaren (vilket det absolut inte var), köpet gick riktigt fort då vi var enda intressenterna och jag hårtprutade ner huset från 595 000 till 500 jämnt. Hela huset renoverades 2009 bortsett från taket som nu börjar bli kasst och jag har därför beställt ett takbyte som kommer att inledas i mitten av mars. Bortsett från de här lånen så har jag ett privatlån på vår bil på där det återstår ca 39 000:-

Efter att ha varit på möten på samtliga bankkontor i Ö-vik bortsett från Swedbank så kontaktade jag Swedbank och gav dem chansen att matcha de bästa bud vi fått (Nordea), hon lovade att de skulle matcha budet från Nordea och skulle återkomma med en offert. Efter mycket om och men så dök det aldrig upp en offert och idag 3 veckor senare så ringde jag upp och frågade vad fan det satt i, fick då offerten på 1 timme. Så siffrorna ser ut enligt följande.

Jag har inte räntorna i huvudet och de känns för mig rätt oviktigt just nu, jag prioriterar just nu att ha så mycket pengar kvar i plånboken som möjligt vid varje månads slut för att kunna skämma bort mig själv och min familj.

Vi betalar just nu följande (avrundat)
Privatlån ca 39 000:- (3 år kvar)
1400:-/mån
Topplån ca 35 000:-
1200:-/mån
Bottenlån 375 000:-
1200:-/mån

totalt ca 3800:-/mån

Vi ska nu som sagt byta tak och kommer att baka in det i bottenlånet tillsammans med topplånet när vi värderar om huset, både Swedbank och Nordeas offerter rymmer in takbytet i bottenlånet. Bottenlånet ökar med 65000:-

Swedbank föreslår följande

Huset värderas upp till 595 000 och vi får låna 85% i bottenlånet.

Privatlånet bakas INTE in i bottenlånet och kostar 1133+190(ränta)=1323:-/mån
Bottenlånet hamnar på 714+938(ränta)=1652:-/mån

Totalt: 2975:-/mån

Nordea föreslår att alla lån ink. takbytet och privatlånet slås in i bottenlånet och ger följande offert, samt att de värderar upp huset till 682 000:-

750+948(ränta)=1698:-/mån

Alltså, 2795-1698=1097:-/mån billigare i månaden med Nordea.

Under 1 år med Nordea istället för Swedbank sparar vi alltså 13 164:-

Under de 3 år vi betalar av privatlånet så sparar vi 39492:- på att välja Nordea.

Hur man än vrider och vänder på det så känns det grymt ologiskt att stanna kvar hos Swedbank. 40 000:- är pengar som jag hellre lägger på ren amortering alt. investerar i mig själv och min familj snarare än att betala i "onödan"

Om jag skulle välja Nordeas förslag skulle vi spara ca 25000:-/år mot den deal vi har idag med Swedbank, trots att vi lånat upp till ett takbyte.

Jag blir förbannad på mig själv då jag ser vilka pengar jag betalat i "onödan" och detta skulle alltså innebära en sänkning av vår överlägset fasta avgift med 55.3% Tänk om man fått hyran sänkt med så mycket då man bodde i lägenhet.

Så, vad säger ni andra? är det bara att köra hårt på Nordea eller ska jag försöka pressa Swedbank lite extra? Tror ni det kan vara möjligt att få till samma deal på Swedbank? Känner till 98% att jag vill slå till på Nordeas förslag men det vill gärna få lite stöd upp till 100% =)

Du kan ju ge Swedbank ett ultimatum, säg att de får matcha Nordea annars byter du bank. Du vinner ju oavsett (om du nu vill ha kvar Swedbank)?

Tänkte göra det under morgondagen, skickade även denna kalkyl till min banktjänstekvinna (om det nu heter så). De har tappat grymt mycket kunder på det lokala kontoret sedan de slutade hantera kontanter och på 3 år bytt ut all personal. Sen blir man inte gladare att det ibland är stört omöjligt att få kontakt med personalen, fick ringa i 4 dagar innan jag kom i kontakt med någon.

Enda anledningen till varför jag skulle vilja ha kvar Swedbank är ju att man kan alla kontonummer utantill samt att det är ju "bekvämt" att inte behöva göra mer än skriva på 1 papper där vi lägger om lånet.

Hade det skiljt kanske 10 000:- så hade det kanske varit mer aktuellt, men för 40 000:- känns det som att det är alldeles för mycket.

Frågan är omöjlig att svara på utan att veta räntesats och längd på lånet samt vad de skattemässiga effekterna blir.

bottenlånen kommer ligga på 2.39% på båda bankerna, Swedbank vill att privatlånet ska ligga på 5.45%

Längd privatlån: 3 år.
Längd bottenlån: Swedbank 25 år och Nordea 30 år (om jag inte minns fel)

Längden på lånen är inte prio 1 för oss då vi kommer att peta in pengar och amortera extra då vi känner att vi har råd och lust med det. Men, som sagt, prio 1 just nu är att få behålla så mycket pengar som möjligt i plånboken vid varje månadsslut.

Är inte helt haj på det här med skatter gällande husägande om jag ska vara ärlig, men taxeringsvärdet är i alla fall på 398 000:-. Hittade också att det finns pantbrev på huset på 748 000:-

Då blev det lite klarare, välj Nordea. Istället för att amortera extra tipsar jag om att lägga de pengarna i en mer räntekraftig sparbuffert. Så länge ni har 2,39 i nettoränta och alla lån ligger ihopbakade där, finns det inte som jag ser det någon större panik att betala ned, och det är inte speciellt svårt att hitta ett sparande med bättre avkastning.

Mailade nyss och bad vår kontakt på Nordea att ta fram de nödvändiga papprena för bankbytet. Ställde ultimatum till Swedbank och fick till svar : "ni vet var vi finns om ni ångrar er..." Det som irriterar mig mest är att hon LOVADE att de skulle matcha Nordeas bud och i slutändan inte ens var nära att göra det.

Hon försökte även idiotförklara vår kontakt på Nordea och att hon övervärderat huset "för de har ju ingen aning vad hus är värda här ute!" Det är 2.5 km till Nordeas kontor i övik och den här kvinnan på Swedbank bor själv inne i övik och har inget band till bygden öht, så det är direkt löjligt då hon försöker framställa sig som en expert då hon dels inte håller vad hon lovar och sedan inte har någon som helst koll på vad hon pratar om.

Känns konstigt att lämna Swedbank på ett sätt då man haft dem som bank i nästan 30 år, nästan sorgligt, men för ens egen skull finns det inget tvivel längre.

Har funderat senaste dagarna på att starta ett fondkonto där jag sätter in 1000:-/mån för att bygga upp en buffert och det blir nog så iom bankbytet, istället för att "slösa" pengar på extra amorteringar.

Extra amorteringar är inget som förväntas av er, och inte speciellt meningsfullt då räntan är så låg. Banker gillar folk som sparar så det kommer vara ett plus för er längre fram om ni behöver låna pengar, så lägg de pengarna på någon sparform.