Investera i fonder eller betala av lån?

Förutom att det är relativt hög ränta på lånet så anser jag att den viktigaste poängen med att betala av lånet först är för att starta en sund ekonomi. Att se lån och andra onödiga räntor som helt bortkastade pengar kan vara en bra start på en utmärkt ekonomisk framtid. Här delar jag Mr money mustache åsikt.

Det har du rätt i. Jag fick kolla lite närmre på grejerna efter ditt påpekande. Du har rätt, jag har sett fel.

Sedan gör du väll avdrag på räntan? (ränteförlustenx0,3=avdrag).

Så oavsett räntan är din faktiska kostnad lägre. Den ränta som återstår borde du kunna matcha i investeringar men samtidigt är det inte roligt att vara skuldsatt.

Varför inte köra 50/50 i sparande/amortering?

Inga fonder innan du betalat av det dyra lånet. Simpel as that...hur kan du ha så mycket lån till så pass hög ränta?

Billån

Ja, får dra av räntan på deklarationen.

Varning för mycket rörigt/tekniskt inlägg, hoppas dock budskapet går fram ändå:

Det faktum att den faktiska räntekostnaden är lägre till följd av skatteavdrag vägs dock upp av att du på samma sätt betalar 30% skatt på avkastning. Emellertid är ett investeringssparkonto (ISK) att rekommendera för fondsparande, en sparform som fixerar kapitalinkomstskatten till 0,6 % per år (procentsatsen varierar från år till år och är beroende av statslåneräntan).

Men för att en (index)fond ska vara lönsammare än att amortera på dina lån skulle du alltså behöva uppnå en totalavkastning på 6-7 % årligen. Räknar vi med en rimlig utdelning på 4 % skulle index alltså behöva stiga med 2-3 % för att fondinvesteringen ska vara mer lönsam. Beaktar vi också skatteeffekten som du får med ett investeringssparkonto kan vi dra av en procentenhet från vad index måste stiga för att investeringen ska vara lönsammare än att amortera.

Summa summarum: stiger index med mer än 2 % under året kommer fondinvesteringen vara lönsammare än att amortera på ditt lån. Kommer index stiga med mer än 2 % under det kommande året? Ja, det är nog de flesta överens om.

Till skillnad mot börsen, som vi inte kan veta hur den påverkas i framtiden, så vet vi hur lånets framtid är. Men framförallt så är, enligt mig, poängen att välja att betala av lån istället ett sätt att bryta mönster och börja om från nytt. Det TS lär sig att se inköp utifrån pengar hen har och inte att man kan låna till allt möjligt. Det är lite som skillnaden mellan att verkligen förändra sina matvanor i grunden för ett fortsatt bra liv vs att ta 2 månader soppdiet som i slutändan inte hjälper något.