Tips, råd och input om sparande?

Sparande 65.000-ish
lån 40.000-ish

Inkomst efter skatt 20.000
Fast utgifter 7.700
(räknar inte med mat utan bara fasta räkningar)

Har nyligen bytt bil, därför mer pengar på i sparande trots lån.
Ska ut på en resa i Januari och eftersom jag inte vet exakt hur mycket det kommer gå på, väntar jag med att betala av lånet tills efter resan.

Har efter nyår/resan tänkt lägga iordning ett ordentligt sparande, och inte lägga pengarna på ett sketet sparkonto hos banken endast.

Min tanke då är att betala av hela lånet, och beräknat ha kvar ca 20.000 efter att jag gjort det, som jag delar upp med 10.000 kvar på mitt sparkonto som jag har nu.
De 10.000 har jag tänkt ha där som min egentligen "buffert" som jag kan avända mig av om jag hittar något dyrare eller oförutsedda utgifter. (snabbt att föra över med internetbanken).

De resterande 10.000(?) har jag tänkt lägga på ett "riktigt" sparkonto, sbab/hoist.

Jag kommer sedan lägga mellan 5.000 och 6.000 kr i sparande, När jag har 10.000 och mer lägger jag 1.000 till mitt "buffertkonto", när jag har mindre än 10.000 lägger jag dit 2.000.

3.000 - 4.000 lägger jag till mitt "sparkonto" (SBAB/Hoist)

500 - 1.000 ska jag också lägga på ett mer långsiktigt sparande i Avanza Zero där jag tänkt öppna ett ISK.


Så! Input? Låter det som et vettigt upplägg eller tänker jag väldigt fel i något?

// MVH

En direkt fråga som kommer upp är om du tänkt spara i den egentliga fonden Avanza Zero eller helt enkelt öppna ett ISK på Avanza för att kunna handla med värdepapper, fonder etc?

En annan fråga är väl varför du anser att du hellre lägger en så pass stor summa på ett sparkonto med (troligen) relativt dålig avkastning när du kan prestera (åtminstone) lite bättre på börsen?

Mvh

Har tänkt öppna ett ISK för att senare börja handla mer med fonder och aktier. Anledningen till att jag inte gör det nu är för att jag inte är så insatt/påläst än.
Av samma anledning väljer jag att hellre lägga en större summa på sparkontot nu, Det känns på något sätt för riskfyllt att lägga det på börsen när man inte är så insatt.
Sedan har jag av någon anledning fått för mej att pengarna är mer lättilgängliga på valfritt sparkonto än i fonder? vet inte varför jag fått för mej det men...

Du gör helt rätt val! Ett ISK kontot är mest skatteffektivt för långvarigt sparande i dagsläget. Sedan så är det mycket rimligt att du sparar i ett sparkonto i dagsläget då marknaden är lite instabil (enligt mig själv). Så det är bra att du säkrar dem i ett sparkonto tills du hittat bolag/fonder du litar på och därmed kan göra korrekta placeringar som du tror på.

Det tar lite tid att sälja och föra över pengar från ISK och dessutom får du ju stå för de courtagekostnader som kan tillkomma vid försäljning och även vid köp. Sedan ska ett ISK inte ha alltför mycket pengar i omlopp (in/ut) då allt som förs in på ISK kontot tas upp för schablonsbeskattning.

Så följ din plan så kommer det nog att gå bra!

Mvh

Härligt att höra!
Har gjort lite dåliga val innan, därför ligger nu med ett ganska dyrt lån. Och mitt intresse för ekonomi och aktier/fonder har kommit ganska mycket senaste halvåret. Men stort tack för det du sagt iaf RealEstateBroker!

Det är ju kanon att du vill börja spara på allvar men upplägget känns lite snurrigt?
Jag tycker att du bör ha en större buffert än 10.000 också, skulle rekommendera mellan 20-25.000.
När bufferten är fylld så börjar du tanka in på Sbab/Hoist, behöver du ta av bufferten så fyller du den igen först...
En automatisk mindre överförning till avanza zero varje månad vid löning är bra som komplement!

Skulle kunna hålla med om att en större buffert är att föredra, dock vet jag ju förstås inte vilka levnadsförhållanden TS där och därmed kan jag inte motivera honom till att ha en större. Anser att han nog har koll på hans maximala oväntade utgifter. Själv motiverar jag en buffert på 50 000 kr (istället för något så lågt som 25 000 kr), varför? Det är en helt annan femma.

Buffert är ju precis som det låter och därmed kan vi förvänta oss att TS själv förstår att den konstant bör vara fylld till det planerade beloppet.

Automatiska överföringar till Avanza Zero är givetvis att föredra i ett långt sparande, men även det kan få stå och vänta ett tag med tanke på dagens ekonomi. Även om man sprider ut sina köp och minskar risken så finns det inget som motiverar TS (enligt mig) att köpa fondandelar när de lär sjunka i dagsläget.

Attans, det blev långt... Nåja, ville bara ge min input på ditt svar. Hoppas du inte tar illa upp!

Mvh!

Lite snurrigt kan tänkas, är inte helt 100% klar själv som sagt!
Bor i hyreslägenhet just nu, och har en billig bil, därav känner jag att jag inte behöver mer än 10.000 i buffert, men också därför jag vill lägga in en tusenlapp i månaden så att det hamnar runt 20.000-30.000 tillslut.

Men kanske bättre att satsa in mer pengar på buffertkonto med sämmre ränta så att den fylls snabbt och sedan köra allt på sparkonto? Att köra det upplägget från början?

Yes, helt med på noterna.
Buffertens storlek varierar såklart beroende på levnadsförhållanden! Sitter man i villa/bostadsrätt och har en eller två bilar så räcker 25.000 absolut inte.

Håller även med dig om Avanza zero och ekonomins ställning nu, börsen ligger väl typ 15-16%+ i år så det finns kanske inte så mycket mer att ge där. Och även om USA-krisen är tillfälligt uppskjuten så kommer dom nog att kunna orsaka lite svaj framöver.
Jag är själv väldigt lite insatt i börsen ännu men kör ändå en liten (<1000kr) fast insättning till Avanza zero, med siktet inställt på långsiktigt sparande.
Rekommenderar TS att prioritera "högränte" sparkonto typ Hoist först och främst, det är viktigare att komma igång med rutinen att spara än att jaga nån % på så låga kapital.


Edit: Jag bestämde mig för en summa som buffert och fixade ihop den först innan jag började med något annat, men det avgör du själv..

jag förstår inte logiken i att spara till låg ränta samtidigt som man har ett lån med hög ränta.

varför löser du inte in ditt dyra lån?

Står i första posten. Hamnar hellre på 0 och behöver kanskebetala lånet nån månad till än att vara osäker på hurvida jag kan ha det bra på resan. (dumt tänk kanske, men det är iaf en sak som jag bestämt mej för. Inte för att jag tror att det kommer bli så illa men! )

maltzor Då är vi inne på samma tänk. Av dom snart 3 åren jag bott själv har jag aldrig behövt mer än kanske 8.000 max på en gång så tror att 10.000 borde räcka till att börja med, sedan är ju inte pengarna på sparkontot så långt bort om det skulle bli något riktigt akut.