Värt att slå ihop CSN-lån?

Agree to disagree. Sett till månadskostnaden så gav det störst (och snabbast) effekt att bli av med CSN först (eftsom jag hade lån i båda systemen). Har nu ingen månadsbetalning alls kvar till dem. När bilen är slutbetald senare i år så försvinner den månadsbetalningen där med. Det är en ganska stor del av månadsinkomsten som frigörs genom detta.

Stor jävla buffert finns på plats och har funnits i många år. Den behöver verkligen inte bli större. Placerar 10% av min nettoinkomst (+ 8% av överskottet från företaget) i fonder med låga avgifter och hyfsad avkastning.

Huset kommer däremot ta längre tid att betala av helt, men det är inte heller lika bråttom. Ligger på cirka 70% belåning i dagsläget.

Det var för att CSN-lånet är upplagt på 25 års avbetalning (nya lån) eller 4% av inkomsten (äldre systemet) medan t ex bostadslånet inte har någon amorteringstid.

Om du istället ändrat lånen till det nya systemet så hade du sänkt din månadskostnad rejält och kunnat lägga de pengarna (och eventuell extra amortering) på amortering av billån och bostadslån.

Det du har gjort är att du snabbt gjort dig av med en "synbart" stor månadskostnad (CSN) men inte rört bostadslånet för att "kostnaden" för dig är så låg (räntan är låg just nu).

Ju fler engagemang man har desto mer tid tar de, i mitt fall var det ganska lite pengar i båda systemen eftersom jag arbetade parallellt med studierna. Att nolla studieskulderna (även om det papperet hade funnits bättre val) är bland det bästa jag har gjort. De hundralapparna till högst en tusenlapp jag hade kunnat få i ökad avkastning varje år om jag i stället hade lagt ihop lånen och satsat allt på rött, köpt H&M, amorterat på billånet eller huslånet har det varit värt utan att tveka. För många verkar CSN-lånen vara en helig ko som man måste ta väl hand om. Visst är det ett förmånligt lån, men planerar man inte att dö i förtid så lär man betala tillbaka det förr eller senare. För egen del kortade jag av återbetalningstiden på det nyare lånet med drygt 7 år.

Att amortera är riskfritt sparande, så till vida att man inte tror att Sverige och SEK kraschlandar totalt. I ett sådant scenariot så är väl en balanserad skuldsättning i SEK bra att ha för att väga upp det minskade värdet på inlånat kapital. Nu har vi dock hamnade rejält OT, så vill någon diskutera detta ytterligare så görs det nog bäst i en ny tråd.

Ju mindre summor det rör sig om desto mindre förlorar man - sant.

Dock ska man tänka på det om det rör sig om lite större summor. Sitter man med 300-400.000 i studieskuld och ett bostadslån på 800-900.000 så är det absolut bästa att betala av CSN i vanlig tid (vanligtvis på 25 år) och sedan lägga de pengar man får över på att amortera ner bostadslånet snabbare.

Där är vi ense. Har man en mer normal studieskuld så är nog det vettigaste att lägga ihop dem och låta dem malas ner i långsam takt. I mitt fall var det en bit under 100k och då blev det ett enkelt beslut. Minns inte vad jag betalade sammanlagt men det var mellan 1000 och 2000 kr i månaden.