Se
www.maklarstatistik.se för aktuella och historiska medelpriser (per kvm) på bostadsrätter i Sveriges alla kommuner!
Att låna till lång ränta (dvs 5 år, vilket inte är så långt eftersom man ska bo nånstans resten av sitt liv) har varit en dålig affär väldigt länge nu. Rörlig ränta har väl varit lägre än den lägsta femräntan ända sen typ tidigt 90-tal.
Att låna till rörlig ränta är riskabelt, om man inte har stor kontantinsats eller besparingar eller kan och är beredd att skära ned sin konsumtion med tusenlappar i månaden (under många år) om det skulle behövas.
Mitt råd är följande:
Låna till rörlig ränta.
Men sätt av pengar varje månad som om du hade fast ränta.
Om rörlig ränta idag är 3% och femårig ränta är 5%, så bör man alltså spara skillnaden, motsvarande 2% av lånet (man bör förstås ta hänsyn till skatteavdraget). Om den rörliga räntan stiger till 4%, så minskar man sparandet till 1%. Om den rörliga stiger till 6% så tar man den överskjutande procenten från sitt sparande.
Om den rörliga räntan skulle stiga linjärt från 3% till 7% om fem år, så har medelräntan varit 5% och utfallet blir detsamma som om man betalat 5% hela tiden. (Dessutom så får man ju avastning på sitt sparande). Vid mindre ränteuppgång än så, så har man en del av sparandet kvar. Om räntan faller eller ligger still så ökar det ens sparande.
Den enda risk man tar är att räntan stiger snabbare än så (att den kommande fem år i snitt ligger över 5%), vilket inte är så värst troligt. Och även i det fallet så har man en buffert som gör att man kan planera sin ekonomi bättre och inte riskerar ekonomiskt haveri över en natt. Det man verkligen vill undvika är att tvingas sälja sin bostadsrätt när priserna är låga.