bolån-amotering/sparkonto sevendays

Jag har nyss köpt en lägenhet på kungsholmen och står inför valet att antingen amortera eller lägga in pengarna jag tjänar på ett sparkonto (har valt att inte köpa aktier då jag inte har någon högre kunskap i ämnet)

Sevendays är en bank som omges av den statliga insättningsgarantin och har sparkonto på 3,20 % med fria uttag.

Mitt bolån har jag bundit på ett år till 3,61 % ränta.

Lånet ligger på 1,6 miljoner kr

jag har försökt läsa runt här på olika trådar om man ska amortera eller spara i aktier/sparkonto.
Det är många som har delade åsikter men jag tänkte om jag kunde ger er mitt specifika fall att det var lättare att avgöra vilket som var bäst för mig att göra.

Så vad bör jag göra?

Kan tillägga att om jag sparar 100000 kr på Sevendays får jag ju en avkastning på 3200 per år men jag ska skattar ju 30 procent av dessa 3200 kr så verklig avkastning är 2240 kr.
Om jag amorterar på mitt lån blir det samma sak där? Att det på något vänster kan bli skatt för minskad skuld? För annars är det för mig ganska klart att jag sparar mer på att amortera och därmed minska min skuld på lånet.

Är tacksam för alla tankar och åsikter.

Jag skulle amotera av lånet, som Göran Person sa den som är i skuld är inte fri, nu har fläskläppen själv millionlån

Hela diskussionen bygger på att du inte behöver tillgång till dina sparpengar inom kort.
Placerar du pengarna i bostaden genom att amortera på lånet måste du antingen sälja lägenheten eller öka belåningen på lägenheten för att få loss pengarna.

Sparar du på kort sikt är det således självklart att nu ska sätta pengarna på ett sparkonto.

Annars är min filosofi att lån ska amorteras så hårt det bara går för att på så sätt få ner räntekostnaderna. Är det på väldigt lång sikt du planerar att spara är det helt klart klokt att placera pengarna i din egen bostad.

eftersom du bundit lånet så kan du inte amortera utan att betala ränteskillnadsersättning och det blir troligen dyrt. det är bl.a. därför man inte ska binda sina lån...

Ränteintäkter kan kvittas mot ränteutgifter, men enkel matte säger att du tjänar mer på att amortera än spara då räntan är högre på lånet än inlåningsräntan är. Du kan ju spara i någon riskablare högränevariant om du vill ha ett positivt netto, den delen av intäkten som svarar mot räntekostnaden för bostaden kvittar du (då jag förmodar att det är avsevärt mindre pengar i intäkt från sparräntan än utgift för bostadsräntan) så kapitalvinsten blir noll (finns det gränser för ränteavdragen?)

Om jag vore i din sits hade jag först sparat ihop ca 100 000 som buffert att ha på ett vanligt konto med så bra ränta som möjligt.

Därefter hade jag (om du ej vill gå in på aktiemarknaden) lagt resten på amorteringar på bostaden. Som någon sa tidigare, kommer du ju ej kunna spara till dig ett överskott så länge din boränte är högre än räntan på sparandet.

Men en buffert på 100k är bra att ha som bostadsrättsägare...

tack för alla svar.

Jag funderar på att lägga hälften av pengarna jag får per månad på amortering och andra halvan på sparkonto, svårt att bestämma mig.
Vill spara så mycket som möjligt men blir problematiskt om alla pengar är låsta i bostaden.

ingen aning om det finns gränser för ränteavdrag.

Det är fortfarande en sak jag inte greppar.

Som jag skrev innan, om har jag 100000 kr på sevendays (3,20 % ränta) i ett år får jag 3200 kr minus skatt=2240 netto
är det likadant när jag amorterar ner lånet eller blir det 3,61 % som det minskar med?

kanske ingen som förstår vad jag menar så jag visar med ett räkneexempel!

Sätter in 10000 kr på sevendays per månad/amortera 10000 kr på lånet 1600000 per månad

allt under 6 månaders tid
1600000 x 0,0361 4813,33
månad 1. 10000 x 0,032 / 12 = 26,66 / 1590000 x 0,0361 4783,25 30,08
månad 2. 20026,66 x 0,032 / 12 = 53,4 1580000 x 0,0361 4753,16 60,17
månad 3. 30080,6 x 0,032 / 12 = 80,21 1570000 x 0,0361 4723,08 90,25
månad 4. 40120,81 x 0,032 / 12 = 106,98 1560000 x 0,0361 4693 120
månad 5. 50227,79 x 0,032 / 12 = 133,94 1550000 x 0,0361 4662,91 150,42
månad 6. 60361,73 x 0,032 / 12 = 160,96 1540000 x 0,0361 4632,83 180,5

spar summa totalt 562,15 spar summa totalt 631,42

På sex månader när jag lägger undan 10000 kr per månad i amortering eller på sparkonto kan vi se att jag sparar nära 50 kr mer på att amortera men det jag inte tar med nu är skatten som tillkommer på sparandet på banken (30 %) alltså 562,15 x 0,7 = 393,505 efter skatt.
Min poäng är att om detta inte finns för amorteringen så får jag ett 38 procent bättre resultat i detta fall om jag väljer att amortera!

Om uträkningen här inte är rätt så säg till.

några månadslöner är ju bra att ha i buffert men mer än så är dyrt så länge man har lån.

om du amorterat ner lånet och skulle behöva pengar igen så är det ju bara att höja lånet?