Jag gjorde då den här uträkningen, såg att jag räknat med fel skattesats
, men principen är ju den samma iallafall
Antag att du har en sparränta på 4%
och att skattesatsen är 33%
detta ger 0,04*0,67=0,0268 => 2,68% i ränta efter skatt
Du kan ta ett lån med en ränta på 2,1%
Vilket innebär att skillnaderna mellan dessa båda lån blir
2,68%-2,1%=0,58% och blir ett överskott om vi antar att de båda räntorna förhåller sig lika till varandra även om räntan förändras
Utöver de 2,1% i ränta ska det betalas 100kr/år i avgift för lånet
Du får under 2,5 år chansen att låna 123000 och för enkelhetens skull antar vi att dessa betalas ut med ett lika stort belopp månadsvis fram till Juni år 3.
Det beloppet blir 4100kr/månaden
Med hjälp av detta kan du göra en formel:
0,0058
4100(1+ 12 )X¬ Där X står för de månader beloppet ska förräntas
Vilket gör att för ÅR 1 blir förtjänsten
0,0058
Dec: 4100(1+ 12 )1 = 4101,98kr
Nov: --------||--------- 2 = 4103,96kr
Okt: --------||--------- 3 = 4105,95kr
Sept: --------||--------- 4 = 4107,93kr
Aug: --------||--------- 5 = 4109,92kr
Juli: --------||--------- 6 = 4111,90kr
Juni: --------||--------- 7 = 4113,89kr
Maj: --------||--------- 8 = 4115,88kr
April: --------||--------- 9 = 4117,87kr
Mars: --------||--------- 10 = 4119,86kr
Feb: --------||--------- 11 = 4121,85kr
Jan: --------||--------- 12 = 4123,84kr
Summa: 49354,83kr
Lånat belopp -49200,00kr
Avgift lånet: - 100,00kr
Överskott: 54,83kr
Det första året gör du då en vinst på 54,83kr efter finansiella kostnader
Och det utgående saldot som ska förränta sig även nästa år är årets summa minus lånets avgift
Utgående saldo:49354,83-100 = 49254,83kr
År 2
Under År 2 kommer ingående saldot att förränta sig under hela året
Ingående saldo efter årets ränta:
49254,83*1,0058 = 49540,51kr
Eftersom att lånet hela tiden är samma summa kopierar jag den från ÅR 1:
49354,83kr
Vid det här laget uppgår det lånade beloppet till 123000/2,5*2 = 98400kr
Och avgiften är fortfarande 100kr
Totala överskottet från År 1 till År 2 kommer då att uppgå till:
49540,51+49354,83-100-98400 = 395,35kr
och ditt utgående saldo till ÅR 3 blir:
49540,51+49354,83-100 = 98795,34kr
År 3
Under År 3 kommer ingående saldot att förränta sig under hela året
Ingående saldo efter årets ränta:
98795,34*1,0058 = 99368,35kr
Under År 3 får vi bara utbetalningar för de 6 första månaderna och den totala summan blir då:
24713,19kr om vi adderar summorna Jan-Juni
Nu har den totala lånesumman uppgått till 123000kr och avgiften fortfarande 100kr
Det totala överskottet från År1 till År 3 uppgår nu till:
99368,35+24713,19-100-123000 = 981,54kr
Utgående saldo är:
99368,35+24713,19-100 = 123981,54kr
Under År 4 börjar lånet att amorteras och det är också först då som räntan börjar att betalas ut.
Om beräkningarna ovan är någorlunda riktiga så ser det ut att bli ett tilltagande överskott från år till år förutsatt att pengarna får stå orörda på ett bankkonto. Tittar man på de 3 första åren ser det dessutom ut att vara en lönande affär fram tills lånet är amorterat ner till ca: 50 000kr om avgiften förblir oförändrad samt att in och utgående ränta fortsätter att förhålla sig lika. År ett är dock överskottet så pass litet att det kan ätas upp av något annat, men eftersom att inga pengar betalas ut förens år 4 behöver vi inte ta hänsyn till det i bedömningen.
