Tråden om sparkonton med hög ränta

Morrow köper MedMera Bank från Coop. https://mfn.se/a/morrow-bank/morrow-bank-forvarvar-medmera-bank-och-skapar-en-ledande-nordisk-plattform-inom-konsumentfinansierin g-och-accelererar-lonsamheten Betalning sker delvis i aktier så Coop blir en av de större ägarna i Morrow. Återstår att se om det blir att Coop går in och förstör i Morrow också eller om Morrow lyckas förbättra MedMera...

---

Swedbank och SHB (som justerar räntorna dagligen på sina sparkonton med längre bindningstider efter marknadsräntorna) har höjt 1-5 års räntorna kraftigt sen Iran-kaoset startade i början på månaden. T.ex. SHB har höjt 2 års-räntan från 1,65 % till 2,44 %. Än så länge ingen reaktion från nischbankerna, förutom att SBAB höjde 1-5 års räntan med 0,2-0,3 % igår (samtidigt höjde de bolåneräntorna med 0,4-0,45 %...).

Att de ska "balansera varandra" är lite konstigt uttryckt. Tanken är väl snarare att man bara ska betala skatt på den faktiska kapitalvinsten. Vinst är inkomster minus kostnader, och i inkomstslaget kapital är betalade låneräntor en kostnad medan sparränta är en inkomst. Om inkomster och kostnader går jämnt upp har man ingen vinst och betalar ingen skatt. Att betala på vinsten snarare än omsättningen är den grundläggande beskattningsprincipen, inte någon slump.

Detta gäller finansiella placeringar, där syftet är att få avkastning/värdestegring på det placerade kapitalet även efter kapitalkostnader. För bolån och konsumtionslån haltar den principen lite, där det ju är ju naturligt att se bolåneräntor som en del av boendekostnaderna och räntekostnaden för konsumtionslån som en kostnad för konsumtionen. Då är avdragsrätten inte lika självklar, och detta anfördes också som ett argument för att ränteavdragen på bolån borde fasas ut i samband med att fastighetsskatten togs bort, alternativt att fastighetsskatten borde vara kvar för att beskatta bruksvärdet av att bo för lånade pengar. Avdragsrätten på konsumtionslån har nyligen tagits bort.

Såg nyss Northmill sänkte till 1,9.på sparkonto från 2,0.

Brixo sänker till 2,32%, Moank höjer till 2,5%
Dags att stuva om lite...

Morrow banks hemsida visar 2,40% ränta, men när jag loggar in står det 2,65%

Kommer de sänka efter jag för in pengar?

Ränteförändringar brukar generellt meddelas kunder ett par veckor innan de sker är min erfarenhet. Nya kunder får den lägre räntan direkt så de marknadsför den .Du har inte fått ett meddelande om räntesänkning?

Jag fick sänkt sparränta till 2,40% i slutet på Mars hos Morrow Bank.

Morrow Bank är kända för att ge högre sparränta till vissa kunder än den som visas på hemsidan. Efter att jag tagit ut nästan allt och inte satt in något på länge (mer än ett år) fick jag ett erbjudande om högre sparränta, vilket jag nappade på och satte in ett större belopp. Ingen tidsgräns för den högre räntan angavs, men de har enligt villkoren rätt att sänka när de vill. Det gjorde de också c:a 3 månader senare, då till räntan som stod på hemsidan.

Nu se jag att de sänkt till 2,20% på hemsidan medan jag fortfarande har 2,40%. Du kan nog inte räkna med att dina 2,65% är särskilt varaktiga, men däremot kan du kanske få en högre ränta under några månader ungefär som jag fick. Om de skickade mail om den högre räntan till dig nyligen kanske oddsen är lite bättre. Men eftersom normalräntan sänkts från 2,40% till 2,20% gissar jag att den extra förmånliga räntan kan följa med nedåt. Så i det gynnsamma fallet skulle du kunna få mindre än 2,65% men fortfarande mer än 2,20% som tydligen är det nya normala.

Skriv om ni får 2.65 hos Morrow så vi andra kan pusha dom att höja våra konton.