Är det inte "alltid" en dålig affär att binda bolåneräntan över en längre löptid?

Som bekant är ju praktiskt taget alltid ränta på bundet bolån med längre löptider (typ 3, 5, 8, 10 år) högre än räntan på rörligt resp. bundet med kortare löptid (1-2 år).

Bankerna tar ju självklart höjd för osäkerheten ett par år fram, och då ingen vet hur ränteläget kommer gå över ett par år så krävs en marginal i kalkylen. Notera att bankernas bolåneräntor främst styrs av marknadsräntor, inte av Riksbankens styrränta (styrräntan påverkar ju dock marknadsräntorna och spelar då en indirekt roll), så det räcker ej att enbart titta på RB:s prognos (som ju dessutom kan revideras med kort varsel).

Är det inte så gott som alltid bättre att köra rörligt alt. binda på typ nåt år, än att säkra för en längre löptid? Är ju betydligt bättre att välja billigaste möjliga och lägga motsvarande mellanskillnad varje månad mot om man valt bundet i en egen buffert, som man kan använda om räntorna skulle gå upp. Går de upp så förbrukas bufferten men då man haft billigare räntekostnad fram till dess så vägs det upp mot en högre kostnad kommande tid jämfört mot bundet, så dessa tar ju ut varandra.

Saken är ju dock att det inte är säkert att räntorna går upp, och i det läget att de inte gör det så har man ju haft lägre räntekostnad över tid och då byggt upp en buffert som kan gå till annat?

(Detta förutsatt normala räntetider, vilket nollränteperioden inte är. Självklart bra affär att binda om räntan var onormalt låg men jag tror inte det blir nollränta igen.)

Om man pratar boränta så: finns alltför många fattiglappar nu, som inte klarar en höjd ränta på ett par %. När befolkningen inte kan take it No more, då ska man köra rörligt. Typ nu.

Exakt. Finns inga marginaler för räntehöjningar nu när konjunkturen går knackigt. Noll anledning att binda och det kan bli så att räntan fortsätter ner ännu mer. Kommer inte bostadsmarknaden igång så kommer man behöva sänka igen.

Beror på om du är smartare än storbankerna att ställa prognos på framtida ränteutveckling.

Själv såg jag framtidsutvecklingen med nollränta var ohållbar vid 2022 och band räntan 5 år på 1.5%

Tror TS att det var ett dåligt val? Sparat ett antal hundra tusen i bara räntor....

Bankerna i hopp om stimulans av ekonomin försöker nu sänka räntorna men det verkar inte hjälpa. Kanske kommer de känna sig tvugna att gå ner under 1% igen...

Jag har svårt att förutse framtida utveckling just nu, det är så många faktorer. Största är väl att USA fortfarande har inflation och att deras utlandsskuld växer snabbt ännu. Den andra faktorn är Ukraina/Ryssland. Sedan massa andra uppstickare som AI, krypto osv. Kan också komma att påverka framtida räntor. Många faktorer....

10 åriga obligationsräntan ligger i stigande trend och har inte varit så här hög på två år.

Vad gäller den korta räntan ligger den rätt still, men det är tydligt att marknaden förväntar sig höjningar med start om ett år. Till dess oförändrat. Men visst kan man hoppas på att marknaden har fel, skulle dock inte vara så säker på att vi får lägre räntor. Snarare stagflation i ekonomin och då måste Riksbanken höja.

Man skall också komma ihåg hur mycket mer man betalar extra tiden till när räntorna kanske går upp, gäller att räkna in hela perioden.

Band mitt på 5 år 2021 till 1,85% det var fint, önskar att jag skulle tagit mkt längre bindningstid då det snart går ut och jag lär ligga runt 3%.

Däremot lär jag köra rörligt ett tag framöver.

Över tid är det i regel så, men alla som band för för 4-5 år sen till 1,5% sparade tätt mycket pengar när räntan gick upp till 5%. Det gick att binda 10 år till 1,59 mindre än ett år innan den var upp på över 5%, så bankerna såg inte heller den höjningen komma.

Jag har dock alltid förlorat på rörligt har jag noterat, men en fördel med rörligt är om man vill kunna ändra amorterings takten utan att åka på straffränta.