Feltänket bostad som investering

Vad pratar du om? Samtliga inkl. undertecknad betalar rätt mycket varje månad för lyxen att konsumera boende i hus.

Räntor, försäkringar, skatter, lagfart, sophämtning, energikostnader, underhåll, renoveringar, vatten, avlopp, sotning, utrustning, verktyg och redskap som behövs för eget underhåll och skötsel av byggnad och trädgård samt många timmars obetalt eget arbete. Dessutom din kontantinsats som inte kan vara investerad på börsen utan istället blir låst i en byggnad.



Hur många känner du får pengar på kontot varje månad för att dom bor i hus?

Jag skulle säga att man har grovt missuppfattat vad en investering är om man talar om sitt eget boende i dom termerna.

Det verka handla mer om semantik än något annat. Han skulle förmodligen invända mot att någon säger att det är bra investering att skaffa sig en läkarutbildning också.

Förutom sista paragrafen så håller jag inte med om mycket. Inklusive utdelning kan du långsiktigt räkna med 9-10 % per år historiskt om du bara äger en indexfond. Dessa är underhållsfria till 99 % och du köper och säljer vid behov. Ett hus kräver både tid och pengar i underhåll år in och år ut och de kommer med all historisk sannolikhet avkasta mycket, mycket mindre än aktier.

Är man ute efter att "bli rik" på sikt är min starka rekommendation att antingen gå in med en liten del av sitt kapital (max ca 20 %) som kontantinsats alt. hitta billig HR och sedan allt in på börsen. Ett litet sidospår kan vara att man satsar på de mest attraktiva lägenheterna och husen i Sverige med hävstång och gå all in på dessa. Men då låser du även upp pengarna i din bostad och väldigt få har råd eller möjlighet att köpa dessa bostäder.

Du kan inte ens basala saker som att HR är det dyraste sättet att bo på, betydligt dyrare än att äga en BR. Du ser bara kostnaden för det nya köket, men i själva verket betalar du den i hyran + bonusvinst till hyresvärden.

Alla som bor i HR gör andra till miljonärer. Detta vet folk med förnuft och sannolikheten att en HR-människa ger goda råd på börsen är Noll.

Tips: om man har drivkraften "jag ska bli rik på börsen" så är man dömd till att förlora allting. Alla andra är smartare och tar den personens pengar.

Varför vill du ha betalat tillbaka huslånet när du går i pension?

Tror det är ett vanligt tankesätt hos icke-ägare av egen bostad. Att lånet måste slutbetalas.

Slutbetalning av lån gör man om man lånat till en semesterresa eller till lillens konfirmationspresent. Lån som man tar för konsumtion.

Saker som över tid ökar i värde som bostäder och värdepapper, kan ligga och skvalpa medans inflationen gör att lånets andel av värdet på det man köpt sjunker. Då får man mer låneutrymme som kan användas till ännu mer investeringar.

Sedan kan jag förstå den psykologiska effekten av att vara helt skuldfri, men den är knappast rationell i fallet med en bostad.

Självklart med reservation för att inte vara för högt belånad när sparhorisonten börjar krympa.

Men att dividera köpbeloppet med antal månader man har kvar till pension när lånet är till något som normalt ökar i värde, för att få fram kostnaden är inte så fiffigt.

Sedan får man inte glömma att en egen bostad oftast ger lägre månadskostnad än en hyrd dito, pengar som kan gå till annat som sparande eller konsumtion. Det är alltså inte bara den eventuella värdeökningen som räknas.

Därmed inte sagt att alla gör lyckade bostadsaffärer. Men räkna inte med att betala av skulden. Det finns ingen anledning.

Exempel. När jag köpte min lägenhet var lånet på 60%, i dag är det på ungefär 30%. Då har jag inte amorterat någonting.

Våra tankar är att logik inte är din grej alls. Du är som en kvinno-kvinna hur du går runt i en cirkel och helt enkelt inte får ihop att det är same-same.

Men du är inte ensam med så låg logisk förmåga på detta forum.

Det stämmer faktiskt inte längre med dagens räntor. Självklart är det billigare om du köpte in dig för 15+ år sedan och har låga lån - men det gäller inte längre, iaf i Sthlm. I o m hyresregler + Hyresgästföreningen kommer hyrorna att förbli dämpade. Säg att du lyckas få tag i en HR för 6,5K, då hade samma lägenhet kostat dig (månadsavgift+räntekostnad efter avdrag) flera tusenlappar till i ett bättre område. Lägg därtill alternativavkastning på kontantinsatsen samt amortering som du inte får avkastning på (9 % per år) samt underhållskostnader (på sikt). Det är faktiskt inte ens i närheten av jämnt om du räknar.. Att avgifterna kommer fortsätta att höjas långt mer i flera år behöver vi inte tala om.

Jag ber dig att jämföra för att sedan se att jag får rätt här. Det kommer ta många år innan det är jämnvikt.

Du tror att börsen är ett nollsummespel och att bara smarta vinner, hett tips: det stämmer inte. En simpel Sverigefond har gett dig 500 % senaste 15 åren. Det är först när du spekulerar på enskilda aktier som det kan gå åt skogen.

Ja tycker det kan ses som en investering men är du ute efter att tjäna pengar finns det ju betydligt bättre och enklare sätt

Finns folk som grävt lite djupare i de
https://www.youtube.com/watch?v=ETROzuOFffA&t=888s&ab_channel=IWillTeachYo uToBeRich

Det finns ingen HR 2:a under 15-20k i Stockholms innerstad där jag ska bo. I Linköping kan du hyra för 6k liten etta men en BR kostar i gengäld bara 40% av Stockholmspriset ca 40k per kvm nybyggt i centrum.

Just dagens läge är ovanligt, med de första räntehöjningarna sedan 2008, och bostadsmarknaden har i princip inte räknat in dem än för annars hade priset rasat brant på BR. Jag tror det kommer i höst, i USA rasar priserna nu först.

Så visst, under enstaka år under ett liv kan man välja HR och inte BR om man funderar på värdeförändringen. Men på sikt 10-20 år har BR gett i princip samma avkastning som börsen de senaste 100 åren. Så varför inte hellre bo fint än ha en massa digitala aktier i en depå, som, dessutom kan sjunka till Noll om man är ivrig och gamblar lite för mycket "jag vill bli rik snabbt, som killarna på reddit".

Jag är som sagt inte intresserad av värdeökningen eftersom jag aldrig kommer att sälja huset, möjligen om jag söker en bostad utomlands på äldre dagar.

Jag amorterar för att få ett bättre kassaflöde, sitter idag på 4 mille i lån, får man ner lånet till 2 miljoner och slutar att amortera så är det löjligt låg hyra för ett hus.

Detta ska ställas till relation till en hyresrätt vars hyra ökar varje år.

Så fort man planerar att sälja bostaden någon gång så blir den såklart en investering, förutsatt att man inte köper bostaden och planerar att äga den tills man dör vilket är sällan någon gör. Precis som att entrecoten blir en investering om man planerar att sälja den, och skorna blir en investering om man planerar att sälja dem. Hoppas du är med på det.

Herregud vad korkade personer i denna tråden. En investering kan gå både plus och minus, det är en investering oavsett, bara bra eller dåliga investeringar.

Du skrev att du kunde vara skuldfri när du går i pension, och jag undrade vad vitsen med det skulle vara.

Sedan påpekade jag att du inte kan räkna med vad en bostad kostar i inköp och dividera med månader du har till pension (och amorteringar).

Vad du menar med kassaflöde förstår jag inte alls.