Eld och lågor - min FIRE-resa

200tkr/år och 18 750kr skatt iår på 5mille i isk iår. Blir dryga 15tkr/månaden, räcker gott och väl och är t.ex mer än jag gör av med idag. Då äter jag kött, reser, äger boende, golfar, köper data/tv osv när det behövs. Så det är nog planen ja, 15tkr räcker till mycket om man hanterar dom rätt.

Förmånssumman läggs ovanpå din lön. Tjänar du över brytpunkten så betalar du alltså 50% av förmånsvärdet i skatt precis som du hade betalat på en extra slant.

Visst, förmånsvärdet kan vara felsatt så att bilen är värd mer än förmånsvärdet. Då tjänar man på det, men det har inget med din lönenivå att göra.

Grattis och snyggt jobbat. Hur kommer du fira 10miljoners milstolpen som du bör passera under nästa år?

Edit: Förlåt.. räknade fel. Du borde redan ha 10+ miljoner! Hur firade du?

fem miljoner är alldeles för lite, fattar inte hur man kan tro att det ska räcka till ett drägligt liv. Jag skulle säga att det ligger kring 20 mille plus köpt boende. Möjligen kan man gå ner mot femton men då har man ingen cushion för börsras och kan helt enkelt inte leva särskilt gott. Målet måste ändå vara att kunna leva minst som om man brände allt man tjänar idag.

Däremot kan jag sympatisera en del med FIRE-rörelsens minimalistiska syn på boende och livsstilskostnader. En stor del av den ekonomiska friheten ligger i att man har tänkt igenom vad man verkligen behöver lägga pengar på för att vara lycklig. För mig är statusprylar och onödigt omfångsrikt flådigt underhållskrävande boende sådana saker men ett rätt så stort resekonto är nödvändigt.

15000kr/mån med 4% regeln för 5mille (efter skatt, dagens skattenivå)
10” kapital=30’/mån
15” = 45’/mån
20” = 60’/mån

Vad som är drägligt och inte drägligt är ju upp till var o än att bestämma. Men generellt för fire så siktar man inte på att kunna bränna hela sin nuvarande lön som om man hade sparat 0. Man siktar endast på att kunna fortsätta spendera så som man gör idag, dvs lön-sparande. Och det är väldigt sällan i 45’+ nivån som du personligen verkar föredra.

Hur gör du som tänker jobba till 65 för att försäkra dig 45-60’ efter skatt när du väl tar pension? Eller skiter du i det och nöjer dig med mindre även fast att det inte räcker till ett drägligt liv för dig?

Snyggt! Menar du att du har rörliga utgifter på ca 3k och försöker spara resten, eller att du har en "minimigräns" på att spara 10k per mån?

Hur mycket satsar du på att spara när du kommit iordning i din nya lägenhet?

Det är en del som är kopior/snarliknande. När jag funderar på portföljsammansättning brukar jag utgå från andelar i olika kategorier, exempelvis har jag valt 40 % i globala storbolag. När jag skulle välja vilka fond(er) som skulle ingå i den gruppen så kände jag att jag lika gärna kunde dela upp det på både AMF global/LF global än att köra en av dem. Ser ingen större nackdel mer än att det blir lite fler fonder att sköta om, men det kändes bäst så och därför har jag valt att göra på det sättet.



Det är svårt, tycker jag är så långt ifrån mitt långsiktiga mål för att göra det ännu. Men jag har ju faktiskt redan kommit en bit och börjar inte på noll. Tack för tankeställaren.



1. Innan jag köpte min lägenhet började jag på en utdelningsportfölj utöver fonderna. Jag kände mig mycket mer stressad över att investera i aktier och loggade in flera gånger om dagen för att följa kurser. När jag köpte min lägenhet sålde jag därför av allt i utdelningsportföljen först och främst. Får mer sinnesro med fonder och har därför valt att köra vidare på det spåret. De fonder som har en högre förvaltningsavgift i min portfölj utgör ändå en väldigt liten andel, alltså är min genomsnittliga förvaltningsavgift på en nivå som jag anser är försumbar för min sinnesro.

2. Jag har så pass få fonder som kvalificerar sig för superlånet så vi pratar om väldigt låga belopp som jag kan belåna till de lägre räntenivåerna. I framtiden ser jag en potentiell hävstång genom att ytterligare belåna på bostaden och putta in det i portföljen, men den möjligheten finns troligtvis inte än på någon eller några år (inte säkert att det kommer finnas utrymme för det heller baserat på värdeutvecklingen, men tanken finns).

Stort tack! Just av den anledningen jag satsar på att köra aggressivt i början, förstår också att man nästan ofrånkomligen kommer vilja öka kostnaderna en del framöver.

Hehe, välkommen tillbaka om 11 år


Väldigt inspirerande med din sparkvot! Jag förstår ju självklart att jag sitter i en position som är få förunnat då jag kan spara dessa belopp och ändå kunna spendera på en nivå som en genomsnittlig student ungefär. Jag har länge funderat fram och tillbaka men kände att jag ville sätta upp ett definierat mål för att ha något att sträva efter. Så mitt tips är att sätta upp delmål på vägen så som jag har gjort.

Välkommen till tråden och all lycka på din ekonomiska resa!

Det var i en tidigare relation som jag blev "indragen" i tankesättet att fundera ett extra varv på utgifter och vad som är nödvändiga kostnader. Alltså ser jag snarare att det handlar om ens eventuella partner än något annat som Paradisum är inne på nedan.

Det är väl snarare det som är tanken med hela konceptet, att inte slentrianmässigt köpa bil, bo så stort man har råd med etc. utan fundera över vilken nivå man är nöjd med. Jag har också börjat intressera mig för att leva någorlunda minimalistiskt vilket klingar rätt bra ihop med ekonomiskt leverne och då faller det sig nog ganska naturligt att man inte väljer att bilda familj med någon som har ett helt annat synsätt på pengar/livet.

Bättre att hålla sig utanför ekorrhjulet och se andra springa i det så mina fonder ökar i värde


Återigen, stort tack för att du tar dig tiden. Om allt går enligt plan förväntas jag nå 5M om ca 11 år, men det är inte detsamma som att jag kommer välja att gå i pension i och för sig. Jag ska kolla mer på det här, bli inte förvånad om jag återkommer med frågor.


Se mitt svar till trefemmor ovan. Bra poäng och håller med dig i stora drag även om jag inte har någon egen familj i dagsläget.


Av anonymitetsskäl vill jag inte uppge bransch, men arbetar med dataanalys/programmering. Mitt bästa tips är att inte vara trogen din arbetsgivare och ständigt söka nya jobb du kan tänka dig byta till så att du tillslut hamnar på en nivå du är nöjd med. På så sätt tvingar du din nuvarande arbetsgivare att visa om de är villiga att höja lönen om du får ett annat bättre erbjudande. Notera att det dock självklart kräver att du är villig att byta jobb och att du är relativt bra på det du gör - det verkar nog lite luffigt att "hota" med att byta jobb om du inte genomför det och sen är kvar på samma arbetsplats.

Det finns säkert massa andra sätt, men så här har jag gjort.


Min portfölj har växt fram under flera års testande fram och tillbaka. Känner mig relativt nöjd för tillfället och kommer köra på detta ett tag framöver. Tycker inte det är jobbigt att hantera antalet fonder och har ändå en majoritet av kapitalet i index, men tack för ditt inlägg, kanske ändrar synsätt i framtiden!

Ja du, det är ju definitivt tråkigare att skriva på forumet nu jämfört med när jag sparade. Jag lär mig inte särskilt mycket längre samtidigt känns det som nivån på inläggen sjunker. Men det kan vara inbillning.

15 i månaden är för lite. Jag vill ha råd med en resa i månaden annars är det ingen mening med att vara ledig. Då är det 45 minst som gäller.

15 ger ingen marginal för oförutsedda händelser eller börskrascher. Om ni nöjer er med en så spartansk livsstil bör ni ändå ha marginaler. Jag skulle säga 10 mkr plus boende isf.

Självklart vill jag inte fortsätta leva på det sättet jag gör nu. Den extra tiden måste fyllas med innehåll istället för jobb.

Jag fattar inte din sista fråga.

Tack för lyckönskningen! Förstår hur du tänker, även om jag väljer att ta en annan väg i livet efter säg 2M i portföljen så kommer man rätt långt på det också. Ser det som närmast omöjligt att det kommer vara en rak väg fram till mitt slutmål, men den som lever får se.


Ni har väldigt goda förutsättningar för ett bra sparande och lever ändå flott i jämförelse med mig. Jag prioriterar dock också att resa så där kommer jag spendera pengar även under tiden jag försöker spara rätt aggressivt. I övrigt lever jag efter exakt samma "hemligheter" som ni gör även om jag bortprioriterar exempelvis bil. De gånger jag känt ett behov av bil har jag valt att hyra.

Jag har också läst om 4-hink-metoden och min spontana tanke är att det är mer relevant för er/din situation. Min tanke är arbeta upp en större buffert (tänker ca 50k) som kommer ligga utanför portföljen. Jag ser en väldigt låg risk för att bli av med mitt jobb, men om det skulle hända så skulle jag klara mig på det beloppet ett bra tag och väljer därför att maxa in så mycket jag kan i en långsiktig portfölj istället för att dela upp det i hinkar, men förstår också att det inte passar alla.

Hursom, kul att ha dig här! Visste väl att det fanns fler spartorskar undangömda här



Just det talesättet som gör att jag vill nå den första miljonen så snabbt det bara är möjligt. Vi får se hur jag upplever första tiden med den här aggressiva sparnivån - om det känns för mäktigt får jag anpassa efter det.

Grym sparkvot de månaderna. Har också använt mig av snålmånader ibland, men det är nog snarare bara för att det blivit så då jag prioriterar att spara och inte för att jag aktivt bestämt att ha en snålmånad.

Som jag har förstått det är det inte statlig inkomstskatt som är den primära gränsen vid löneväxling. Det är istället gränsen för när man slutar tjäna in pensionsgrundande inkomst (8,07 IBB), alltså gränsen när det slutas betala in till allmän pension. För år 2021 kommer den gränsen gå vid 550 374 kr (ca 45 864 kr/mån). Det är lönen som överstiger den nivån som är relevant att löneväxla. Jag har inte haft min nuvarande lön hela år 2020, men kommer inför nästa år att löneväxla ett mindre belopp (som inte är hela det belopp jag teoretiskt skulle kunna löneväxla).

Wow, hade inte förväntat mig en sådan här dunderrespons. Tack för alla lyckönskningar och inlägg som får mig att tänka till. Det tar tid att svara alla, men min avsikt är att svara alla som skriver inlägg riktade till mig

Allt gott,
FIREd

Fört och främst lycka till .

En sak jag aldrig riktigt förstått med fire är hur planerar ni för börsfall, eller utgår du helt och hållet från att det inte kommer att hända?

De senaste decenniet har vi ju i princip bara sett uppgångar, visst ett par dippar men inget som varit längre än ett par månader. Vad gör du ifall vi får en situation likt efter IT-kraschen, där börsen halveras och det tar 6-7 år för börsen att återhämta sig till samma nivåer? Eller rent av en situation som Japan hade i början på 90-talet där Nikkei fortfarande inte återhämtat sig så här 30 år senare. Är det något du funderar på och har en plan för eller räknar du med att det inte kommer hända? Det är ju en sak att rida ut en längre börsnedgång ifall man har en lång sparhorisont, men ifall du ska leva på pengarna så blir ju situationen lite annorlunda ifall dina tillgångar plötsligt halveras.

Det här är ingen kritik eller så, jag är bara genuint nyfiken på hur du tänker.