Bostadsbubbla i Sverige?

Nej, bara om man vill ändra villkoren i lånet, sedan en ändring 2014 ngn gång. Bankerna använder rabatter på listräntan istället som de drar tillbaka om man hamnar under ytan.

helt klart NEJ på den frågan.


.

Det kommer, dock är skuldkvoten ofta lägre ute i landet därför har den marknaden ironiskt nog bättre motståndskraft.

Det är väl främst nybyggda BR för medel-/övre medelklass i Sthlm som "fallet" avser? Har hållit koll på priserna i Gbg ett tag och märker inget ras, ibland undrar jag om det verkligen är en prisnedgång eller en "pappersprodukt", skapad av krigsrubriker i Dagens Industri och Veckans Affärer?

Först och främst kommer du i det scenariot ligga netto 1.25 milj back, inte 1.7 (du har 4.25 milj i lån men bostaden är värd 3: 4,25-3=1,25). Din insats har ju också gått upp i rök men den har du nog inte lånat till?

Och de 1.25 miljonerna du ligger back är fortfarande (så länge du inte tvingas sälja av någon anledning) upplånade som ett bolån.

Har du bundit räntan på länge löptider innan värdet faller påverkas du inte alls förrän det är dags att binda om lånen.

Har du rörlig ränta blir det svårt att förhandla kring din ränta / bindningstider etc om du är belånad på mer än vad bostaden är värd. Bankerna utgår huvudsakligen från belåningsgrad när du ringer dem för att förehandla ner din ränta. Ju lägre belåningsgrad desto förmånligare ränta kan du förhandla dig till, vilket har varit mycket praktiskt på en stigande marknad där du kanske gick in på 85% belåningsgrad vid köpet men bara ett par år senare kan du vara nere på 50-60% tack vare värdeökningen.
Detsamma gäller omvänt, det blir svårt att förhandla ränta med banken när din belåningsgrad är typ 140%. Banken kommer troligtvis kräva någon form av aggressiv amorteringsplan när du behöver binda om lånen, som kund kan du i det läget inte byta bank eftersom det skulle innebära att teckna nya bolån på din nuvarande belåningsgrad (~140%) vilket skulle innebära att du blir tvungen att ta ett stort blancolån.

Skulle tro att "lantisar" (vad som är "landet", lämnar jag till er att definiera) är mer benägna att inte spekulera i sitt boende, än exempelvis en Södermalmsbo. Den sistnämnda räknar kallt med ständig prisuppgång, medan "lantisen" köper för livet.

Rent prismässigt, dök villor och lägenheter på landsbygden, i småstäder och i oattraktiva storstadsområden extremt mycket vid 90-talskrisen. När skiten träffade fläkten och rena "deflationseffekter" börjar påverka prisbilden, sjönk dessa som en sten eftersom "ingen" ju vill bo där. Många hade köpt där för att de inte hade råd att köpa där de egentligen ville bo på 80-talet.

Men rent räntemässigt, är "lantisarna" hyfsat resistenta p.g.a. de låga lånebeloppen. Däremot skiter en lantis som "köpt för livet", fullständigt i om kåken värderas till 500 eller 600 tkr.

Många migrerar ut ur länet, men fler migrerar in i länet. Finns en hel del urstockholmare som inte bor i Stockholms län.

Q 1-3 2017
In från övriga landet
35 705

Ut till övriga landet
32 729

Det kanske man kan säga även om det inte är riktigt så enkelt. Stockholm må vara orange, men befolkning är högutbildad och inkomsterna är i relation till riksmedelvärdet höga. Visualiseringen är nog mer till för att dela upp kommunerna i grupper där en viss typ av statistik/profil/karaktär kan noteras.

Jag pekade på pantbrevens nivå. Jag ser inte att du bemöter det med en stavelse. Förstår du inte vad det betyder. Då borde du i så fall fråga.

Att du bara repeterar dina föreställningar ger ingen ny information.

Hur vet du att dom bor dyrare än sitt behov?

Hur har du avgjort deras behov?
Hur vet du att det inte är två platser i ett tolvmannatält. Dvs så gott som alla vi bor dyrare än våra behov.

Förstår du inte att själva formuleringen är befängd.
Dom har vissa inkomster och anser att dom kan kosta på sig den levnadsstandarden. Svårare än så är det inte.

Typ hela landet får man nog säga.

Stockholm BR
Senaste mån-3,4%
3 mån-5,1%
12 mån-2,5%

Göteborg BR
Senaste mån-1,2%
3 mån-3,4%
12 mån+6,6%

Malmö BR
Senaste mån-2,9%
3 mån-3,5%
12 mån+7,7%

Medelst. städer BR
Senaste mån-2,5%
3 mån-4,0%
12 mån+1,9%

Stockholm Villa
Senaste mån-4,0%
3 mån-3,9%
12 mån+1,4%

Göteborg Villa
Senaste mån-1,6%
3 mån-0,4%
12 mån+6,4%

Malmö Villa
Senaste mån-2,1%
3 mån-1,4%
12 mån+7,1%

Medelst. städer Villa
Senaste mån-3,3%
3 mån-0,5%
12 mån+5,7%

http://www.valueguard.se/index

Och exakt där, kommer din nuvarande bank erbjuda dig en ränta på huslånet, som ligger bara strax under blancolånsräntan. Bara för att de vet att de har dig i ett järngrepp runt pungen och de vet att du inte kan byta bank. Och för att de kan.

Om ingen lånade skulle vi inte ha några pengar. Och trilla tillbaka till medeltiden. De är få som önskar det.
Bankerna vill inte låna ut hur mycket som helst. Då går dom under. Mycket förenklat gäller
Vinst = Lånevolym*(utlåningsränta - inlåningsränta) - kreditförluster - övriga omkostnader.

Ränteskillnaden pressar konkurrensen ned.
Kreditförlusterna stiger med lånevolym (iom att det blir mer högrisklån).

Bankerna försöker hitta en sweet spot där vinsten blir störst. Och det är inte vid störst lånevolym.

Fastighetsbolag är sådana som äger och hyr ut bostäder och kommersiella lokaler. Går ett sådant i kk så förlorar aktieägarna allt. Och det lär vara en del i styrelsen. Ledning och styrelse får svårt att hitta nya positioner då de ses som lite odugliga.
Framgår inte från din text varför något fastighetsbolag skulle konka.

Sedan förstår jag inte vad du menar med gottat sig och plockat ut. Om du har uppfattningen att du kan driva ett fastighetsbolag till lägre kostnader och ersättningsnivåer förstår jag inte varför du inte redan gör det.