Henrik Mitelman: "Sverige är ruskigt likt Spanien år 2007/2008" (okt 2017)

Angående ditt sista stycke som du tar upp från och till. Du inser väl att man behöver räjelt med kapital för att ens försöka sig på det? De flesta, om ens någon, i den här tråden har inte den kapitlen.

Om vi nu ska blanda in verkligheten.

Man behöver väl inte göra det helt ensam.
När nu flera här ser en lägre prisnivå på bostäder så lär dom veta hur man gör för att producera till den lägre prisnivån (med viss vinst). (Annars skulle dom inte tala om en lägre prisnivå).

Då har dom en extremt stark möjlighet att få in kapital och producera bostäder och sälja strax under nuvarande (höga) prisnivå. Vinsterna kommer att rasa in.

Kapital är det minsta problemet. Finansiärerna kommer att slåss om att få vara med.

Skuldkvoten är ett intetsägande mått eftersom det inte tar hänsyn till hushållens tillgångar.

Ett hushåll som har 2.5 miljoner i lån för ett hus värderat till 5 miljoner och 2.5 miljoner i fonder/sparande är kan vara hårt skuldsatt enligt skuldkvots-måttet.

Skuldkvots -begreppet leder vilse. Istället borde man skapa ett soliditets -mått vilket ju är vad man faktiskt vill mäta. Många tar förgivet att skuldkvoten mäter soliditeten, de har aldrig kollat efter hur skuldkvoten räknas ut.

Speciellt fel leder måttet idag när många hushåll faktiskt har rätt mycket besparingar på banken. Hushållen har ackumulerat mer i aktier/fonder än de har i lån.

Inte alls, men argumentet kan användas för vårt hög-BNP samhälle lika gärna.
Ditt argument kan användas för att vi borde bli ett jaga/samla samhälle som för 10000 år sedan.

Andra skulle säga att störkänsligheten sysselsätter folk i finansvärlden som räknar fram och tillbaka och gör stresstester. Aktieägarna är inte så roade av kreditförluster.

T ex Finansinspektionen gör det och då visar det sig att 4-5% av hushållen får problem om arbetslösheten drar iväg eller att räntan går upp i 7%. "Får problem" innebär inte att de måste sälja bostaden, utan att de inte lever lika lyxigt.

En skillnad är att FI räknar på riktig data och ägnar sig inte åt fria fantasier.

Om folk är begåvade nog att låna menar du.

Allt pekar på stigande priser.

Är man högutbildad (jag är extremt högutbildad) så kan man räkna ut att det är nu man ska investera.

Eftersom anhöriginvandringen kommer att öka explosionsartat dom kommande åren och knegarna kommer att slåss mot kommuner för att få plats i bostäder finns fortfarande inget tak i marknaden.

S och dom borgerliga (jag röstar själv borgerligt) kommer att göra upp i migrantfrågan (enligt mina insidekontakter). Amnestier och ökad invandring av till och med anhörigas anhöriga kommer att hålla ett tryggt golv för alla prisfall.

Det finns anledning till att kollegor till mig som Akelius undervisar i fastighetsinvesteringar i migrant fastigheter.
https://university.akelius.com/study_with_us.html

De flesta som tittar på sveriges historia skulle se att 10% arbetslöshet är all-time-high och något speciellt. Om det inte är speciellt för dig så har du tömt alla ord och siffror på betydelse.

Någon frågade här i tråden hur man kan tjäna på kraschen.

Ta negativa positioner i våra svenska banker.
Men inte för tidigt då risken är att ni blir bankrutta.

Utan vänta och gå all in när det verkligen brakar åt helvete...någon gång 2018-2019.

Den svenska valutan lär sjunka så se till att ha besparingar i USD och kryptovalutor.

Timing is everything!

Det kan man inte säga, därför att skuldkvots-måttet mäter inte hushållets känslighet. Ett hushåll kan ha hög skuldkvot men ha 10 miljoner i fonder på banken. Med ett bankbesök kan de ta lite av sina tillgångar och betala av alla skulder.

Anledningen till att de inte vill göra detta idag är att räntorna är 2% medans fonderna avkastar 10%, vilket förstås är helt rationellt.



För att veta det krävs ett mått som mäter detta. Skuldkvotsmåttet är parodi på seriöst mått eftersom det t.ex. exkluderar hushållens 6000 miljarder i fonder & aktieägande. I teorin har sveriges 5 miljoner hushåll fonder för 1+ miljon kronor styck. Det är såklart inte perfekt fördelade på det viset.

Men poängen är att det finns inget riktigt mått som mäter detta. Hur skuldsatta är hushållen egentligen?

Eftersom bankerna enbart lånar ut till de rikaste hushållen lär en mycket stor andel av de som köper bostad idag har stora besparingar.

Hushållens nettoförmögenhet Q2 enl. SEB sparbarometer

Ränterelaterat +3972 miljarder
Aktier +5966 miljarder
Fastigheter +7839 miljarder
Skulder -3867 miljarder
-------------------------
Nettoförmögenhet +13910 miljarder

Sverige ligger rätt nära 10 % idag om du skulle räkna alla asylbedragare som väntar på PUT & TUT.

Absoluta majoriteten hade jobb även under 90 talskrisen. Verkar lite svårt för dig att ta in.

Det är förväntningar som styr priserna mest, när framtidstron är förvandlad till en framtidspessimism. Då faller priserna.
Den transformationen har redan startat.

Unga bolånare har definitivt inte ackumulerat mer i aktier än vad de har i lån, möjligen en del i 50 o 60-årsåldern. Blanda inte ihop samlade förmögenheter med median