Hur sparar ni pengar bäst? Jag tänkte berätta mina bästa spartips och investeringstips för ett rikare liv. Om alla tog dessa tips så skulle de inte fungera, för de bygger på att ett fåtal av oss medelsvenssons kan utnyttja de möjligheter som faktiskt finns. Jag tycker att följande tips inte är särskilt svåra och de är rationella, men de flesta är av naturliga skäl inte beredda på att ställa upp på dem.
Det är mycket skit som händer i det här landet men jag blir glad av tanken på att utnyttja ordspråket: "Folk är inte så dumma som man tror, de är mycket dummare".
1. Skaffa inte barn. Barn kostar mycket mer än de drar in. Ja, det låter kallt, men hur mycket av detta behov är egentligen genuin vilja att skaffa barn? Och hur mycket är för att hålla ihop samhörigheten i en relation, tryck från släkt och samhället, tristess, ensamhet, brist på mening m.m.?
2. Skaffa inte bil. Har du inte barn samt bor i stan borde man väl inte kunna hitta en sämre utgift än denna? Bilens värde halveras allra oftast några år eller kortare, samtidigt som skicket blir sämre än för många andra köp. Även en billig begagnad bil för 50 000 kostar mycket i bensinpengar, parkeringsplats, försäkringar, service, däckbyte m.m.
3. Skaffa en bostadsrätt centralt i Stockholm. Hyresrätter har höga hyror; Pengar som du "ger bort" till en hyresvärd som kanske blir riktigt rik på dig. Det bästa bör vara en bostadsrätt med så låg avgift som möjligt samtidigt som föreningen sköter underhållet ordentligt. Då ger man inte bort pengar till dem heller. Bostadsrätterna i Stockholm har historiskt sett ökat i värde med 100% per tionde år. Köpte man alltså en för 3 mille 2005, så är det god chans att den är värd 6 mille eller mer nu. Ja, det krävs en insats på 15%, man kan därför inte komma helt tomhänt. Börja spara tidigt eller be föräldrarna belåna sitt hus.
4. Se till att ovannämnda bostadsrätt är minst en tvåa eller trea. Då kan man ha inneboende. För små rum på Norrmalm eller Östermalm kan man lugnt få 5000 kr + för i månaden. Har man räntor på 5000 kr/ månad samt en avgift på 2000 kr till föreningen, så går man ändå +3000 per månad om man har två stycken inneboende. Det bästa är om en "inneboende" är sambo om man vill i princip slippa skatta för överskott av uthyrning av bostad. Vissa personer fuskar nog och räknar en inneboende som sambo för att slippa skatta.
5. Med överskottet samt att du arbetar, så är det en bra idé att amortera så mycket som möjligt. Har man bara så lite som 16000 kr efter skatt och klarar sig på 8000 kr så har man 8000 kr + 3000 kr/ månad= 130 000 kr om året att amortera på sitt lån. Ju mer man amorterar, desto mindre pengar behöver man "ge bort" till banken. Jag har hört något om att bankerna äger 80% av alla bostäder i Stockholm. Får man 19000 kr efter skatt, kan man med samma resonemang amortera 168 000 kr per år vilket ger c:a 185 000 kr med pengar tillbaka på deklarationen (Ränteutgifter m.m.).
6. Köp bostaden nu! Eller så fort som möjligt. Priserna går bara uppåt och om inte om så lång tid så kommer det troligen bara vara rika som kan bo i Stockholms innerstad. Lönerna går väl upp med c:a 3-5% per år? Samtidigt går bostadsrättspriserna upp med ungefär 10% per år här. Utnyttja att färre och färre verkar vilja bo i förorter samt det dåliga politiska läget. Det har nästan alltid byggts alldeles för få bostäder och politikernas floskler om mycket mer byggande är mer eller mindre tomma löften. Köper man bostaden nu och har tur att kunna lägga in endast 2-3 miljoner för en tvåa i Stockholm city, så är den med ovanstående resonemang betald till 2/3 om tio år och 2000 mer i plånboken, vilket ger c:a 6000 kr mer med inneboende.
7. Utnyttja den exponentiella ekonomiska effekten av sparande och amortering. Över en längre tid går inflationen och lönerna upp vilket gör att betalningsförmågan på det där 2-3 miljoners-lånet går upp. Har man dessutom amorterat bort en bra bit de senaste 5-10 åren så har man en ännu större amorteringsförmåga. Även om politikerna kan lägga näsan i blöt i bostadsmarknaden med att ta bort avdrag för uthyrning eller högre skatt på vinst vid försäljning, så kommer antagligen alla priser i längden bara fortsätta öka. Det gäller då även hyra från inneboende. 5500 kr idag för ett rum på Norrmalm är troligtvis 6500 kr om fem år eller 7500 om tio år. Om vi då hade ett plus på 3000 kr med två stycken inneboende från början, så har vi nu efter fem år ett plus på 5000 (ökad inkomst från inneboende) + 2000 kr (Mindre kostnad för räntor) = 7000 kr + varje månad utan att behöva lyfta ett finger. Visst går räntorna upp och ner, men om man tittar på de närmaste fem åren så har man t.ex. kunnat binda sin ränta till 2,10% hos SBAB till vintern 2019.
8. Utnyttja det politiska läget nu. Oavsett vad man tycker om den nuvarande politiken, så har de "tomma kistorna" bidragit till sämre bostadsmarknad, svårare att flytta hemifrån samt att vissa grupper i samhället får bostäder framför andra. Avdragen ser bättre ut än på länge, samt villkoren för att hyra ut rum eller hela bostaden. Såg en artikel från 2004 då Lars Ohly hyrt en lägenhet i stan för 7500 kr/månad och krävde tillbaka hälften från hyresnämnden (52000 kr) för att han inte tyckte att han skulle "betala hyresvärdens räntor". Jag skulle -aldrig- upplåta ett av mina sovrum i min lägenhet i city, som är ganska liten, till någon utomstående om jag inte kunde få bra kompensation. 2000-3000 kr är inte värt att kompromissa integriteten/utrymmet. Då skulle man göra det ännu svårare för andra att få någonstans att bo.
9. Hyr ut hela lägenheten. Det har blivit enklare att hyra ut sin lägenhet. Det är inte bara att man ska provbo med sambo eller arbeta på annan ort som ger tillstånd längre. Föreningen behöver goda skäl för att inte godkänna uthyrningen. Istället kan föreningen ta ut en mindre avgift på 1/10 prisbasbelopp. En normalstor lägenhet i city bör man kunna hyra ut till ett par eller tre klasskompisar för 20000 i månaden. Efter olika avdrag blir skatten c:a 2500 kr.
10. Bo hemma hos någon förälder istället. Betala inte hyra. Erbjud istället hjälp med diskning eller städning eller dylikt. De kanske bara saknar dig och vill ha sällskap. Man bör såklart se till att vägen till sitt jobb inte blir för lång.
11. Om man flyttar med sin sambo till mamma/pappa, försök komma överens om att ta ut hyra av sambon och erbjud nu dubbelt så mycket städhjälp/matlagning m.m. till föräldrarna. Istället för att sambon betalat 5000 kr hos dig i stan, be om 2500 kr. Eftersom det är en av föräldrarna som hyr ut rummet och hyran är så låg behöver de inte skatta. Nu är skatten för din egen lägenhet täckt och du får ut hela hyran på 20000 per månad från din egen lägenhet= 250 000/ år. Om detta inte går under lång tid, försök få ett liknande jobb någon annanstans så du troligtvis får hyra ut din lägenhet under längre tid och betala något litet sketet rum på den orten 2000-2500 per månad. Ja, de flesta går inte med på det/vill inte bo så, men tänk att på kanske endast 6-7 år inte behöva slava för bank, arbetsgivare eller CSN.
12. Se över räkningarna. Behåll kanske a-kasseavgiften. Gå ur facket (Detta fungerar som jag inledningsvis skrev, bara om några få gör det. Annars så kan facket inte förhandla upp lönen med arbetsgivarna tillräckligt bra.) Ta bort alla onödiga försäkringar. Behåll din pektelefon i fyra år istället för två. Hur mycket nytt har egentligen kommit sedan Iphone 4? Lite bättre glas, lite större skärm. Inget revolutionerande enligt min vetskap. Ha ett billigt mobilabonnemang. Ta bort tvn. Surfa bara på mobilt bredband om det är möjligt. Ingen fast telefon. Detta lär ge minst 1500 kr per månad = 18000 per år = 100 000 kr på c:a fem år.
13. Matutgifter.
*Maten. Nu kommer ännu en utgift som många inte vill ändra på. Här brukar det vara totalt stopp, men hur dyrt är det inte att äta kött? Jag gör det inte, men ni som gör det kanske vet hur man köper riktigt billigt kött som ändå går att äta. Min erfarenhet är att det finns riktigt många läckra recept som innefattar bönor eller linser istället. Man behöver inte dem heller, men det kan vara riktigt gott i rätt sammanhang. Det finns t.ex. en riktigt god gryta som jag kan dela med mig av från en engelsk sajt:
Curried Lentils and rice
1 cup water, 1 onion chopped, 1 large apple peeled cored and chopped, 3 cloves garlic crushed, 1-2 teaspoons curry powder, 1 tsp honey, 4 cups cooked lentils, 2 cups brown rice.
Cook onions and apple in 1/4 cup of the water until soft, about ten minutes. Add garlic and curry powder. Mix well and continue to cook about 5 minutes longer. Add the remaining 3/4 cup water with honey. Cover and simmer about 15 minutes, until apple pieces are mushy. Add cooked lentils and rice. Stir to mix well and serve when heated through. Jag brukar ta 3 tsk curry.
Näringsvärde: Mycket gott. Ät krossade linfrön, chiafrön, blåbär eller hallon till frukost så täcker man behovet av fettsyran ALA 18:3.
Kostnad per portion: Curry och honung c:a 1 kr, lök 3 kr, ris 3 kr (1 kg dyrt ris= 30 kr), Vitlökklyftor 1 kr, linser 2,5 kr (1 kg= 12kr)= 10,50 kr. Per dag blir det 22 kr. Lägger man till gröt, musli, frukt och grönsaker så kan man räkna med 40 kr = 1200 kr per månad.
LIDL är inte stora men de är grymma på priser.
Det är mycket skit som händer i det här landet men jag blir glad av tanken på att utnyttja ordspråket: "Folk är inte så dumma som man tror, de är mycket dummare".
1. Skaffa inte barn. Barn kostar mycket mer än de drar in. Ja, det låter kallt, men hur mycket av detta behov är egentligen genuin vilja att skaffa barn? Och hur mycket är för att hålla ihop samhörigheten i en relation, tryck från släkt och samhället, tristess, ensamhet, brist på mening m.m.?
2. Skaffa inte bil. Har du inte barn samt bor i stan borde man väl inte kunna hitta en sämre utgift än denna? Bilens värde halveras allra oftast några år eller kortare, samtidigt som skicket blir sämre än för många andra köp. Även en billig begagnad bil för 50 000 kostar mycket i bensinpengar, parkeringsplats, försäkringar, service, däckbyte m.m.
3. Skaffa en bostadsrätt centralt i Stockholm. Hyresrätter har höga hyror; Pengar som du "ger bort" till en hyresvärd som kanske blir riktigt rik på dig. Det bästa bör vara en bostadsrätt med så låg avgift som möjligt samtidigt som föreningen sköter underhållet ordentligt. Då ger man inte bort pengar till dem heller. Bostadsrätterna i Stockholm har historiskt sett ökat i värde med 100% per tionde år. Köpte man alltså en för 3 mille 2005, så är det god chans att den är värd 6 mille eller mer nu. Ja, det krävs en insats på 15%, man kan därför inte komma helt tomhänt. Börja spara tidigt eller be föräldrarna belåna sitt hus.
4. Se till att ovannämnda bostadsrätt är minst en tvåa eller trea. Då kan man ha inneboende. För små rum på Norrmalm eller Östermalm kan man lugnt få 5000 kr + för i månaden. Har man räntor på 5000 kr/ månad samt en avgift på 2000 kr till föreningen, så går man ändå +3000 per månad om man har två stycken inneboende. Det bästa är om en "inneboende" är sambo om man vill i princip slippa skatta för överskott av uthyrning av bostad. Vissa personer fuskar nog och räknar en inneboende som sambo för att slippa skatta.
5. Med överskottet samt att du arbetar, så är det en bra idé att amortera så mycket som möjligt. Har man bara så lite som 16000 kr efter skatt och klarar sig på 8000 kr så har man 8000 kr + 3000 kr/ månad= 130 000 kr om året att amortera på sitt lån. Ju mer man amorterar, desto mindre pengar behöver man "ge bort" till banken. Jag har hört något om att bankerna äger 80% av alla bostäder i Stockholm. Får man 19000 kr efter skatt, kan man med samma resonemang amortera 168 000 kr per år vilket ger c:a 185 000 kr med pengar tillbaka på deklarationen (Ränteutgifter m.m.).
6. Köp bostaden nu! Eller så fort som möjligt. Priserna går bara uppåt och om inte om så lång tid så kommer det troligen bara vara rika som kan bo i Stockholms innerstad. Lönerna går väl upp med c:a 3-5% per år? Samtidigt går bostadsrättspriserna upp med ungefär 10% per år här. Utnyttja att färre och färre verkar vilja bo i förorter samt det dåliga politiska läget. Det har nästan alltid byggts alldeles för få bostäder och politikernas floskler om mycket mer byggande är mer eller mindre tomma löften. Köper man bostaden nu och har tur att kunna lägga in endast 2-3 miljoner för en tvåa i Stockholm city, så är den med ovanstående resonemang betald till 2/3 om tio år och 2000 mer i plånboken, vilket ger c:a 6000 kr mer med inneboende.
7. Utnyttja den exponentiella ekonomiska effekten av sparande och amortering. Över en längre tid går inflationen och lönerna upp vilket gör att betalningsförmågan på det där 2-3 miljoners-lånet går upp. Har man dessutom amorterat bort en bra bit de senaste 5-10 åren så har man en ännu större amorteringsförmåga. Även om politikerna kan lägga näsan i blöt i bostadsmarknaden med att ta bort avdrag för uthyrning eller högre skatt på vinst vid försäljning, så kommer antagligen alla priser i längden bara fortsätta öka. Det gäller då även hyra från inneboende. 5500 kr idag för ett rum på Norrmalm är troligtvis 6500 kr om fem år eller 7500 om tio år. Om vi då hade ett plus på 3000 kr med två stycken inneboende från början, så har vi nu efter fem år ett plus på 5000 (ökad inkomst från inneboende) + 2000 kr (Mindre kostnad för räntor) = 7000 kr + varje månad utan att behöva lyfta ett finger. Visst går räntorna upp och ner, men om man tittar på de närmaste fem åren så har man t.ex. kunnat binda sin ränta till 2,10% hos SBAB till vintern 2019.
8. Utnyttja det politiska läget nu. Oavsett vad man tycker om den nuvarande politiken, så har de "tomma kistorna" bidragit till sämre bostadsmarknad, svårare att flytta hemifrån samt att vissa grupper i samhället får bostäder framför andra. Avdragen ser bättre ut än på länge, samt villkoren för att hyra ut rum eller hela bostaden. Såg en artikel från 2004 då Lars Ohly hyrt en lägenhet i stan för 7500 kr/månad och krävde tillbaka hälften från hyresnämnden (52000 kr) för att han inte tyckte att han skulle "betala hyresvärdens räntor". Jag skulle -aldrig- upplåta ett av mina sovrum i min lägenhet i city, som är ganska liten, till någon utomstående om jag inte kunde få bra kompensation. 2000-3000 kr är inte värt att kompromissa integriteten/utrymmet. Då skulle man göra det ännu svårare för andra att få någonstans att bo.
9. Hyr ut hela lägenheten. Det har blivit enklare att hyra ut sin lägenhet. Det är inte bara att man ska provbo med sambo eller arbeta på annan ort som ger tillstånd längre. Föreningen behöver goda skäl för att inte godkänna uthyrningen. Istället kan föreningen ta ut en mindre avgift på 1/10 prisbasbelopp. En normalstor lägenhet i city bör man kunna hyra ut till ett par eller tre klasskompisar för 20000 i månaden. Efter olika avdrag blir skatten c:a 2500 kr.
10. Bo hemma hos någon förälder istället. Betala inte hyra. Erbjud istället hjälp med diskning eller städning eller dylikt. De kanske bara saknar dig och vill ha sällskap. Man bör såklart se till att vägen till sitt jobb inte blir för lång.
11. Om man flyttar med sin sambo till mamma/pappa, försök komma överens om att ta ut hyra av sambon och erbjud nu dubbelt så mycket städhjälp/matlagning m.m. till föräldrarna. Istället för att sambon betalat 5000 kr hos dig i stan, be om 2500 kr. Eftersom det är en av föräldrarna som hyr ut rummet och hyran är så låg behöver de inte skatta. Nu är skatten för din egen lägenhet täckt och du får ut hela hyran på 20000 per månad från din egen lägenhet= 250 000/ år. Om detta inte går under lång tid, försök få ett liknande jobb någon annanstans så du troligtvis får hyra ut din lägenhet under längre tid och betala något litet sketet rum på den orten 2000-2500 per månad. Ja, de flesta går inte med på det/vill inte bo så, men tänk att på kanske endast 6-7 år inte behöva slava för bank, arbetsgivare eller CSN.
12. Se över räkningarna. Behåll kanske a-kasseavgiften. Gå ur facket (Detta fungerar som jag inledningsvis skrev, bara om några få gör det. Annars så kan facket inte förhandla upp lönen med arbetsgivarna tillräckligt bra.) Ta bort alla onödiga försäkringar. Behåll din pektelefon i fyra år istället för två. Hur mycket nytt har egentligen kommit sedan Iphone 4? Lite bättre glas, lite större skärm. Inget revolutionerande enligt min vetskap. Ha ett billigt mobilabonnemang. Ta bort tvn. Surfa bara på mobilt bredband om det är möjligt. Ingen fast telefon. Detta lär ge minst 1500 kr per månad = 18000 per år = 100 000 kr på c:a fem år.
13. Matutgifter.
*Maten. Nu kommer ännu en utgift som många inte vill ändra på. Här brukar det vara totalt stopp, men hur dyrt är det inte att äta kött? Jag gör det inte, men ni som gör det kanske vet hur man köper riktigt billigt kött som ändå går att äta. Min erfarenhet är att det finns riktigt många läckra recept som innefattar bönor eller linser istället. Man behöver inte dem heller, men det kan vara riktigt gott i rätt sammanhang. Det finns t.ex. en riktigt god gryta som jag kan dela med mig av från en engelsk sajt:
Curried Lentils and rice
1 cup water, 1 onion chopped, 1 large apple peeled cored and chopped, 3 cloves garlic crushed, 1-2 teaspoons curry powder, 1 tsp honey, 4 cups cooked lentils, 2 cups brown rice.
Cook onions and apple in 1/4 cup of the water until soft, about ten minutes. Add garlic and curry powder. Mix well and continue to cook about 5 minutes longer. Add the remaining 3/4 cup water with honey. Cover and simmer about 15 minutes, until apple pieces are mushy. Add cooked lentils and rice. Stir to mix well and serve when heated through. Jag brukar ta 3 tsk curry.
Näringsvärde: Mycket gott. Ät krossade linfrön, chiafrön, blåbär eller hallon till frukost så täcker man behovet av fettsyran ALA 18:3.
Kostnad per portion: Curry och honung c:a 1 kr, lök 3 kr, ris 3 kr (1 kg dyrt ris= 30 kr), Vitlökklyftor 1 kr, linser 2,5 kr (1 kg= 12kr)= 10,50 kr. Per dag blir det 22 kr. Lägger man till gröt, musli, frukt och grönsaker så kan man räkna med 40 kr = 1200 kr per månad.
LIDL är inte stora men de är grymma på priser.
__________________
Senast redigerad av Robin-JG 2015-01-18 kl. 13:06.
Senast redigerad av Robin-JG 2015-01-18 kl. 13:06.
