Är det ens lönt att investera 10-20 lakan?

Vi fick betala ~6000kr när en vattenläcka hände i vår villa trots att hemförsäkringen täckte majoriteten utav kostnaden. Det beror nog lite på hur man bor, bor man i en hyresrätt och inte har behov av ett fordon så behöver man ingen enorm buffert men om man äger bostaden och har en bil så anser jag att 20 000 i buffert är en rimlig siffra.

3 månadslöner behövs om du har lån uppöver öronen och sambo med barn. Det rådet kan du inte ge till ensamstående som bor i en hyresrätt etc. Då räcker en halv månadslön gott och väl som buffert.

6000kr är 3000kr var. Långt till 20 tusen.
Många leasar fordonet och får lön på slutet av månaden med.
20 tusen är tok mycket att ha på banken i onödan.

Om du redan har en buffert så skulle jag råda dig att sätta in det i en global indexfond eller liknande.

Själv gillar jag spiltan aktiefond.

20000kr med en åravkastning på 7% blir strax över 77000 på 20 år.

Sätter du däremot in 500kr varje månad med så blir det efter 20 år ca 331000 kr.

Eller varför inte sätta in 1000 kr i månaden och efter 20 år ha 584 000 kr!

Hur gammal är du?

Edit: här kan du pilla lite med siffrorna
https://rikatillsammans.se/verktyg/k...anta-pa-ranta/

7-10% i avkastning per år är normalt. Senaste tiden har varit extremt bra så låt inte det lura dig. Räkna på 7% så blir du antagligen inte besviken.läs även på om ränta på ränta effekten som är skitviktig i sammanhanget.

Om 20000 är allt du har så skulle jag istället rekommendera att du behåller den som buffer. En bra rekommendation är att ha minst en månadslön i buffer om du är singel och inte har skulder (ex bostadslån). Har du familj och barn borde man öka till minst 3, eller 6 om man bor i villa.

Annars är det aldrig för sent att börja investera. Få in en rutin där du investerar en viss % av din månadslön. Leta efter billiga indexfonder, inte individuella aktier.

Första miljonen tar tid, kanske 6-7 år om du investerar 10k per månad, men sen börjar ränta-på-ränta-effekten på allvar ta över.

Låter ju otroligt, 500 kr/ månaden i 18 månader är 9000. Du måste ha satt in rätt ordentligt mycket mer än så om du närmar dig 100k. Även om börsen gått bra så tvivlar jag på att du har gjort mer än 100% på 18 månader (givet dessutom att du månadssparar).

Ja det är klart? Skrev bara att jag började med 500 kr i månaden. Lagt in stora delar av lönen vissa månader. TS undrade ju om det var värt att lägga i småbelopp på sparande. Min åsikt är ja, det var de där 500 kronorna i månaden som öppnade mitt första ISK och gjorde det intressant att lägga undan pengar från lönen på sparande.

Jag håller inte alls med, kan det jävlas så kommer det att jävlas är mitt motto. Jag har aldrig leasat ett fordon så jag kan inte yttra mig men jag tror fortfarande att det är mer vanligt att man äger bilen, har man ett äldre fordon med kamrem så brukar den kunna ge vika i de värsta av tider.

Det kanske bara är jag men jag vill ha en solid buffert, ja det var 14 000kr kvar men vad hade hänt om försäkringsbolaget ansåg att det var vårat fel och vi fick stå för merparten av kostnaden? Som sagt det hela handlar om förutsättningar.

En grundfråga att ta ställning för dig är vad du dels ska ha pengarna till, dels vad du vill ha för friheter i livet. En viktig fråga är också hur "rädd" du är för att drabbas av olyckor och hemskheter i livet, och hur stort behov av säkerhet du känner att du vill ha. Är du en bohem och låt-gå-människa, eller vill du ha trygghet och säkerhet?

Är du rädd för att bli arbetslös? Bygg ett eget A-kassekonto som ska räcka i 450 dagar (det är en vanlig ersättningsperiod) som du kan omvandla till pension när du går i pension, om du aldrig blev arbetslös i livet (vilket faktiskt är det vanligaste för människor i Sverige). Eller betala in till en kommersiell A-kassa som tar pengarna? Satsar du din 10-20 tusen kronor på en aktiefond, så har du grunden till en egen a-kassa/pensionsfond.

Vill du ha möjligheten att be din arbetsgivare dra åt helvete och sluta på dagen? Bygg en kontant-konto med en årslön på banken (ett "Wibble-konto"). Det kan omvandlas till lön om du blir plötsligt uppsagd (vilket de flesta aldrig blir). Och när du går i pension så har du en extra årslön att spendera. Ett sådant här "dra åt helvete-konto" ger dig friheter om jobbet, chefen, politikerna eller dina kollegor förnedrar dig. Det är också bra att ha om du blir svårt sjuk och försäkringskassan vägrar att anse dig vara sjuk och drar in din ersättning. Lita inte på att välfärdssystemet/Försäkringskassan tycker att du ska ha det du har rätt till.

Lita inte heller på försäkringsbolagen. Bara för att du har en hemförsäkring innebär det inte att den faller ut till din fördel vid en skada. Försäkringsbolaget kan anse att de som skadats är så slitet att de bara ersätter med 10-5 % eller inte alls. Till exempel en dator som är 4-5 år gammal. Skadas den får du i regel inte ut något alls för den är för gammal. Bor du i en del av landet där huspriserna fallit mycket får du kanske bara ut en bråkdel av husets värde vid en totalskada, för att andra hus i området har fallit i pris. Så återigen, vilken frihet vill du när andra jävlas med dig?

Pensionsfriheten är viktig. Jag vet inte hur gammal du är men satsar på du många olika aktier på börsens A-lista så är du ganska säker för framtida svängningar. Varje gång du får ihop 20-tusen kronor så köper du en ny aktie, och när du så småningom har samlat ihop kanske 25 olika aktier, och spritt dem på olika branscher, så har du grunden till en säkerhet att kunna låna pengar på till olika inköp som är viktiga för dig, och du kan sedan omvandla aktierna till pension när det är dags för det. Utgå inte ifrån att dina inbetalade pensionspengar till staten kommer åter till dig. Idag är den statliga genomsnittpensionen 14.000 kronor i månaden efter skatt.

Så mitt råd är du ska först tänka på vilka slags friheter du vill ha i livet och sedan tänka på att pengar ska åstadkomma roliga saker för dig. Att spara har inget egenvärde, utan jag tycker man ska spara för dels egen trygghet, dels kunna roa sig i livet. Och tänk på att man kan inte ta med sig sina pengar när man dör, och att efterlämna ett stort arv är inget eftersträvansvärt. Skriv testamente om du inte får barn och partner, annars är det inte osannolikt att staten och allmänna arvsfonden tar dina arvspengar.

Jo, jag borde varit lite med detaljerad med mina finanser och levnadsomkostnader, såhär ligger det till:

Frilansande konstnär, så jag har ingen fast inkomst varje månad. väldigt fluktuerande , ibland är det 10000, ibland är det 60-70.000 kr. På banken ser det ut såhär:

Studielån 980.000 kr (betalar inget av det för tillfället, då jag ser till att gå under 130.000 tills jag kommit på mer fötter rent ekonomiskt. jag kommer betala av det där studielånet.)

checkkredit 70.000 ifall jag behöver den
sparade pengar 140.000 (skattade och "mina" då de kommer från riskgruppsersättning)

Har ingen lägenhet/hyror, bor i husbil, kör runt och målar

mobiltelefon 1200 kr/månaden
Bilskatt 6000kr året
bilförsäkring 6000 kr året (tror jag)
Diesel 2000 kr
bokföring 5000kr

Jag lever väldigt billigt, ingen flickvän (oväntat hehe)

Jag måste ju ha minst 6 månaders buffert för att leva (runt 10.000/månaden), samt buffert för oundvikliga bil bekymmer/reservdelar, som vi alla vet kan bli mycket dyrt. men säg 40-50.000, så totalt 100.000 i buffert, så jag tycker att jag har ca 10-20.000 jag kan investera lite försiktigt i något.

Med 15% årlig avkastning så blir 20k efter 30 år 1.3 miljoner. Ej justerat efter inflation.

Så ja det är värt att investera dessa och aldrig röra dem. Vilket just är det svåra.

Men 15% avkastning? Det låter väldigt högt?

Det ska naturligtvis vara 1200 kr per ÅR för mobil, inte per månad och diesel 2000 kr per månad.