Spärrad överallt från ingenstans. Någon som varit med om detta?

Det är klart man inte blir avstäng "bara så där", har man hittat på nåt som rimmar illa med lagarna som finns och bankens regler så kan det bli så där.

Som regelverket ser ut från maj 2024 så får banken spärra dig från bank-id i ett år om d e misstänker missbruk och ingen annan bank får då lyfta spärren. Och vad jag har sett så spärrar man alltid bank-id om man avslutar dig som kund, enbart att avsluta kontot verkar inte ske längre sen maj 2024.

Det måste ju vara extremt ovanligt att folk blir HELT spärrade från bank-id i ett helt år.

Men även om man skulle bli det får man väl fixa autogiro till alla sina räkningar och sen be morsan eller bruden att köpa konsertbiljetter åt en på nätet. Ingen stor grej.

Som jag skrev tidigare så behöver det inte vara du som har gjort något utan det vanligaste är att man du misstänks ingå i ett nätverk av transaktioner där någon i nätverket misstänks för penningtvätt eller bedrägeri. Så det an t ex handla om att du säljer något på blocket och får en swish på 2000kr från en person,. Och den här personen har dagen han swishade dig faktiskt hjälp en person att ta emot 10 000kr genom swish som härstammar från ett bedrägeri.

Det du råkat ut för är sannolikt en åtgärd enligt penningtvättslagen, inte en brottsmisstanke i egentlig mening. Utländska spelsidor plus swish från privatpersoner är precis det mönster bankernas automatiska övervakning slår larm på. Banken har dessutom tystnadsplikt och får inte berätta att du granskas eller har anmälts till Finanspolisen, därför de luddiga breven och tystnaden i telefon.

Banken kan inte behålla dina pengar, det kan bara åklagare och domstol. Men de kan ligga låsta tills banken fått sina svar, och i värsta fall säger den upp dig och betalar ut saldot till ett annat konto. Svara skriftligt, bifoga kontoutdrag från spelbolagen, förklara swisharna och kräv ett skriftligt beslut med motivering. Får du inte rätt går du till bankens klagomålsansvarige och sedan ARN. Öppna samtidigt konto i en annan bank så lön och räkningar fungerar, den rätten har du enligt lag.

Så till principen, för det är där felet sitter.

Staten har gjort bankerna skyldiga att hindra brott, men inte skyldiga att visa att något brott föreligger innan de stänger av en människa från hennes pengar. Vill polisen beslagta din egendom krävs ett beslut som kan överklagas. Vill åklagaren frysa dina tillgångar krävs domstol. Vill Kronofogden ta din lön krävs en dom. Vill banken göra samma sak räcker det att ett datorsystem tycker att en transaktion ser konstig ut. Banken behöver inte visa att pengarna kommer från brott och får inte ens berätta vad misstanken består i. Kunden ska i stället bevisa sin oskuld, per brev, mot en anklagelse han inte får känna till.

I hela vår rättsordning gäller att ju allvarligare ingreppet är, desto högre krav på misstanke och prövning. För bankerna har det sambandet tagits bort. Ingreppet är så stort det kan bli, eftersom bankkonto och BankID i dag är nyckeln till lön, hyra, mediciner, 1177, Försäkringskassan och barnens skola, alltså till att fungera som medborgare över huvud taget. Kravet på grund är samtidigt noll och tidsgräns saknas. Ett frihetsberövande prövas av domstol inom dagar. En spärr av hela ditt ekonomiska liv prövas av ingen.

Följ pengarna så förstår man varför. Finansinspektionen har bötfällt Ikano Bank med 140 miljoner och Norion Bank med 90 miljoner för brister i penningtvättsarbetet. Ingen bank har någonsin fått betala ett öre för att ha spärrat en oskyldig. Då spärrar man vid minsta tvekan, och på tre år har bankerna avslutat omkring 159 000 konton på eget initiativ. Finansinspektionen har själv påpekat att bankerna bedömer kunder efter mallar i stället för individuellt och att utkastade kunder drivs till kontanter och andra kanaler så att den totala risken för penningtvätt ökar. Systemet misslyckas alltså även på sina egna vilkor.

Ett brottsförebyggande uppdrag utan krav på bevisning är inte brottsbekämpning, det är godtycke med lagstöd. Rättsstaten kännetecknas inte av att den saknar tvångsmedel utan av att den som använder dem måste motivera sig inför någon annan än sig själv. Det gäller polis, åklagare och Kronofogden och borde gälla din bank också. Rimliga krav vore konkret och redovisad grund för spärrar längre än några dagar, besked om vilka frågor som ska besvaras, en tidsfrist, en kontaktväg som fungerar när BankID är släckt, och framför allt !!! skadeståndskyldighet! när spärren visar sig obefogad. Inget av det finns i dag. Att kalla det riskbaserat gör det inte till rättsstat.

Visst, men är det då inte upp till banken att bevisa att det är nåt skumt innan de stänger ner bankonton för folk?

Visst, men är det då inte upp till banken att bevisa att det är nåt skumt innan de stänger ner bankonton för folk?

Du är spärrad och kommer inte att kunna få mobilt bank id de närmaste 12 månaderna.
Förmodligen är du avstängd från banken så du kommer nu att behöva byta bank samt använda "dosa" för att betala räkningar och sånt nästkommande 12 månader tills avstängningen från mobilt bank id är slut.

Det är ett sjukt system vi har i Sverige där ens bank-id kan bli avstängd bara sådär och det är något man behöver för att kunna överleva här.

Boven i det hela är nog att du spelar på utländska sidor. Ska säga att det absolut inte är något olagligt att spela på dessa sidor dock behöver dessa utländska sidor använda sig utav lite krux för att de ens ska kunna få in insättningar från svenska spelare.

Låt mig förklara lite snabbt. Dessa sidor har ej licens i Sverige och får då inte göra reklam eller marknadsföra sig direkt till svenska spelare. Då dom inte har licens får dom heller inte acceptera insättningar med Svenska bankkort. Hur bankerna, visa och Mastercard blockerar dessa är att helt enkelt inte låta dessa utländska sidor göra debiteringar på ditt bankkort med Merchant Code 7995 (MCC) Alla kort betalningar du har kategoriseras genom en kod (MCC) om du går på ICA och betalar med ditt kort så används sig MCC 5499 etc. Men då dessa sidor är blockerade utav att använda sig utav den specifika koden för spel och casino så måste dom fuska lite och då ändra så att insättningarna på deras casino inte går under 7995 utan någon annan kod. Så vad dom gör är att dom öppnar upp ett skalbolag och låter insättningarna gå under dom och ibland så kan dom bokstavligen använda en butik i typ Kenya som front så din bank bokstavligen tror att du sitter och spenderar pengar i en liten butik i Afrika trots att dem går direkt in till ett ej licenserat casino. Därefter frågar banken och eventuellt stänger av ditt konto.

I framtiden om du nu verkligen ska spela offshore så sätt in pengarna på Revolut först och gör sedan insättningarna där ifrån. I värsta fall blir ditt Revolut konto avstängd.

Boven i det hela är nog att du spelar på utländska sidor. Ska säga att det absolut inte är något olagligt att spela på dessa sidor dock behöver dessa utländska sidor använda sig utav lite krux för att de ens ska kunna få in insättningar från svenska spelare.

Låt mig förklara lite snabbt. Dessa sidor har ej licens i Sverige och får då inte göra reklam eller marknadsföra sig direkt till svenska spelare. Då dom inte har licens får dom heller inte acceptera insättningar med Svenska bankkort. Hur bankerna, visa och Mastercard blockerar dessa är att helt enkelt inte låta dessa utländska sidor göra debiteringar på ditt bankkort med Merchant Code 7995 (MCC) Alla kort betalningar du har kategoriseras genom en kod (MCC) om du går på ICA och betalar med ditt kort så används sig MCC 5499 etc. Men då dessa sidor är blockerade utav att använda sig utav den specifika koden för spel och casino så måste dom fuska lite och då ändra så att insättningarna på deras casino inte går under 7995 utan någon annan kod. Så vad dom gör är att dom öppnar upp ett skalbolag och låter insättningarna gå under dom och ibland så kan dom bokstavligen använda en butik i typ Kenya som front så din bank bokstavligen tror att du sitter och spenderar pengar i en liten butik i Afrika trots att dem går direkt in till ett ej licenserat casino. Därefter frågar banken och eventuellt stänger av ditt konto.

I framtiden om du nu verkligen ska spela offshore så sätt in pengarna på Revolut först och gör sedan insättningarna där ifrån. I värsta fall blir ditt Revolut konto avstängd.