Månadsspara i fonder i 30 år

Det klassiska är att spara i en fond som man tror överlever lång tid. Sen skita i det hela. Efter tio eller tjugo år kollar du. Tar ut (och ser till att du inte behöver betala 30% skatt förstås).
Tråkigt men troligen sant.

Fortsätt bara med din strategi. Du kommer aldrig bli rik genom att byta strategi hela tiden. Skaffa en riktigt stabil båt och sedan sitt still i den i vått och torrt. Du gör redan många rätt, fortsätt med det.

1. Månadsspara
2. Investera i indexfonder som är passivt förvaltade till låg avgift alt. kvalitetsbolag
3. Ha en diversifierad portfölj avseende både länder och branscher
4. Ha is i magen när börsen går ned och fortsätt köp. Sälj aldrig i panik.
5. Om det verkligen kliar i fingrarna skaffar du en lekportfölj som består av max 5-10% av ditt kapital.

Det handlar inte om att vara investeringsguru eller inte. När du investerar i en global indexfond så investerar du i världsekonomin. Du tar del av världens ekonomiska tillväxt, som nästan garanterat kommer att vara positiv över 30 års sikt. Allt detta utan att behöva bekymra dig för om du valde rätt aktier, rätt bransch, eller rätt geografiska område. Du följer helt enkelt efter pengarna.

Du gjorde en miss och investerade i en nischad aktiefond. Jag förstår inte ens varför man väljer ett fondsparande i sådana situationer. Hela iden med fondsparande är att man, mot en avgift, låter proffs förvalta fonderna. Och då är det överlägset bästa breda fonder som följer index. Att välja en nischad aktiefond som man ändå måste på ett eller annat sätt förvalta, plus att man betalar en fondavgift för att andra ska förvalta är mycket märkligt.

Det är just detta du inte behöver bry dig om när du väljer att investera i indexfonder. Det är liksom automatiskt inbakat i det hela.

Okej, vad skönt. Då låter jag det vara och hoppas på någon miljon om 30 år

Som det ser ut kommer du få rätt mycket techbolag i globalfonden. Jag tror inte att du får något vidare skydd mot nergång eller stor chans till överavkastning av att dela upp sparandet så där. Det blir viktigt att ha koll på innehaven i emerging markets och techfonden samt geopolitiska risker och händelser(främst med tanke på exponering mot kina och taiwan) även om det bara är 20% du pytsar in dit. TSMC är t ex en stor post i både tech och em-fonden och fullständigt beroende av stabilitet i regionen. Sedan återkommer flera utav FAANGMAN-bolagen i global och techfonden. Om jag får gissa utvecklingen framåt så kommer EM-fonden att släpa efter global och techfonden även om det går bra och inga geopolitiska konflikter uppstår. Ändå kommer den dyka hårdare om det går dåligt. Och riskerna med innehaven totalt sett är väldigt sammanvävda med dessa innehav. Nvidia är beroende av tsmc t ex och hela sektorn kommer rasa och delvis inte återhämta sig om Kina skulle gå in i Taiwan. Går de inte in så hänger risken över som en våt filt ändå inom överskådlig framtid och påverkar värdering av alla innehav i em-fonden ändå.

Det skrivs ofta om att folk bara har en aktie och att det är dåligt. Det är inget problem att ha bara en aktie så länge innehavet inte överstiger mer än 5-10% av ens totala sparkapital. Du kommer främst spara i fonder, så det är inget problem för dig att komplettera sparandet i aktier i ett bolag. Om det finns något bolag eller sektor du är särskilt intresserad av och har kunskap om så går det bra att ha bara en aktie om mer än nio tiondelar av övriga sparandet sker i aktiefonder. Vill bara nämna det så du inte blir mentalt låst att hålla dig borta bara för att du läst det. Det är dock en massa saker man behöver ha koll på för att kunna bedöma risker eller ifall ett bolag är rimligt prissatt vid köp. Jag avråder dig från aktieköp ifall du inte är intresserad. Risken för enskilda innehav är väldigt hög och mentalt påverkar det mycket att se röda siffror och värdering rasa.

Om jag hade saknat intresse och velat göra det enkelt för mig själv så hade jag sparat 100% i DNB Global Indeks. Med den slipper man påtvingad ESG-profil bland innehav. Jag tycker därför den är bäst av alla globalfonder vad gäller framtida sparande.

Börjar man dela upp sparandet i olika kategorier och fonder blir det genast spekulation och man går in med inställningen att man tror man är bättre än proffsen och kommer lyckas få högre avkastning än proffsen. Det är i så fall mycket lättare att lösa en liten överavkastning mot sitt jämförelseindex genom belåning och hävstång.

Det kan finnas anledning att styra var man placerar sina pengar efter home bias men jag tycker att ekonomierna i väst är så sammanflätade och jag tror det är sannolikt att usa fortsätter agera draglok för ekonomin i stort ändå.

Ovanstående är skrivet med tanken om att sparandet kommer ske månadsvis över tid kommande 30 år. Därför behöver du inte bry dig om att USA börsen just nu är väldigt dyr jämfört med historiska jämförelsetal vad gäller t ex förväntad earnings, eller att andra börser jämförelsevis är billiga, eller att sektorer som försvar och ädelmetall har rusat, dollarkurs och så vidare. Det är bara att köpa på varje månad i din globala indexfond och inte bekymra sig över hur man valt att fördela sitt sparande.

När du når över en miljon i innehav kan det vara aktuellt att göra en riskanalys av ditt sparande och världen i stort och eventuellt påbörja vidare sparande i en annan bank och i en annan globalfond, men det är verkligen inget du behöver tänka på så länge du håller dig till väletablerade banker vad gäller insättningsgaranti och investerarskydd. Ca 8-10 år innan pension behöver du ha en strategi för hur du ska minska risk och exponering mot aktiemarknad, men det är så långt bort i tid att det tar vi då.

Vilken kontotyp har du tänkt att spara på?

Om du tittar på vad globala indexfonder har för stora innehav så hittar du mycket AI-relaterat där.

T.ex. den i tråden nämnda Länsförsäkringar Global Index har som sina åtta största innehav Nvidia, Microsoft, Apple, Amazon, Meta, Alphabet, Broadcom och Tesla.

Dessa åtta bolag utgör ca 30 % av fonden, så om AI har en ljus framtid så har fonden det också. Du behöver ingen särskild AI-fond.

Okej, glädjande. Det tror jag på. Då kör jag vidare med Länsförsäkringar global index. Jag sätter över 4000kr i månaden dit och 1000kr till Avanca zero.

70% i Guld / 30% i Tech =’Win Win

En inte så populär åsikt jag har är att även aktivt förvaltade fonder är värda att titta på. Visst suger det att betala 2-3 procent om året i avgifter men vissa fondförvaltare lyckas betydligt bättre än "index". Jag äger t.ex. en tysk fond som satsar på AI och andra tech-aktier blandat med guld och andra derivate och som "hedge" när aktierna dippar. A3EKR3 om det intresserar någon.

Detta är bara ett exempel och ingen köprekommendation. Läs på och avgör själv vilka fonder som kunde passa dig. Lägg inte alla ägg i samma korg!

Och läsförståelsen verkar inte ligga på speciellt hög nivå heller.

Swedbank/Robur dumpade jag för 10 år sedan, efter att ha haft 10mkr där. Så plottade jag kurvan på deras japan-fond mot nikkei av en slump, och de var identiska så Robur var en indexfond utan att de berättade något. Men de tog 1% i avgift och det var 100.000 kr per år från mig för att sköta ett index och efter det dumpade jag robur för evigt och äger enbart aktier.

Avanza är mindre inkompetent och avanza zero är rätt tänkt på ett sätt, men man är då låst din gamla klassiska bolag som HM som jag personligen ogillar så för mig går den bort.

Som jag skrev, extremt svårt att ge råd vad man ska göra, om vi låtas att vi är i augusti 1929 som jag gör. Börja med 10.000 kr och skaffa en avanza isk och handla lite med svenska aktier? För att komma igång och lära sig.