Betala av Csn som miljonär?

Det tycker jag inte. Man kan antingen se strikt ekonomiskt på det, då betalar man av så lite som möjligt och placerat pengarna där avkastningen är några procent så täcker det räntan och ger en vinst.

Sen kan man också se det som att det är en onödig skuld att ha liggandes, det kan bli sämre tider och skönt att bli av med den.

Jag betalade tillbaka mina CSN-lån på i runda slängar 100 000 i ett svep för en massa år sedan. Jag hade ägnat mig åt aktiehandel med ganska god avkastning och kunde göra det utan större problem.

Eftersom jag hade kompetens att investera 100 000 klokt och få avkastning, så räknade jag på om jag skulle tjäna på att ha kvar lånet och få avkastning även på de pengarna som inkomst, fastän pengarna strikt taget inte var mina. Räntan var ju låg, på den tiden runt 4% på CSN.

Men kruxet med CSN-lån är att man inte får dra av räntan mot inkomster av kapital, vilket gör att räntan i realiteten blir mycket högre än de angivna 4 procenten. Jag räknade ut att de fyra procenten då motsvarade omkring 10% ränta på ett vanligt banklån, där man får dra av räntan, dvs. kvitta mot avkastning på aktier och fonder.
Det gjorde att jag skulle behöva en trygg avkastning på en bit över 10% på mina värdepapper för att kunna vara säker på att tjäna på att ha lån, vilket gjorde det hela till alltför mycket spekulation – man måste vara mer aktiv än vad jag var för att med säkerhet få ut det.

Det kan förstås vara så att reglerna har ändrats sedan dess, och mina siffror är ur minnet och höftade.
Grundregeln är väl den att man inte får lån gratis, även om man kan inbilla sig det. Den verkliga kostnaden för den som lånar ut pengarna tas ändå alltid ut på något sätt.

I år är första året sedan 2015 som CSN har en ränta på över 1% och 4% har den aldrig varit, menar du 0,4%? Men du gjorde helt rätt.

Jag tror jag har 8-9% i början om jag minns rätt. Tog i alla fall några år innan lånet började minska

Vi pratar alltså om 90-talet här.
Den kan ha varit 3% eller något – jag drar som sagt ur minnet – men jag konstaterade att skulle jag investera i räntebärande papper, som ju är kassaskåpssäkra, så var jag tvungen att hitta sådana med en ränta på uppåt 12% för att gå plus, och sådana värdepapper var inte ens på den tiden säkra. Bankernas låg kring 9%.

Kan tillägga att jag hade en flickvän på den tiden som tog fullt studielån. Hon levde enkelt och kunde få kring 10k över på ett år, som hon med hjälp av sina (socialistiska) föräldrar investerade i någon typ av räntepapper. När hon fick reda på att jag behärskade det här med finans, så frågade hon försynt varför det stod "lån" på det värdepapper föräldrarna köpt åt henne, när hon ju inte lånat några pengar av banken – tvärtom.

Den investeringen från hennes sida var förstås en förlustaffär, även om den kanske tjänade som en viss ekonomisk trygghet och buffert – som hon förstås då betalade för.
Och det är väl den enda nytta man kan få genom att behålla ett CSN-lån: Det kan tjäna som buffert för den som inte har tillräckligt god ekonomi för att kunna få ett banklån.

Och dina studier lönade sig? Det svenska studiemedelssystemet är bra men många flumstuderar bara för att få pengarns och slutar sedan på ett vanligt kneg med stufieskulder livet ut.

Du verkar dock med slipad.

Ja, så fungerar det i ett sjukt system där de som skuldsätter sig belönas istället för att arbeta och spara.

Vilket förutsätter inflationsstöld från de som sparar istället för att skuldsätta sig.

Ge mig en sedelpress så kan jag visa att du har ännu mer rätt. Alla som inte lånar oändligt till nollränta av mig förlorar garanterat.

Så fungerar tyvärr dagens banksystem.

I praktiken tog jag aldrig några studielån, så ja.

Grejen är den att jag redan när jag inledde mina studier hade alltför stor förmögenhet för att kunna få studielån – det var förmögenhetsprövat på den tiden – och uppbar bara studiebidraget. När reglerna sedan ändrades, tog jag studielån ett år (så det blev nog bara ca. 40k, inte 100k som jag skrev först) just för att kunna investera även det på börsen och få ut avkastning att leva på.. Det såg ytligt ut som billiga pengar att få in på kontot.
Men när jag räknade på det, insåg jag som sagt att det var olämpligt och sannolikt en förlustaffär summa summarum och betalade tillbaka allt efter några år.

Svettigt, går jämt ut med sparräntan på 2.9% efter skatt då.
Ser ut som betala av csn lånet i nov/dec blir vettigast.

Hur räknar du ut att att han hade tjänat att betala av skulden istället för på sparkonto med 2,83% effektiv ränta?


Varifrån får du en ränta med ränteavdrag på 1,75%? Du förklarar dåligt! Förklara för en lekman.


Hur räknar du ut att det blir 2,7 effektiv ränta?

Sparkonto ger ca 4% när jag skrev det där. Med 30% vinstskatt så får man 2,8% avkastning på ett sparkonto, vilket blir brytpunkten. Eftersom både sparkonton och csn följer styrräntan så brukar ca 10tkr csn skuld vara gränsen.

Betala av skiten, det gjorde jag. Bara segt att han en "fast" kostnad som försvinner varje månad. Sen vad som är mest ekonomiskt eller inte spelar ju ingen direkt roll på dessa summor. Bara känslan av att inte ha lån är ju värd mycket.