Eld och lågor - min FIRE-resa

Lycka till! Din största fiende mot att nå ditt mål kommer och vara dig själv. Risken finns för att du tröttnar på och spara dessa enorma summor varje månad, din livssituation kanske förändras, du inser att pengar inte är vägen till lycka. Hur som haver så hoppas jag att du blir lycklig oavsett vilken väg du väljer att ta.

Under 30 000 brutto? Jag blir nyfiken inom vilken branch man har så låg lön efter 5 års studier?

Själv hamnat där, spar 600k om året nu tills jag listar ut vad jag vill göra.

Kul tråd, och kul att läsa hur andra ambitiösa sparare gör. Vill bara flika in som någon tidigare skrev i tråden, att självklart går det att spara mycket även med fru och barn. Nu sparar vi inte lika mycket som vissa andra, men vi är runt 30, har nettolön på ca 60.000:- gemensamt. Hus i storstadsområde med bil håller de fasta kostnaderna uppe. Minst 25.000:-. Vi lägger undan mellan 20.000:- och 25.000:- varje månad och har ändå möjlighet att åka på 2-3 utlandssemestrar per år som vi prioriterar. Vår "hemlighet" är extremt mycket matlådor, få klädköp, bra möbler som håller länge, och vi spenderar hellre helgen i skogen eller på landstället än på krogen. Köper allt kontant med så inga avbetalningar. Lättare att snabbt skala ner sin månadskostnad utan en massa konsumtionskrediter som binder en. Bilen går alltid att ställa, finns bra pendeltåg här. Gick in med nästan exakt en miljon i kontantinsats från tidigare goda bostadsaffärer. Har ca 250.000:- i indexfonder, räntefonder och kontanter efter någon slags 4-hink-metod. Lite aktiehandel med mest för skojs skull. Barnbidragen går direkt till en indexfond och det ska gå till insatser om 20 år. Vi har inget uttalat mål och vi trivs båda med våra jobb, men tänk vilken lyx att KUNNA gå ner i tid vid 55, eller köpa ett hus i solen vid 60. Dessutom är det sjukt beroendeframkallande att se pengarna växa nät räntan gör sitt.

Hundårs-strategin är bra! Som man hör så ofta; Den första miljonen är den svåraste.
Sen börjar avkastningen jobba mer och mer åt dig. Få-snöbollen-i-rullning-strategin kanske låter mer angenämt.
Så länge du inte mår dåligt över den strategin är det de bästa du kan göra.

Jag kör snålmånader ibland (inspiration från mi30) där jag utmanar mig själv till att ha så hög sparkvot jag bara kan.
Ex. på utgifter:
Föreningsavgift + ränta, 5000kr
Mat, 800kr (äta ur frysen)
Övrigt 500-1000kr

Men snålmånader är inte hållbart att göra ofta och ger mer effekt för mig som inte är lika högavlönad som dig ts.

TS löneväxlar du? Tänkte eftersom du ligger ca 3000kr över gränsen till statlig inkomstskatt.

Måste kontra med frågan själv. Vilken utbildning var det du gick? Frågar eftersom jag går i tankar på en kortvarig omskolning/omsadling.

28 000 före skatt får jag, ingångslön. Ekonomi. Vilken bransch jobbar du inom?

Vill också tjäna mer pengar som TS, känner mig lurad, men qntar qtt man inte får så mycket högre i ingångslön just nu?

Många. Efter 5 års studier är de flesta inte direkt den perfekta arbetaren och måste lära sig företagets arbetssätt. Generellt går det snabbt uppåt sen, framförallt när man bytt jobb 1-2 gånger.

Brasklapp ni kolar allt förgäves.

Köp clean energy (sol, fuel cells), tech och en liten del bitcoin så kommer du nå målet snabbare.

Lycka till.

Kul med en till. Lycka till och håll oss uppdaterade om hur det går!

Kommer du att växla från din nuvarande fondportfölj till utdelningsaktier/börshandlade fonder? Eller kommer du att sälja fonder om du vill byta? Det är trots allt fler likviddagar på fonder och kan vara svårt att timea börsens upp/nedgångar.

Tack för att du delar med dig! Med en så hög lön och vilja/förmåga att leva billigt har du god potential att nå dina mål.

Några kommentarer kring innehav:

Som andra varit inne på tycker jag att du krånglat till det lite väl mycket. Själv hade hade jag skippat det du har på SAVR helt. Att ha 14,5 % på tre olika teknikfonder och 3 olika fastighetsfonder känns verkligen inte nödvändigt. Jag förstår att dessa är lockande när man ser hur mycket bättre de gått än bred indexfonder men jag anser att du har riskat upp dig bra i Avanza-delen ändå med småbolagsfonderna och spiltan investmentbolag. Visst får du säkert lite extra avkastning från dina 14,5 % teknik och fastighet även i framtiden men är det vekligen värt krånglet att ha portföljen på två ställen? Vill du ha kvar så överväg att kapa till en fond av varje typ på SAVR, skillnaden i avkastning blir minimal.

Har du kikat på att belåna dig? du har ju redan hävstångat upp dig genom att investera delar av CSN-lånet. På avanza kan du låna upp till 50 K helt gratis med superlånet. tror bara det är Swedbank asien och spiltan invest som kvalar för lånet idagsläget så just nu är det nog bara några tusen du kan få ut till 0 %. Men eftersom du har ett aggresivt sparmål och sparar över lång tid bör du absolut ta den gratis belåning du kan få.

Lycka till! Blir 2021 ett skapligt börsår så kommer du nog kommit en bra bit på vägen om ca 12 månader.

EDIT: Du bör också ta med pension i beräkningarna. MEd din lön rullar det väl in skapligt med tjänstepension också? Den kan du ta ut från 55 års ålder vill jag minnas, så den kan hjälpa till att minska uttagsnivåerna från FIRE-porföljen efter 10-15 år beroende på när du räknar med att kunna sluta jobba.