2009-03-18, 01:49
#1
För första gången i mitt liv är jag i en position där jag kan/vill spara pengar. Ca 300.000 kr gäller det. Tänkte välja en kapitalförsäkring hos Nordnet med enbart fonder. Kort m.m. har jag kostnadsfritt på handelsbanken, då jag är student. Jag vill förvalta pengarna både på lång och kort sikt - detta är den penningpung jag lever ur under återstoden av studietiden, och det som blir över har jag kvar till en regnig dag.
Jag tänkte att kapitalförsäkringen skulle ha ca 50% räntefonder och 50% aktiefonder och specialfonder med absolut avkastning (t.ex. hedgefonder med mycket råvaror etc). Hur jag fördelar beloppet inom dessa två block, beror på hur det ser ut just nu - räknar med att justera försäkringen varje kvartal.
Ett exempel på hur jag tänker: Just nu t.ex. har börsen gått ner mycket, men kan gå ner mer. Räntorna är låga, och lär inte sjunka mer. Alltså:
33% Aktiefonder - köpläge om börsen är undervärderad.
17% Hedgefonder - mindre känsliga ifall börsen går ner ytterligare, men kan dra fördel av en uppgång också (typ SEB Asset Selection etc.)
40% Korta räntor - när räntan går upp är det mindre risk att vi gör en dålig affär om vi inte binder på lång sikt när räntan är låg
10% Långa räntor - många bra räntefonder med fokus på korta räntor har ändå en del i långa räntor, så vi får med en del av det också.
På tre års sikt kan vi tänka oss följande scenario. Världsekonomin stabiliseras, räntan höjs gradvis, börsen går sakta upp. Under tiden sker ständiga omplaceringar bland aktiefonderna. Läget är då kanske:
40% Aktiefonder
10% Hedgefonder
25% Korta räntor
25% Långa räntor
På ytterligare tre års sikt, om 6 år, kanske konturen börjar avstanna och man anar en börs nedgång. Sen kommer förstås sänkta räntor för att uppmuntra nyinvestering som ett brev på posten. Då är det läge att lägga sig såhär:
10% Aktiefonder
40% Hedgefonder
10% Korta räntor
40% Långa räntor
Och så vidare. Allt detta är rent hypotetiskt förstås, men jag vill bara kolla att jag förstått princpen. Har ni specifika förslag på bra fonder är jag också mycket tacksam såklart.
Jag tänkte att kapitalförsäkringen skulle ha ca 50% räntefonder och 50% aktiefonder och specialfonder med absolut avkastning (t.ex. hedgefonder med mycket råvaror etc). Hur jag fördelar beloppet inom dessa två block, beror på hur det ser ut just nu - räknar med att justera försäkringen varje kvartal.
Ett exempel på hur jag tänker: Just nu t.ex. har börsen gått ner mycket, men kan gå ner mer. Räntorna är låga, och lär inte sjunka mer. Alltså:
33% Aktiefonder - köpläge om börsen är undervärderad.
17% Hedgefonder - mindre känsliga ifall börsen går ner ytterligare, men kan dra fördel av en uppgång också (typ SEB Asset Selection etc.)
40% Korta räntor - när räntan går upp är det mindre risk att vi gör en dålig affär om vi inte binder på lång sikt när räntan är låg
10% Långa räntor - många bra räntefonder med fokus på korta räntor har ändå en del i långa räntor, så vi får med en del av det också.
På tre års sikt kan vi tänka oss följande scenario. Världsekonomin stabiliseras, räntan höjs gradvis, börsen går sakta upp. Under tiden sker ständiga omplaceringar bland aktiefonderna. Läget är då kanske:
40% Aktiefonder
10% Hedgefonder
25% Korta räntor
25% Långa räntor
På ytterligare tre års sikt, om 6 år, kanske konturen börjar avstanna och man anar en börs nedgång. Sen kommer förstås sänkta räntor för att uppmuntra nyinvestering som ett brev på posten. Då är det läge att lägga sig såhär:
10% Aktiefonder
40% Hedgefonder
10% Korta räntor
40% Långa räntor
Och så vidare. Allt detta är rent hypotetiskt förstås, men jag vill bara kolla att jag förstått princpen. Har ni specifika förslag på bra fonder är jag också mycket tacksam såklart.
