2007-10-29, 18:38
#1
ps, tangentbordet saknar prickar sa manga aao felaktiga.
“Who controls the money, controls the world.” / Henry Kissinger
“If people understood the banking system, they would revolt” / Henry Ford
Var skapas pengar? Man tar i allmänhet tar ofta för givet att pengar skapas av staten i myntverket vilket delvis är sant. Men den absoluta majoriteten av alla pengar skapas av privata banker och det görs möjligt genom Fractional reserve banking.
Fractional reserve banking är vad det låter som. Banker och finansiella institutioner lånar ut pengar som motsvaras av en fraktion av en faktisk tillgång i banken. Fraktionen brukar kallas för CRR=Cash Reserve Ratio eller kapitaltäckningsgrad. En bank får inte understiga kapitaltäckningsgraden enligt gällande regelverk.
Exempel: I det har scenariot antar vi att det bara finns 1 bank och pengarna som lånas ut, lånas sedermera in i banken igen. I verkligheten stannar en liten del av pengarna utanför banksystemet och de utlånade pengarna hamnar ofta men inte alltid en annan bank. Formeln är lite mera avancerad men resultatet är detsamma i förlängningen.
Kapitaltäckningsgrad (C) = 10%
Bankens tillgångar i form av insättningar.
(Deposits) (D) = 200 000SEK (pengar som finns i omlopp från första början)
Bank A får nu maximalt låna ut 90% av allt kapital för att inte understiga sitt krav på CRR som i det har exemplet är 10%.
90% * 200 000SEK= 180 000SEK som får lånas ut första gången. CRR= 20 000/200 000 = 10%, dvs. banken får inte låna ut mera.
Eftersom de 180KKR som lånades ut laggs in i banken igen av privatpersonen som fick lånet för t.ex. såld bil, så ökar bankens tillgångar med 180 000SEK. Banken kan nu på nytt låna ut för 180,000 * 90% = 162 000SEK.
I förlängningen ser det ut så här raknat på samma exempel som ovanför.
Nr. Antal ganger utlanat
A. Kapital insatt på banken
B. Kumulativa insättningar
C. Lån utställt från banken
D. Reserv kvar I banken per lån. 10%
Nr..........A................B................C... ..............D......
1 200,000.0 kr 200,000.0 kr 180,000.0 kr 20,000.0 kr
2 180,000.0 kr 380,000.0 kr 162,000.0 kr 18,000.0 kr
3 162,000.0 kr 542,000.0 kr 145,800.0 kr 16,200.0 kr
4 145,800.0 kr 687,800.0 kr 131,220.0 kr 14,580.0 kr
5 131,220.0 kr 819,020.0 kr 118,098.0 kr 13,122.0 kr
6 118,098.0 kr 937,118.0 kr 106,288.2 kr 11,809.8 kr
7 106,288.2 kr 1,043,406.2 kr 95,659.4 kr 10,628.8 kr
8 95,659.4 kr 1,139,065.6 kr 86,093.4 kr 9,565.9 kr
9 86,093.4 kr 1,225,159.0 kr 77,484.1 kr 8,609.3 kr
10 77,484.1 kr 1,302,643.1 kr 69,735.7 kr 7,748.4 kr
11 69,735.7 kr 1,372,378.8 kr 62,762.1 kr 6,973.6 kr
12 62,762.1 kr 1,435,140.9 kr 56,485.9 kr 6,276.2 kr
Som ni ser så har banken efter 12 utlåningsrundor skapat 1,435,140.90SEK ifrån de 200,000SEK som sattes in från början.
Hur mycket pengar kan man da skapa?
Svaret får man i en enkel ekvation:
X=Antalet pengar som kan skapas.
D=Deposits (insättningar) 200,000SEK
C=Cash reserve ratio (kapitaltäckningsgrad) 10%
X=D*(1-C)/C
X=200,000*(1-0.1)/0.1
X=200,000*(0.9)/0.1
X=1,800,000SEK.
Alltså, ett bankväsende som använder sig av fractional lending med 10% CRR, krav kan från 200,000SEK skapa tillgångar på 1,800,000SEK i förlängningen, förutsatt att gemene man sätter in pengarna i någon bank igen efter att utlåning har skett vilket är normalfallet när man tar emot en stor summa pengar.
“Who controls the money, controls the world.” / Henry Kissinger
“If people understood the banking system, they would revolt” / Henry Ford
Var skapas pengar? Man tar i allmänhet tar ofta för givet att pengar skapas av staten i myntverket vilket delvis är sant. Men den absoluta majoriteten av alla pengar skapas av privata banker och det görs möjligt genom Fractional reserve banking.
Fractional reserve banking är vad det låter som. Banker och finansiella institutioner lånar ut pengar som motsvaras av en fraktion av en faktisk tillgång i banken. Fraktionen brukar kallas för CRR=Cash Reserve Ratio eller kapitaltäckningsgrad. En bank får inte understiga kapitaltäckningsgraden enligt gällande regelverk.
Exempel: I det har scenariot antar vi att det bara finns 1 bank och pengarna som lånas ut, lånas sedermera in i banken igen. I verkligheten stannar en liten del av pengarna utanför banksystemet och de utlånade pengarna hamnar ofta men inte alltid en annan bank. Formeln är lite mera avancerad men resultatet är detsamma i förlängningen.
Kapitaltäckningsgrad (C) = 10%
Bankens tillgångar i form av insättningar.
(Deposits) (D) = 200 000SEK (pengar som finns i omlopp från första början)
Bank A får nu maximalt låna ut 90% av allt kapital för att inte understiga sitt krav på CRR som i det har exemplet är 10%.
90% * 200 000SEK= 180 000SEK som får lånas ut första gången. CRR= 20 000/200 000 = 10%, dvs. banken får inte låna ut mera.
Eftersom de 180KKR som lånades ut laggs in i banken igen av privatpersonen som fick lånet för t.ex. såld bil, så ökar bankens tillgångar med 180 000SEK. Banken kan nu på nytt låna ut för 180,000 * 90% = 162 000SEK.
I förlängningen ser det ut så här raknat på samma exempel som ovanför.
Nr. Antal ganger utlanat
A. Kapital insatt på banken
B. Kumulativa insättningar
C. Lån utställt från banken
D. Reserv kvar I banken per lån. 10%
Nr..........A................B................C... ..............D......
1 200,000.0 kr 200,000.0 kr 180,000.0 kr 20,000.0 kr
2 180,000.0 kr 380,000.0 kr 162,000.0 kr 18,000.0 kr
3 162,000.0 kr 542,000.0 kr 145,800.0 kr 16,200.0 kr
4 145,800.0 kr 687,800.0 kr 131,220.0 kr 14,580.0 kr
5 131,220.0 kr 819,020.0 kr 118,098.0 kr 13,122.0 kr
6 118,098.0 kr 937,118.0 kr 106,288.2 kr 11,809.8 kr
7 106,288.2 kr 1,043,406.2 kr 95,659.4 kr 10,628.8 kr
8 95,659.4 kr 1,139,065.6 kr 86,093.4 kr 9,565.9 kr
9 86,093.4 kr 1,225,159.0 kr 77,484.1 kr 8,609.3 kr
10 77,484.1 kr 1,302,643.1 kr 69,735.7 kr 7,748.4 kr
11 69,735.7 kr 1,372,378.8 kr 62,762.1 kr 6,973.6 kr
12 62,762.1 kr 1,435,140.9 kr 56,485.9 kr 6,276.2 kr
Som ni ser så har banken efter 12 utlåningsrundor skapat 1,435,140.90SEK ifrån de 200,000SEK som sattes in från början.
Hur mycket pengar kan man da skapa?
Svaret får man i en enkel ekvation:
X=Antalet pengar som kan skapas.
D=Deposits (insättningar) 200,000SEK
C=Cash reserve ratio (kapitaltäckningsgrad) 10%
X=D*(1-C)/C
X=200,000*(1-0.1)/0.1
X=200,000*(0.9)/0.1
X=1,800,000SEK.
Alltså, ett bankväsende som använder sig av fractional lending med 10% CRR, krav kan från 200,000SEK skapa tillgångar på 1,800,000SEK i förlängningen, förutsatt att gemene man sätter in pengarna i någon bank igen efter att utlåning har skett vilket är normalfallet när man tar emot en stor summa pengar.