Är det privatekonomiskt smart att använda kreditkort i stället för debetkort?

Så att jag en-två gånger om året låter 5000 kr falla över en månad gör att jag kanske inte ska ha kreditkort? Du är lite lustig du. Jag har å andra sidan aldrig köpt något annat på avbetalning (om man nu inte kan räkna fastigheter eller bil).
Jag hade knappt ett par hundralappar i räntekostnader utöver ränta på mina bostäder förra året. Jag tror att jag kan hatera kreditkort.

Gratis SAS? För det första är det aldrig gratis då du måste betala skatten.

Gratis SAS? För det första är det aldrig gratis då du måste betala skatten.

sas, små bokstäver, så att säga

SAS, Stora bokstäver, Scandinavian Airlines System

Men jag kan säga att jag lider här när jag läser vad du skriver. "Ett par hundralappar i räntekostnader" och han säger det som att det inte är en big deal... Man tar sig för pannan.

Bufferten ska förhindra sånt, en liten buffert som stötdämpare den månad bilen går sönder, eller julklapparna ska inhandlas, eller resan betalas. Behöver inte vara en jättestor summa, bara så att kreditkortsräkningen alltid kan betalas med en bekväm marginal. Man förlorar lite på att inte ha de pengarna placerade där avkastningen är högre, men man vinner på att aldrig använda dyra krediter.

Ett långsiktigt sparande utöver det som man sällan rör så klart, men en liten vardagsbuffert är inte fel alltså.

Har sedan jag började tjäna mina första pengar ett hederligt debetkort kopplat till mitt privatkonto. När lönen (ca 65k efter skatt) kommer in så går majoriteten till att betala de månadsvisa fasta kostnaderna (ca 35k), samtidigt skickar jag över en slant till mitt ISK-sparande (2k), och resten går åt till den rörliga, månatliga konsumtionen.

Som medelklass i det här landet köper man ju en hiskelig massa saker. I hushållet konsumerar vi alltså för sammanlagt minst 25k i månaden. Min fundering är om det skulle löna sig att använda ett kreditkort och vilket man i så fall borde köra på. Hur funkar det? Får man poäng på allt vi köper (ICA, kaffekapslar på nätet, vitvaror, kläder och all annan näthandel etc.) och så har man plötsligt en nätt bonus som kan omvandlas till flygresor eller som kommer tillbaka i reda pengar? Måste man komma upp i en viss nivå månatligen/årligen för att det ska löna sig, finns det t ex avgifter/räntor i andra vågskålen som måste vägas?

Jag tycker personligen själv att ränta kanske inte hör hemma i ett civiliserat samhälle och att man bör betala för det man vill ha med surt förvärvade slantar, men nu har jag ingen möjlighet att förändra spelreglerna och då vore det dumt att inte dra nytta av eventuella förmåner kreditkortsföretagen kan tillhandahålla mig som lönearbetare.

Jag väljer att aldrig röra min buffert för köp som inte är akuta. Det är ett medvetet val. Jag har inte rört pengarna där på tio år och har för avsikt att inte röra dem på tio till.
Men jag skulle, vid varje givet tillfälle, kunna sälja av aktier och göra de flesta inköp jag behöver göra.. Men jag tjänar mer pengar på att ha pengarna på aktier och fonder än att betala några få hundra i ränta på en kredit en månad.
Jag hade högst troligt till och med förlorat pengar på att sälja av aktier och fonder där jag har högre avkastning än räntan varit på kreditkortet.

sas, små bokstäver, så att säga

SAS, Stora bokstäver, Scandinavian Airlines System

Inte ens relevant för 96% av Sveriges befolkning då de flesta inte flyger med jobbet.

En nackdel kan vara att krediten man har påverkar UC-rankingen.