Ångest över att ha sålt fonder

Till en början, blev lite osäker på hur beskattningen på fonder i AF fungerar numera.

Men gällande skatt på ISK, man betalar en årlig schablonskatt baserad på innehav och statslåneräntan. Alltså betalar man skatt även de år man inte säljer och även om fondernas värde minskar.

ISK schablonbeskattas, fördelen är att det blir en mycket lägre skatt om du går plus, nackdelen är att du beskattas även när du gör förlust.

Om du eller dina föräldrar betalt tex 40.000:- för fonderna och du säljer dom för 100.000:- har du gjort en vinst på 60.000:-. Dessa 60 ska du betala 30% skatt på = 18.000:-. Kvar 40+42=82.000:-

Du såg inte om fonderna låg kraftigt på plus när du sålde dom?


Hur som helst behöver du inte ha ångest över att bli skyldig pengar eftersom du har 30.000:- kvar och dom kommer räcka till skatten hur det än är.

Om det är ett ISK eller en KF så är skatten redan betald. Det gjordes löpande i din deklaration vid ISK eller så drogs det automatiskt om det är en KF.

Ifall det är en vanlig värdepappersdepå så ska du betala skatt. Är det fonder så hamnar det på din deklaration. Är det aktier då måste du själv fylla i en K4. Det är bara vinsten som beskattas så om dina föräldrar stoppat in 80 000 och dessa har växt till 100 000 så ska skatt betalas på de 20 000. 30%, alltså totalt 6000 kronor.

Din okunskap i ekonomi lyser även igenom i hur du hanterar pengar. Du hade en buffert på 100 000 kronor som dessutom låg placerade för att växa över tid. Det är en oerhört bra start i livet och hjälper dig genom både studier och arbete. Varje gång det krisar sig med hyran en månad så har du någon tusenlapp att komplettera med. Uppstår en plötslig utgift som riskerar att gå till inkasso så kan du lösa det direkt utan att lockas till SMS-lån och andra ohållbara lösningar. Istället väljer du att köp en bil som jag garanterar du att du inte behöver lika mycket som en rejäl ekonomisk buffert.

Nu säger ju TS att han sålt för ca 70 000kr.

Använd den summan istället i ditt exempel.

Om du sålt fonderna nyligen så lär inte vinsten vara så dramatisk. Alla fonder fick väl en rejäl smäll i samband med den ryska invasionen.

Säg att dina föräldrar betalat 50 papp. Då ska du betala skatt på mellanskillnaden => 30% på 20 000kr = 6 000kr.

Men samtidigt, om du tar ett banklån på 200 000, investerar dessa i fonder, betalar 20 000kr i ränta på lånet, så kan du kvitta kapitalinkomster mot ränteutgifter.

Bra va?

Vad har ränteavdrag med inkomst av kapital att göra?

Inkomst av kapital är vinst på kapital
Räntor du betalt är förluster på kapital.
Dessa går kvitta mot varandra. Har du ingen kapitalvinst att kvitta mot får du kvitta en delmängd mot din tjänsteinkomst (lön) istället.

https://www.skatteverket.se/privat/s...ml#Ranteavdrag

Har kollat på banken och förstår inte riktigt hur man hittar vad det är köpt för. Står bara ”inköpsvärde 11 489kr” och ”utv. Sedan köp 18 954kr”
Har det något med saken att göra eller är det helt fel?

Kvittar man ränteavdrag mot inkomst kapital så sjunker det man ska skatta 30% på, men annars hade du fått 30% avdrag på räntan mot inkomsten. Så vad är det för bra med att ta ett lån bara för man har inkomst kapital?

Är det för de 30k du har kvar? Då kan det ju inte bli tydligare, vinsten är 18 954 och den ska du skatta för.

Precis så. Nu kommer den stora frågan; Har du/hade du en eller flera fonder? Sålde du vissa fonder eller sålde du av samma andel på samtliga fonder? Du kanske bara har haft EN ENDA fond? Då blir det vansinnigt mycket enklare.

Tillämpa det där på hela beloppet.

(18954-11489)/11489 = 0,65 => En ungefärlig värdeökning på 65%.

Eftersom du sålde fonder för 70 papp så är den värdeökning du ska betala skatt på ca 70 000 - 70 000/1,65 = ca 27 500kr (inköpsvärdet bör ha varit ca 42 500kr).

30% skatt på ca 27 500kr => 8 250kr.

Om jag räknat rätt på mobilen.

Tack.....