Pension vid 50 - med sparpengar och maximalt bidragsnyttjande

Jag 49 år gammal och har sparat ihop 4.5 miljoner kronor. Under 2023 tänker jag gå i pension och bo i Spanien, köra fin bil, motorcyklar och dricka Sangria.

Jag planerar leva på 16000 kr/mån som täcker mina behov gott och väl inkl möjligheten ha en fin bil.
Jag tänkte börja min pension genom att maximalt utnyttja alla bidrag så gott det går.

Steg 1 (50 års ålder, pensionen börjar)
Tänker ansöka om omställningssstudiestöd under 2023 med 80% av lönen i 1 år som regeringen sagt ska börja gälla Okt 2022.
Kommer söka en distansutbildning. Givetvis kommer jag inte studera någonting under detta år!

Steg 2 (51 års ålder)
Sjukskrivning, osäkert på hur lång tid man kan sjukskriva sig, kanske bara 3-6 mån i värsta fall, i bästa fall några år.
Jag har lite olika idéer så som depression, utbrändhet eller ryggvärk m m.

Steg 3 (premilinärt 52-53 års ålder)
Försöka bli utköpt från jobbet eller säga upp mig och leva på akassa. Efter ca 15 mån akassa träder aktivitetsgarantin in som man kan hanka sig fram på något halvår. I värsta fall får man mygla lite för att komma undan obligatoriska fysiska besök och föreslå teamsamtal pga av social fobi.

Steg 4 (55 år)
Nu börjar man leva på sparpengarna och samtidigt kan man börja ta ut den ganska omfattande tjänstepensionen som man samlat på sig. Det borde bli några tusen i tillskott varje månad
som drygar ut.
Det borde räcka att ta ut 13-14000 kr av sparpengarna varje månad+tjänstepensionen på minst 3000.
Eventuellt, vid behov, kan man starta något liten enskild firma och dra in några tusen per mån för enstaka dagars jobb.
Det viktiga är friheten, friheten att inte tvingas arbeta utan bara när man vill lyxa till det.

Steg 5 (65/67 år)
Dags för börja håva in statliga pensionen. Jag vet inte hur mycket det blir men åtminstone garantipension, som snart kommer höjas ganska rejält.
Beräknar ha kvar ca 2.5 miljoner av sparkapitalet om man levt på sparpengarna utan att investera dom, det blir en bra pension med garantiutbetalning och lyxa till det med min 2.5 miljon mellan 65-80 eller minst 4 milj ifall man investerar i en utdelningsportfölj med 30 aktier eller fonder vid 50.



Det har varit hemskt att arbeta och har sparat mycket varje mån i 30-40 års åldern för att kunna bli fri från löneslaveriet redan vid 50.
Aldrig mer behöva slicka röv och ta order från en dryg chef, tvingas umgås ofrivilligt med massa äckel och upp i ottan. Istället kan man sova ut varje dag till 10-11 och umgås med dom man gillar. Tid, tid att alltid göra det man vill.
Sitta på flashback, lära sig dansa, träffa kvinnor oftare, spela dataspel, umgås med vänner, spela golf och tennis, resa runt och utforska och göra det man behagar.
Jag är så lycklig och ser ljust på framtiden.

Hur tycker ni min plan låter?

Jag tycker du kan jobba och fortsätta göra rätt för dig några år till. Om du nödvändigtvis ska lura oss andra så kan du väl göra det först ett par år före pensionsåldern.
För övrigt håller inte din tidplan med det sparade beloppet i relation till kostnader du kommer att ha.
Ej heller kommer du att kunna vara sjukskriven så länge som du hoppas.

Avundas dig att du kan sova ut varje dag till 10-11; själv kan jag försöka tvinga mig kvar i sängen till 7. Blir värre för varje år. Snart är man en av de där stofilerna man såg som ung tidningsutdelare som brukade vara uppe och vänta på tidningen kl 4 på lördgasmorgonen....
Tycker inte det är ärligt att utnyttja bidrag på det sättet, men förstår ju att det går, bidragsdjungeln blir ju tätare för varje år.

Det är bra att du har drömmar och planer och lever efter principer men du bör inte låsa dig vid ett visst livsschema. Om någonting oförberett uppstår på vägen måste du vara flexibel.
Det är pga jantelagen dock inte moraliskt acceptabelt att tänka som du gör i Sverige även om sådan livsstil oftast blir bättre och även för samhället ekonomiskt lönsamt.

I Sverige är det norm att agera på impuls och affekt och därefter lösa de problem, missöden och konflikter som uppstår, inte vise versa.

Själv har jag inte jobbat sedan mitten av 90 talet och går snart i pension !
Att vara löneslav är att älska att bli rånad samt rövknullad hårt och länge !
Man ska vara glad om man får behålla 30-35% efter att staten snott resten i skatter och avgifter!
De flesta tänker inte på det men det är ett faktum att de jobbar måndag till onsdag samt en bit på torsdagen enbart för staten, resten av jobbveckan och det vill säga knappt två dagar är pengar du kan köpa saker för !

Det gäller att utnyttja systemet om man inte ska bli utnyttjad av det !

Om du sitter på 4,5 milj så ska du givetvis investera dessa i stora aktiebolag med god historik av att behålla och/eller höja utdelningarna.
Läs på om utdelningsaktier, dividend kings och aristocrats.

Köper du aktier med en direktavkastning på minst 5% får du ut 225 000 kr om året (18 750 kr varje månad) år efter år efter år.
Höjning av utdelningen skyddar dig mot inflation.

Sedan kan man mygla vid sidan av detta om man vill ha mer 💰

Relativt stor privat förmögenhet kommer att hindra dig från att få diverse bidrag när A-kassa och omställningslön är förbrukade.

Din arbetsplats är skyldig att rehabilitera dig efter sjukdom så fysisk närvaro i Sverige kommer att vara svår att undvika.

Tuffare regler för arbetslösa och sjuka kan lanseras om det blir regeringsskifte, så ditt eget ansvar att skaffa en ny löneförsörjning kan komma att skärpas.

Varför har du inte satt dig in i FIRE (Financial Independence, Retire Early) när du ändå har sparat på dig ordentligt?
Du är ju redan där. Med fyra-procentregeln kan du ju redan nu plocka ut 15000 kr/månad inflationsjusterat av ditt kapital för resten av livet och lämna det vidare i arv om du har det investerat. Sedan tillkommer ju kapitalbeskattning också. ISK-skatten kommer ju bli högre nu när räntor går upp. Men om du tänkt leva på bidrag och A-kassa några år hinner ju kapitalet växa till sig mer så du kan plocka ut högre summor.
Fyra-procentregeln håller! Det är baserat på Trinitystudien som spänner över 2 världskrig, depression och allt annat som hänt. Inflationsnivåer betydligt högre än idag, höga räntor mm.
Fattar inte ens hur du fått ihop kapital utan att ha satt dig in i sånt här. Har du sparat på sparkonto? Ren kapitalförstöring i så fall! Inflationen kommer käka upp ditt kapital, och det fort!

Edit: TS borde läsa (FB) Tråden om strategier för fonder

Trevligt dagdrömmeri, men din plan innehåller för många osäkerheter. Från 51 års ålder är du överdrivet optimistisk.

Hur mycket av kapitalet ska gå till en fin bil, och ska du köpa eller hyra ditt boende?

Har du kollat hur mycket du kommer få i pension? LÄNK

Jag tycker det är en intressant fråga oavset hur du tänkt gå tillväga. Du kommer få en del problem om du inte gömmer dina pengar och du behöver bo i en hyresrätt med rimlig hyreskostnad.

Om du kan leva på 16.000:- i månaden pratar vi 192.000:- efter skatt. Det du absolut ska göra är att du sätter dig in i de företag som har utdelning till sina aktieägare varje månad. 4-5% i regelbundenhet och kolla en bra bit i tiden.

5.297.000:- på ett ISK är vad du behöver för att helt lagligt och helt fritt leva hur du vill. Du kommer vara låst lite beroende vilket år du är inne på. Tex under sjukskrivningen om du vill kunna något valfritt som att tex resa eller aktiviteter som kan uppfattas som något du inte borde kunna göra, beroende på din sjukskrivning.

I alla fall. 5.287.000:- på ett ISK-konto och du har dina 16.000:- lagligt, skattat och klart utan en massa arbete och planering, risk att förlora inkomst X med mera med mera.

Det ska naturligtvis vara ditt mejl även om du tvingas skjuta fram din planering ett år eller två. det är såhär folk gör det som är i din situation eller har din vilja. Man behöver bara engagera sig lite initial och i övrigt ha koll på marknaden.

Jag tillhör den grupp som kommer gå i pension om några år när jag när 50. Jag kommer ha runt 10 miljoner. Då räknar jag inte in möjlighet till mångmiljonbeloppslån på huset, eller om jag skulle sälja för att hyra något. Jag skulle ha möjligheten att köpa en ny bostad för den summan som tex en sommarstuga. Men personligen handlar detta inte om materiella ting eller fastigheter. Jag vill leva ett liv där jag styr över min egen tid som så många andra. Jag har levt ett vanligt Svensson-liv och kommer så göra tills det är dags. Trots höginkomst, alltså. Det är den prioriteringen jag gjort för mig och min familj de sista 10åren och det har hörnet visa höga resultat. Och komma skall på det.

I alla fall, 7.5 miljoner kommer sitta fast i ISK för utdelning från seriösa och stabila företag, och resterande är kopplat till olika saker, som jag sa, men framförallt för lite guldkant i vardagen.

Hoppas jag inspirerade dig lite till att följa en laglig väg, men kanske framförallt inte en väg som kommer kosta skattebetalarna en stor poäng.

Edit: 8% säger man är ett genomsnitt på marknadens positiva utveckling per år. Så det är inte en helt orimlig siffra att räkna på.

Helt rätt, lyckliga till o en skön framtid!!! ps: Ja, visst fan är man avundsjuk !!!

Du planerar o leva på 4,2 procent av ditt kapital in fire rörelsen så hat man räknat ut att man ska kunna leva på 4 procent av sitt kapital utan att den ska minska om man investerar i breda indexfonder
Dock ingen garanti att det funkar men jag hade kört på din plan man lever bara en gång

Jag kan även rekommendera dig att lyssna på lite klipp om die with zero som finns på Youtube hur man kan tänka med sin ekonomi