Om ni inte binder räntan kommer ni lida

Du har inte 'förklarat' något och kan inte svara på frågan så det går inte att ta dig seriöst. Lycka till med dina lån!

Jag har inga lån kompis.

Vi band våra lån hösten 21 till 1.2% på tre år. Så lite andningsutrymme får vi. Dessutom band vi våra elpriser i samma veva.

Sen är det finstilta grejor i leasingkontrakten på bilar som blir intressant. Många leasingbilar förbehåller sig rätten att öka leasingavgiften om pengamarknaden svajar. Det kan nog bli lite knivigt för en del.

Urholka penningvärdet och invånarens köpkraft genom att låta inflationen skena och räntorna stiga. Arbetar- och medelklassen kommer att uppleva en tillfälligt jobbig ekonomisk period med mindre vardagslyx. Dags att sälja Teslan Svensson. Överklassen tittar ner oberört från burspråket i treplansvillan, så som det alltid har varit. Bidragstagarna och arbetsvägrarna kommer att ta den stora smällen. Noll köpkraft. Till slut söker dessa lyckan på annat håll. Antingen genom flytt eller arbete. Nu kan man plötsligt anstränga sig. Resultatet? En rejäl gallring. Ogräset är nästan under kontroll.

Över tid har bundna räntor alltid varit en förlustaffär men då gäller det som du säger att man har råd med räntan när den är hög. Har man inte det har man räknat fel.

Jag har inte bundit räntan för jag kan betala av mina lån imorgon om jag vill.

Det är om man binder räntan nu som man får lida!
Har 0 94% rörligt nu och kommer inte kunna binda så jag kan tjäna på det.

Han är känslostyrd, då behövs det ingen utbildning!

Bankerna gissade inte, det lät kunderna binda i förhållande till vad bankerna själva då kundå låna till för ränta bundet på fem år + marginal för banken.

“The ‘Fed Put’ is over. They don’t mind what happens to markets,” said Jason Furman, former chairman of the White House Council of Economic Advisers.

He warned that rates will have to go much higher than the Federal Reserve has so far admitted, or than markets are expecting.

“They haven’t done enough yet to prepare people, “ he said, speaking at the World Economic Forum.

There are mounting worries that the Fed will ultimately be forced to dish out the ‘Volcker’ medicine of the late 1970s. It has already begun to engineer a deliberate and (hopefully) controlled crash in equity and asset prices 3.

“I don’t think the Fed believes its own forecasts or inflation models any more, they have been so badly burned,” said Mr Furman.

The prevailing view in elite policy circles is that if the Fed fails to lance the boil now, the punishment will be even more painful and destructive later.

“It reminds me of Argentina,” said Harvard professor Ricardo Hausmann, a veteran of Latin American crises, describing the Fed’s endless series of excuses last year, even as the economy was flooded with money and inflation was clearly building up.

“There is just too much stimulus in the pipeline and they are going to have to act much more forcibly. I lose sleep thinking the Fed is way behind the curve,” he said.

Mr Furman said that inflation is being driven first and foremost by excess demand and liquidity in the economy, rather than by supply chain disruptions or higher energy prices, as the Fed argued fervently until late last year. The institution has badly misjudged the calibration of stimulus.

It predicted inflation this year of 2.2pc as recently as December, but the figure is already running at a 40-year high of 8.5pc. The Fed staff relied on a New Keynesian Phillips Curve model that omits most of the key ingredients in price shocks and is “incapable of predicting any inflation,” said Mr Furman.

Correcting for past mistakes – or over-correcting, in the view of monetarists – the Fed now seems determined to rein in inflation whatever the economic cost. It is raising rates in 50-point chunks and has swung abruptly from asset purchases to asset sales, targeting quantitative tightening (reverse QE) of $95bn (£76bn) a month by September.

Columbia professor Adam Tooze said some are muttering sotto voce in Davos that the Fed may have “turned Frankenstein on the markets”. Having bathed investors and the owners of wealth with abundant liquidity for years, it is now targeting its monetary squeeze on the same economic elites. What QE giveth, QT taketh away.

Bill Dudley, ex-head of the New York Fed, said the institution is actively attempting to deflate Wall Street equities in order to help break the back of inflation through the mechanism of the wealth effect. It is ‘front-loading’ rate rises across the maturity spectrum with hawkish rhetoric, forcing the markets to price in tough action before it even occurs.

Even so, the Fed may not yet have gone far enough. Mr Dudley said it should come clean and admit that rates are going to 4pc or even 5pc even if that means a likely recession, rather than “sugar-coating” its message. The federal funds rate is currently still just 1pc, and markets expect it to reach 3pc by the end of the year.

Håller med angående leasingbilarna. Har en avlägsen bekant som har två leasade bilar, varav den ena en tesla. Fick intrycket att avgiften för teslan inte var fast, och att den redan idag översteg 8 000 kr/månaden. Om detta stämmer måste nuvarande kostnaden för bilarna ligga på 11-12 000 kr i månader, kanske mer (då räknar jag inte med el/bensin-kostnader, trängselavgifter m.m.).*

Att man i det läget har stigande bolåneräntor och kanske höjda avgifter till BRF kommer nog att leda till en kärv ekonomisk situation. Blir mycket pengar som måste ut varje månad. Inte läge att bli av med jobbet eller skilja sig den närmsta tiden. Vederbörande tjänar dock nog betydligt över genomsnittet, men ändå.

*(Ska dock säga att jag är lite osäker beträffande leasingavgiften för teslan.)

Intressant! Var och varannan bil är ju privatleasad numera till en total månadskostnad stor som en normal bolånekostnad!