"Vi är för högt belånade för att Riksbanken ska kunna höja räntan" -DI

Konstigt att FI inte passar på att tipsa om att man helt enkelt kan öka på sitt lån lite grand och sen använda de pengarna till det kommande årets amortering. Rinse and repeat.

Ja precis varför inte låna pengar för att betala ränta låter bekant liks..

Viss skillnad på att låna till ränta och att låna till amortering...

Amorteringskravet är väldigt konstigt ut ett stabilitetsperspektiv och dessutom enkelt att runda. I praktiken kan man se det som att man behöver klara en lite större kontantinsats och att man har lite större marginal i KALP-kalkylen.

Det hade varit tydligare om man helt enkelt maximerat belåningsgraden och räntetåligheten rakt av.

Amortering är en "dygd" men det är ju inte att man ständigt amorterar som är viktigt i sig utan att man är någorlunda skuldfri lagom till pensionen.

Man kunde t ex tillåta lägre och lägre belåningsgrad ju äldre man är.

Jag tror de flesta skulle (borde) föredra att ha en ordentlig nettoförmögenhet vid pension snarare än skuldfrihet. Man kan vara otroligt fattig utan vare sig skulder eller tillgångar...

Vilket de flesta svenskar är då den största förmögenheten sitter i en låg belåningsgrad medan tillgångarna är näst intill obefintiga.

Du kommer märka att höga lån för med sig en negativ hävstång.
Börsen är lika uppinflaterad värdemässigt som fastigheter.
Sticker räntorna uppåt rejält så kommer även börsen att fortsätta ned ytterligare, fastigheter kommer att gå ned betydligt mer.
Helt plötsligt kommer två förmögenhetsskapare inte leverera några ökande förmögenheter under en period.

Att amortera är väl nyttigt i den mån att man minskar sin skörhet mot räntan. Att låna för att betala ränta är allt annat än logiskt.

Det är bara riksdagen som kan besluta om att riksdagen ska överge 2 % målet till förmån för billiga bolån.

Det blev väl för magstarkt för dom också.

Annars är det ju helt korrekt. Tycker man att det är för jobbigt med amortering så är det bara att låna upp det man amorterat. Givet att någon bank går med på det.


Man riktigt känner misantropernas entusiasm. Äntligen skall de som jobbar och kämpar åka ned i samma träsk som skolkarna.

(Men så blir det inte den här gången heller).

Hushållen sitter på drygt 20'000 mdr i nettoförmögenhet. Inkl pensionskapital.
Utslaget på 8 milj "vuxna" så är de 2.5 MSEK per skalle.

Sedan finns det de som sparat mer och de som slösat upp alla intäkter.
Och unga som inte hunnit spara så mycket än. Och gamlingar som är ganska täta.

Blir missvisande att använda medelvärdet av nettoförmögenheten, då det är en skev fördelning. Vad är median nettoförmögenheten, och hur stor andel ligger i hushållen?

https://investerarfysikern.se/2019/1...sken/#comments

Men kära nån... Att t.e.x OMXS30 inte skulle nå nya nominella höjder härifrån på flera decenniers tid är helt befängt! Till och med vid depressionen i USA på 30-talet fick man tillbaka pengarna + utdelningar inom 10-20 år.

Vi snackade om pensionering här.


Som vanligt är dock medelförmögenheter missvisande och särskilt när det kommer till Sverige. Medianen låg på 770K 2021 https://cornucopia.se/2021/07/svensk...la-vinnare-pa/ och det var alltså ATH. Efter börs/boprisfall såhär långt har det nog justerats ner

Nog för att jag är optimist men faktum är att Svensson har en slags posttraumatisk mani kring att amortera bolånen efter 90-talskrisen! När det är aktiefonder man snarare borde frossa i, särskilt i dessa tider

Problemet är att du som en väldig massa andra svenskar knappat har upplevt något annat än stigande fastighetspriser. Samma sak med börsen som hållits under armarna av billiga pengar.
Givetvis kommer börsen börja att visa plus efter att den blåsts ut på finansiell sockervadd, samma med bopriserna. Enda problemet med det är om du varit med på båda dessa marknader när bubblan pyser ihop. Då har du en rätt lång väg kvar att vandra för att komma igen värdemässigt.