Kraftig räntehöjning på bolåneräntor från Handelsbanken

Jag är 65% belånad på min bostad och har kapital nog att gå under 50%. Jag har 1,18% ränta på bolånet. På mitt sparkonto hos klarna har jag 0,7% sparränta. Dvs jag hade kunnat spara 0,48% ränta om jag hade gått in med mitt kapital i bostaden. En del av kapitalet är även på ISK som avkastar mycket mer än 1,18% per år.

Varför ska jag gå in och bli under 50% belånad?

Vad ska du med pengarna till på ett konto? Speciellt när du förlorar på det?

Yes. I sakta maka takt som hela marknaden känner till, vet om, förbereder sig för, osv, osv. INGEN kommer bli tagen på sängen.

Vad är det som är konstigt?
Att räntan lär justeras med ett par procentenheter över en treårsperiod?

Är man orolig så binder man naturligtvis sin ränta. Går utmärkt att binda imorgon på fortsatt historiskt låga nivåer. 10 år, 3,39 på listräntan hos Swedbank. Räkna av lite rabatt på det. Ska vi säga 2,88 på 10 år?
Vad är det folk ojar sig över?

Jag kan inte äta/använda mina väggar mer än att bo i dem. Jag betalar gärna 0,48% för att kunna ha ett lättillgängligt kapital som jag kan använda på olika sätt. Nyligen köpte jag 1000 Nordea aktier på 90kr när amatörerna paniksålde för en månad sedan. Den totala avkastningen, med direktavkastningen, är hittills 15kr per aktie. Det är mer än dubbla än det jag torskar per år på att ha 65% belåning istället för 50% belåning.

Då är vi ju inne på att du i praktiken spekulerar på börsen med din bostad. Tänk långsiktigt istället och bli helt skuldfri. Då kommer du känna dig helt fri vilket inte ska underskattas. Dessutom bygger du snabbt upp ett nytt kapital när man bor i det närmaste gratis. Men nu var ju du belånad till rätt hög % så det tar väl rätt lång tid innan du är där.

Att vara tvungen att sälja.....den risken lever man alltid med. Detta oavsett konjuktur.

Man kan bli arbetslös i morgon. Man kan bli svårt sjuk nästa vecka.

BR är dyrt för bristande konkurrens på byggmarknaden. Företag bygger för lite och håller uppe priserna.

Till er som säger att en höjning på 0,5%-enheter är lite:

Förstår ni att det inte är en höjning av den totala kostnaden per månad för låntagaren på blott 0,5%?

Det är så att 0,5%-enheter motsvarar en höjning på hela 50% av månadskostnaden ifall du har en ränta på 1% innan.

Så ifall man är skyldig 10 miljoner (inte HELT ovanligt i Stockholm med två höginkomsttagare i en fyra) så höjs månadskostnaden från (100.000 kr ränta /12 månader)*0,7 (skatteavdrag) = 5833 kronor per månad till 8750 kronor.

Två sådana höjningar i rad med någon månad emellan DUBBLAR direkt månadskostnaden för lånet!

Ni förstår var en höjning på säg 4%-enheter skulle göra på ett sådant lån? Du är redan då uppe i 5% ränta per år, alltså en halv miljon kronor minus skatteavdraget - nästan 30000 PER MÅNAD EFTER AVDRAG.

Lägg på amorteringskravet på oftast 2 eller 3%, låtnas säga 3% av lånebeloppet per år alltså 300.000. Visserligen är detta sparande ifall allt går uppåt men ..

Utbetalningen per månad för ett sådant lån blir vid en höjning från 1 till 5 % följande:

Ränta 500000 per år
Amortering 300000 per år
Totalt 800.000 per år dvs 66 666 kronor per månad.

Hur många har råd att skicka in nästan 70 papp i månaden efter inkomstskatt till banken rent likviditetsmässigt?

Inte jag i alla fall. Jag tror inte många vill det heller utan väljer billigare boende.

Den som klarar 1, 2, 3, 4% i månaden blir dock rikeligen belönad. I mitt fall betalar banken mig en kvarts miljon per år eftersom min ränta är 1% och inflationen är 4,5%.

Med en inflation på säg 5% MÅSTE räntan över tid vara HÖGRE - annars för ju banken i praktiken över värde till dig som lånar eftersom pengars värde försämras över tid (lånet försvinner bakom dig så om 20 år tänker du att 10 millar - tja det är ju inte mycket att orda om).

Till er som säger att en höjning på 0,5%-enheter är lite:

Förstår ni att det inte är en höjning av den totala kostnaden per månad för låntagaren på blott 0,5%?

Det är så att 0,5%-enheter motsvarar en höjning på hela 50% av månadskostnaden ifall du har en ränta på 1% innan.

Så ifall man är skyldig 10 miljoner (inte HELT ovanligt i Stockholm med två höginkomsttagare i en fyra) så höjs månadskostnaden från (100.000 kr ränta /12 månader)*0,7 (skatteavdrag) = 5833 kronor per månad till 8750 kronor.

Två sådana höjningar i rad med någon månad emellan DUBBLAR direkt månadskostnaden för lånet!

Ni förstår var en höjning på säg 4%-enheter skulle göra på ett sådant lån? Du är redan då uppe i 5% ränta per år, alltså en halv miljon kronor minus skatteavdraget - nästan 30000 PER MÅNAD EFTER AVDRAG.

Lägg på amorteringskravet på oftast 2 eller 3%, låtnas säga 3% av lånebeloppet per år alltså 300.000. Visserligen är detta sparande ifall allt går uppåt men ..

Utbetalningen per månad för ett sådant lån blir vid en höjning från 1 till 5 % följande:

Ränta 500000 per år
Amortering 300000 per år
Totalt 800.000 per år dvs 66 666 kronor per månad.

Hur många har råd att skicka in nästan 70 papp i månaden efter inkomstskatt till banken rent likviditetsmässigt?

Inte jag i alla fall. Jag tror inte många vill det heller utan väljer billigare boende.

Den som klarar 1, 2, 3, 4% i månaden blir dock rikeligen belönad. I mitt fall betalar banken mig en kvarts miljon per år eftersom min ränta är 1% och inflationen är 4,5%.

Med en inflation på säg 5% MÅSTE räntan över tid vara HÖGRE - annars för ju banken i praktiken över värde till dig som lånar eftersom pengars värde försämras över tid (lånet försvinner bakom dig så om 20 år tänker du att 10 millar - tja det är ju inte mycket att orda om).

Det här förstår inte FB-sossarna som lyssnat för mycket på Göran Perssons ”Den som är satt i skuld är inte friiii! ”

Att det finns en lagom belåning och att man kan använda den till sin fördel.